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道尔 | 瞬间 | 盖蒂图片社
如果您正在寻找减少年度税单的方法，专家可能会检查您的投资组合，因为某些资产更有可能在某些账户中触发税收。
您的 401(k) 账户提供延税增长，这意味着您不会对年收入征税，例如股息和资本利得。
相比之下，您可能因出售资产或在经纪账户中获得收入而欠税，这可能会让一些投资者感到意外。
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“当我为客户设计投资组合时，我肯定会考虑到这一点，”伊利诺伊州伯温森林资产管理公司的认证财务规划师乔安梅说。 “在制定未来发展战略时，我始终牢记资产的可征税性。”
如果你有三种类型的账户——经纪账户、延税账户和免税账户——你可以为每项资产选择最佳地点，梅说，她也是一名注册会计师。
她说，由于债券的增长可能较低但会分配收入，因此它们可能适合延税账户，例如您的 401(k) 计划，而最有可能升值的投资可能是免税账户的理想选择，例如 Roth 个人退休金帐户。
然而，如果你没有这三个账户选项，可能还有其他提高税收效率的机会，梅说。
例如，如果您有足够大的债券投资组合，您可能需要将一些资产放在经纪账户中。 但她建议，根据你的收入，你可以考虑市政债券，这通常可以避免联邦征税，也可能避免州和地方的利息税。
经纪账户中应避免的其他资产是房地产投资信托基金或 REITs，它们必须将 90% 的应税收入分配给股东，圣路易斯公司以他的名义注册会计师 Mike Piper 说。
“如果你不得不 [funds] 在应税账户中，你要确保它通常是低周转率的，”他说。
交易所交易基金或指数基金的收入通常低于主动管理的共同基金，后者通常有年终支出。
当然，税收并不是决定将资产存放在哪里的唯一因素。 您还需要考虑您的目标和时间表。
一体化基金存在税务风险
由穆拉特尼兹 | 电子+ | 盖蒂图片社
另一种更适合延税或免税账户的投资是一体化基金，它试图创建一个完整的投资组合，例如目标日期基金，一种基于年龄的退休资产。
Piper 解释说，由于一体式基金包含不同类型的资产，因此无法将某些部分（例如债券分摊收入）放入更节税的位置。
他说，这些投资还限制了你利用税收损失收割或亏本出售资产以抵消收益的能力，因为你无法改变基础资产。
例如，假设您的综合基金有美国股票、国际股票和债券基金。 如果国内股票下跌，您无法通过仅卖出那部分来弥补这些损失，而如果您单独拥有每只基金，您可能会有这种选择。
您还可能会看到基础基金的超额营业额，产生的资本收益可能会按正常收入税率征税，具体取决于所有权的期限。
“它们真的不太适合应税账户，”派珀补充道。
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