重新点燃你失败的财务决议

多存钱、少花钱和还清债务是受欢迎的新年决议——也许这些决议最有可能在一年中的几周内因现实情况和开支计划而落空。 但是年初的挫折，比如支付你的健康保险免赔额或在昂贵的 12 月之后支付信用卡账单，并不一定会让你偏离正轨。

毕竟，你做出了这些决定，所以你可以改变它们。 制定更容易维持的更具体的决议，而不是仅仅放弃，可以让你明年的财务状况更好。 这是回到正轨的方法。

像“今年我想存更多钱”这样广泛的决心可能是一个有用的起点，但它们让你很难追踪你的进度。 保持一个 具体目标 记在心上——比如婚礼、偿还债务或买房子——为你的财务目标投入一美元，并为你提供具体的工作目标。

“今年我的目标更加具体，”洛杉矶临床研究助理 Yasmeen Alshabasy 说。 “它们可以被衡量和量化，而不是我之前制定的象征性计划，比如获得更多的财务自由。” 她有一个明确的年度储蓄目标，并计划使用 Excel 电子表格和跟踪应用程序来监控她的每周 预算.

此外，确保目标在合理范围内并且不会造成额外的压力。 设定一个雄心勃勃的储蓄目标可能很诱人，但要保持在对您的收入和日常支出有意义的范围内。

“设定可实现的目标对我来说真的很重要，”博士克莱顿贝克尔说。 加州大学洛杉矶分校的学生。 他和他的未婚妻设定了他们的第一个共同财务目标：为 2024 年春季的婚礼存钱。“尝试做太多太快只会让你厌倦这个过程——你会精疲力尽。”

每年只正式检查一次您的财务状况可能会让人不知所措。 与您自己或您的理财规划师（如果有的话）安排年中、季度甚至月度约会，可以帮助您保持正轨，并允许您在必要时更改目标。

例如，贝克尔和他的未婚妻正在计划一次专门的年中签到。

“知道它的到来减轻了精神负担，”他说。 “我们正试图节省相对可观的数额，但不会多到如果我们发现我们在今年中途落后时就无法做出调整。”

选择一个您觉得合理的签到间隔来重新组合：足够长的时间可以让您取得进展，但又不能太长以至于没有时间在必要时进行调整。

全年跟踪您的财务进展可能会给您的盘子增加不必要的精神负担。 考虑对您的金钱目标实施一些自动化，例如您可以设置并忘记的每月账户转账。

“我们已经在我们的联合储蓄账户中设置了自动存款，”贝克尔说。 “这样一来，我们就不必主动决定每个月要存多少钱。”

对于信用卡债务，您可以安排每月支付高于最低金额的款项。 提前摆脱这种责任可以减轻日常的财务压力，并使您更有可能实现目标。

为了管理大笔投资， 聘请专家 物有所值。 寻找获得许可的注册受托人，最好是只收取费用的受托人，这意味着他们不会通过向您出售金融产品来赚取佣金。 寻找经过认证的理财规划师 (CFP) 是一个不错的起点。

“对我来说，花钱聘请财富管理团队来处理我的投资组合是值得的——尤其是考虑到经济环境，”马萨诸塞州剑桥市一家生物技术公司的业务发展经理 Ashley Porras 说。 她今年的主要财务目标是在当前市场低迷期间保留她的积蓄，并尽量减少未来的损失。

如果您的投资组合较小且财务状况不复杂，则可能不需要亲自顾问； 自动财务顾问可以帮助您管理您的投资组合并以低得多的价格提供指导。

每年一月做出重大改变并为您的财务设定极端的解决方案可能很诱人。 但一种不那么严格、更宽容的方法可能更可持续，尤其是当出现意外费用时。

考虑为“想要”和滚动设置每月限制 可自由支配的开支 如果您超过了限制而不是完全消除需求，则转到下个月。 最重要的是，不要在挫折后放弃你的目标：超支 100 美元仍然比超支 1,000 美元好，而且努力会累积起来。

“灵活性和适应性是关键，”Porras 说。 “尤其是对于你无法控制的因素，了解变量并努力制定解决方案比被动接受失败要好得多。”