这 5 个步骤将帮助您入门

制定预算具有挑战性。 这样做会迫使您面对自己的消费习惯，然后努力改变它们。

但是，当您决定制定预算时，就意味着您对钱很认真。 也许您甚至心中有一些财务目标。

最终结果会让您高枕无忧。 但如果您是第一次制定预算，请记住预算会因个人和家庭而异。 制定适合您的预算很重要。

通过 5 个轻松步骤为初学者编制预算

遵循这些基本步骤，并根据您的需要进行调整，制定每月预算，让您在财务上取得成功。

第 1 步：设定财务目标

首先是第一件事：你为什么要预算？

当你制定预算时，你的理由将成为你的支柱和动力，它会帮助你坚持下去。

设定一个短期或长期目标。 它可以是偿还学生贷款、信用卡或抵押贷款等债务，也可以是为退休储蓄、应急基金、新车、房屋首付款或假期。

例如，制定预算对于许多试图购买第一套房子的人来说是必须的。 但它不应该止步于此。 买房后，继续坚持预算以偿还债务，并为自己的意外开支留出一些回旋余地。

完成一个目标后，您可以继续执行另一个目标并个性化您的预算以满足您的任何需求。

第 2 步：记录您的收入、支出和储蓄

您需要使用 Microsoft Excel 电子表格或其他预算模板来跟踪您所有的每月费用和开支。 逐行列出每项费用。 此列表是您每月预算的基础。

计算您的月收入

查看您的工资单并确定您和您家中的其他人每个月带回家的钱有多少。 包括任何被动收入、租金收入、子女抚养费或兼职。

如果您的收入有所不同，请尽可能估计，或使用过去三个月的平均收入。

列出您的强制性每月费用

从固定费用或每月支出开始，例如：

• 租金或抵押付款
• 生活费用，如水电费（电费、煤气费和水费）、互联网和电话费
• 汽车付款和运输费用
• 学生贷款支付
• 保险（汽车、人寿和健康保险）
• 育儿
• 杂货
• 偿还信用卡、医疗债务等债务。

任何会导致不支付账单的滞纳金都属于这一类。

列出不必要的每月和不定期费用

非必要开支包括娱乐、咖啡、订阅和流媒体服务、会员资格、有线电视、礼物、外出就餐和杂项——基本上是你当月的花销。

不要忘记计算您每月不会发生的费用，例如年费、税金、汽车登记、机油更换和一次性费用。 将它们添加到它们通常发生的月份，或者将您当年的所有不定期支出相加并除以 12，这样您就可以将它们计入您的每月预算。

