随着新纳税年度的临近，储户的最后一刻决定

在本周新纳税年度开始之前，储户只剩下几天可以充分利用他们的津贴。

在 4 月 6 日开始的 2023/24 纳税年度，Isas 的年度供款限额将保持在 20,000 英镑不变。

近几个月现金储蓄率一直在提高。 根据金融信息网站 Moneyfacts 的数据，3 月份平均易访问 Isa 利率突破 2%，达到 2.01%，达到 2009 年 2 月以来的最高点。

一年前，即 2022 年 3 月，平均轻松访问 Isa 率为 0.30%。

对于能够锁定资金的人来说，今年 3 月市场上一年期固定利率 Isa 的平均利率为 3.56%。

投资平台 Bestinvest 的个人理财分析师爱丽丝·海恩 (Alice Haine) 表示：“那些选择投资 Isa 的人如果需要更多时间在纳税年度结束前做出投资选择，则无需恐慌。

“他们可以简单地将钱作为现金存储起来，然后定期将其缓慢地注入市场。”

海恩女士继续说道：“另一个考虑因素是个人储蓄津贴，它允许储户在不纳税的情况下从收入中赚取利息。

“自 2016 年以来，这一直保持不变——基本税率纳税人获得了 1,000 英镑的慷慨个人储蓄津贴，那些支付较高 40% 税率的人有权获得 500 英镑的津贴，而额外税率纳税人则根本没有储蓄津贴。”

她表示，随着英格兰银行目前的基准利率为 4.25%，“​​更多的人可能会发现他们现有的现金储蓄需要纳税”。

海恩女士说，人们可以减少所得税负债的最直接的方法之一就是缴纳养老金。

她说：“任何投资于养老金的资金不仅从长期来看受益于复利——这是一种抵消高通胀破坏性影响的有效方法——而且还可以避免缴纳所得税，因为捐款可以减免税收。”

对于减少收入负债的其他方法，纳税人还可以考虑牺牲薪水，即员工放弃部分收入以换取非现金福利，例如补充养老金、公司汽车或周期到-工作计划。

海恩女士说：“如果你的薪水即将进入更高的门槛，这可能是一种将你的收入降低到较低税级的有效方法。”

由于新纳税年度的一些税收和储蓄门槛保持不变，一些家庭预算可能会受到财政拖累的影响，收入增长会促使人们缴纳更多税款。

根据最近发布的预算责任办公室 (OBR) 文件，英国的税收负担预计将在 2027-28 年达到战后 GDP 的 37.7% 的高位。

标准所得税个人免税额——某人无需纳税的收入金额——明年将保持在 12,570 英镑不变。

智囊团 Resolution Foundation 表示，如果这一数字随着 10.1% 的通货膨胀率上升，门槛将增加到 13,840 英镑左右。

然而，许多福利和国家养老金都上调了 10.1%，同时国民生活工资从 4 月份开始上涨了 9.7%。

作为向低收入家庭提供的支持的一部分，数百万接受经济状况调查福利的家庭将受益于 2023-24 年间增加的生活费用支付。

abrdn 的财务规划专家 Colin Dyer 说：“无论是用于应急基金的现金 Isa、可以帮助您为首次置业或退休储蓄的 Lifetime Isa，还是用于稍长期的股票和股票 Isa目标，有多种选择可供选择。

“另外，如果你想为你的孩子或孙辈存钱，他们可以得到自己的 9,000 英镑的 Junior Isa 津贴。”

他补充说：“对于那些有幸在今年获得奖金的人来说，它的支付可能与纳税年度结束一致。

“在税务规划方面，这个时机有时会很棘手。 对于一些人来说，额外的钱意味着他们被推到更高的税级，这可能会导致津贴和福利损失。

“为避免这些问题，如果您不需要这笔钱，您可以考虑将今年的任何奖金支付转入您的养老金。”