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当您每月的汽车付款达到 1000 美元时，您就会知道通货膨胀很糟糕。
对于越来越多的司机来说，这就是现实。 根据汽车库存网站 Edmunds 的最新调查结果，创纪录的美国人每月至少支付 1,000 美元购买汽车。
在 2022 年第四季度为新车融资的购车者中，近 16% 的月供达到四位数。 购车者的这一比例在两年内翻了一番多。
即使是二手车买家也不是完全安全的。 埃德蒙兹 (Edmunds) 的数据显示，在 2022 年底购买二手车的买家中，超过 5% 的人每月至少支付 1,000 美元。 这个数字在两年内增加了两倍多。
分析人士担心，这些高额贷款借款人中的一些人正在陷入困境。 他们说，随着二手车价值下降，今天买车的人有可能在未来的汽车贷款中陷入困境。
所以我们在这里讨论两件事：
- 如何降低您的汽车付款，以及
- 如何交易负资产的汽车。
我们为每个人提供了四个提示。
降低汽车付款的 4 种方法
看起来这就是我们越来越多的人的未来，因为汽车和汽车贷款比以往任何时候都更加昂贵。 一辆新车的平均标价已飙升至近 46,000 美元。
根据 Edmunds 的数据，新车的汽车贷款利率已上升至平均 6.5%，二手车的平均利率为 10%，而两年前分别为 4% 和 7.4%。
以下是获得较低汽车付款的一些方法：
1. 为更大的预付款存钱
就像抵押贷款一样，您一开始投入的钱越多，您在汽车贷款期限内的还款额就越低。
例如，如果您以 5,000 美元的首付款购买一辆价值 25,000 美元的汽车，销售税为 7%，年利率为 4.5%，贷款期限为 5 年，您最终每月的汽车付款将略高于 400 美元。
在没有首付和相同条款的情况下，您每月需要支付近 500 美元。
2. 获得贷款预批
获得贷款预批。 货比三家为您的新贷款购买预先批准的汽车贷款可能会帮助您获得比经销商提供的利率更低的利率。
通过在开始购物之前与贷方交谈，您不仅会知道自己能负担得起多少汽车，而且您在贷款利率和贷款期限方面拥有谈判权。
3.买一辆二手车
他们更实惠。 这是我们关于如何购买二手车的终极初学者指南。
如果您听说过有人将汽车称为折旧资产，那是真的。 你拥有汽车的时间越长，它的价值就越低。 拥有新车的第一年是折旧真正带来冲击的时候。
当您购买二手车时，原车主已经承受了最初的折旧冲击，而您支付的价格就说明了这一点。
仅仅因为您购买的是二手车，并不意味着您会被几十年前制造的旧车困住。 当前车主的租约到期时，只有几年车龄的汽车经常会出现在经销商处。
4. 为你的贷款再融资
在我们的文章“降低汽车付款和帮助预算的 7 种方法”中，我们建议您考虑为现有汽车贷款再融资。
如果您希望长期降低汽车还款额，再融资就很有意义。
当你这样做的时候，你也可以获得较低的利率。 不过，自从您购买汽车后，利率可能已经上升。 另一方面，您的信用评分也可能上升了。
检查您的再融资选项可能是值得的。 但请记住，期限越长意味着在汽车贷款期限内支付的利息越多。
这就引出了我们的下一个主题……
交易负资产汽车的 4 个技巧
Edmunds 的分析师担心，在不久的将来，会有更多人交易他们仍欠钱的汽车。
如果您在需要卸载的车辆上遇到水下汽车贷款怎么办？ 让我们从最好的想法开始，然后逐步深入。
1. 计算您的汽车资产
在我们超越自己之前，您确定您的车辆价值低于您所欠的价值吗？ 以下是计算车辆净值的方法：
您的车辆价值 – 贷款还款额 = 资产
您可以查看 Edmunds、Kelley Blue Book 和全国汽车经销商协会指南，了解您的车辆价值多少。
在计算您欠多少贷款时，请使用贷款还款金额而不是本金，因为还款金额可能包括您仍欠的费用和税款等内容。
2. 挂在你的车上
从经济上讲，这确实是最好的选择。 是的，这并不总是一种选择——特别是如果您当前的汽车需要昂贵的维修——但您至少应该权衡维修成本与保留旧车轮的长期经济利益。
3. 自己卖车
这是摆脱水下汽车贷款的最困难方法，但它也可能是最有利可图的方法之一：自己卖车。 与在经销商处交易汽车相比，额外努力的回报可能值得您花时间。
4. 将您欠的金额转入新的汽车贷款
这是最糟糕的选择，但有时你必须做你必须做的事情。 你最终会得到更大的贷款和更高的利率。
如果这是您唯一的选择，您可能会考虑缩小规模以购买更便宜的汽车。 这样，即使将水下债务金额添加到新贷款中，您也可能会看到较小的还款额。 不过请注意，汽车价格一直在上涨。
这些选择都不一定会阻止您在下一次汽车贷款时从水下开始，但它们可以帮助减少您从洞里爬出来的时间。
请记住，除非您很富有，否则应尽可能避免支付每月 1,000 美元的汽车付款。
迈克·布拉斯菲尔德 ([email protected]) 是 The Penny Hoarder 的资深作家。
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