查看过去 12 个月的所有银行账户报表和信用卡报表，以确保您没有遗漏任何内容。

不要忘记你的积蓄

请务必在您的每月预算中包含一个用于节省开支的项目。 将它用于那些短期或长期储蓄目标，建立应急基金或投资。

弄清楚你能负担得起多少——无论大小。 如果您获得直接存款，可以通过自动扣除薪水来简化储蓄。 每周只需 10 美元，一年加起来就超过 500 美元。

第 3 步：调整开支以匹配收入

现在，到目前为止，您每月的个人预算是多少？

您是在收入范围内生活，还是花的钱比赚的多？ 不管怎样，是时候做出一些调整来实现您的目标了。

减少开支的 7 种方法

如果您每个月都超支，请不要惊慌。 既然您已经逐项列出了支出，那么这是评估省钱领域的绝好机会。 说实话，这就是您开始定期预算的确切原因！

以下是一些每月省钱的预算技巧：

1. 减少可选的外出活动，例如欢乐时光和外出就餐。 即使在工作日每天减少 4 美元的购买量，每年也会增加超过 1,000 美元。
2. 考虑 拔掉有线电视插头 或订阅服务。 有线电视的平均费用为每年 1,284 美元，因此如果您切断有线电视并改用流媒体服务，您每月至少可以节省 50 美元。
3. 微调您的杂货账单并练习准备饭菜。 您可以通过计划和准备一周的使用许多相同成分的食谱来省钱。 使用通告查看正在销售的商品，并根据这些销售计划您的膳食。
4. 为家人和朋友制作自制礼物。 特殊场合和假期不断发生，并且可能会变得昂贵。 精心挑选带框的照片、磁铁和装饰品等自制的贴心礼物需要花费更多的时间和更少的金钱。
5. 合并信用卡或转移高息余额。 您可以将多笔信用卡付款合并为一笔付款，并通过申请债务合并贷款或利用 0% 余额转移信用卡优惠来降低每月支付的利息金额。 你越早还清本金余额，你就会越早摆脱债务。
6. 再融资贷款。 为您的抵押贷款、学生贷款或汽车贷款再融资可以降低您的利率并减少您的月供。 如果您在获得原始贷款后信用有所改善，则可以节省很多钱。
7. 获取新的汽车保险报价 以降低每月付款。 使用免费的在线服务根据您的需要货比三家以获取新的报价。 每月节省 20 美元就是可以用于储蓄或偿还债务的 20 美元。

从小事做起，看看它能掀起多大的波澜。

哦，当你下午 3 点渴望星巴克时，别忘了提醒自己你的财务目标但请记住，善待自己并花钱是可以的—— 偶尔.

如何处理您的额外现金

如果您在支付每月开支后还有剩余的钱，如果您没有应急基金，请优先建立应急基金。

拥有应急基金通常可以坚持预算。 因为当意外开支突然出现时，例如电器坏了或汽车大修，您不必借钱来支付。

当您动用该应急基金时，请立即重新开始建立它。

否则，您可以使用支出之外的任何额外资金来实现您的财务目标。

第 4 步：选择预算方法

您的收入、支出和支出都列在每月预算中，但您如何根据这些预算采取行动？ 尝试预算方法有助于管理您的资金并适应您的生活方式。

精打细算并不意味着您不能享受乐趣或挥霍无度，幸运的是，许多预算编制方法都可以解决这些问题。 以下是一些需要考虑的因素：

• 信封系统 是一种基于现金的预算编制系统，非常适合超支者。 它抑制了借记卡和信用卡的超额支出，因为您被迫提取现金并将其放入预先贴好标签的信封中以用于可变支出（如杂货和服装），而不是取出塑料袋。

• 50/20/30 方法 适用于财务灵活性更高且可以用收入的 50% 支付所有账单的人。 您将收入的 50% 用于生活开支，20% 用于储蓄和/或减少债务，30% 用于个人支出（假期、咖啡、娱乐）。 这样，您既可以玩得开心又可以省钱。 因为您的基本需求可能只占您收入的 50%，所以它通常不适合那些靠薪水为生的人。

• 60/20/20 预算 使用与 50/20/30 相同的概念，只是您将收入的 60% 用于生活开支，20% 用于储蓄和/或债务减免，20% 用于个人支出。 它非常适合需要将更多收入用于生活成本的 50/20/30 方法的粉丝。

• 零基预算 让你解释你所有的收入。 你为你的开支和账单做预算，然后分配任何额外的钱来实现你的目标。 严格的制度有利于试图尽快还清债务的人。 这对那些以薪水为生的人也有好处。

预算应用程序

另一个资金管理选项是使用预算应用程序。 应用程序可以帮助您随时随地管理和访问您的个人财务，并可以提醒您财务费用、滞纳金和账单支付到期日。 许多还提供免费的信用评分监控。

第 5 步：跟进

一旦你进入最佳状态，预算就会变得非常容易，但你不能设置它然后忘记它。 您应该每月审查您的预算以监控您的费用和支出并相应地进行调整。 即使您将账单设置为自动转账，也要查看支票和储蓄账户报表是否存在任何违规行为。

即使你的收入增加了，也要尽量把多余的钱存起来。 这将帮助您避免生活方式膨胀，当您的支出随着收入的增加而增加时，就会发生这种情况。

无债一身轻或终于有足够的钱去旅行的快感甚至可能会激发您寻求其他财务机会或建议。 例如，如果您正在寻求专业帮助，可以咨询经过认证的财务规划师，他们可以帮助您实现退休和储蓄计划等长期目标。

斯蒂芬妮·博林 (Stephanie Bolling) 是 The Penny Hoarder 的前特约撰稿人。 The Penny Hoarder 的资深作家 Kaz Weida 做出了贡献。