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有年幼孩子的父母或期待孩子的父母可能想知道：我应该采取哪些财务步骤来让我的家庭走向成功？
根据认证财务规划师兼 2050 Wealth Partners 联合首席执行官 Rianka Dorsainvil 的说法，以下是四个首要考虑因素。 Dorsainvil 还是 CNBC 顾问委员会的成员。
1. 为未来的教育费用储蓄
有一些税收优惠的方式可以为您孩子的未来教育进行储蓄。
其中最受欢迎的是529计划，该计划允许父母投资高等教育和其他费用。 投资增长免税，如果用于“合格”支出，提款也免税。
符合条件的费用包括学院或大学的入学费用、书籍、电脑、食宿等。 他们还包括在私立 K-12 学校每年支付高达 10,000 美元的学费，以及在一个人的一生中偿还高达 10,000 美元的学生贷款。
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Dorsainvil 说，一大好处是：如果孩子决定不上大学，父母可以在以后轻松更改账户受益人。 这个新的受益人可以来自许多家庭成员。 父母也可以将资金用于其他目的，但需要缴纳所得税和对投资收益征收 10% 的税收罚款。
虽然每个州都有自己的 529 计划，但父母可以投资州外的计划。 Dorsainvil 说，父母这样做可能会错过州税减免，但选择计划时最重要的因素是投资质量。
例如，她说，父母通常应该避免那些持续出现负回报且年费（称为“费用率”）超过 0.5% 的基金。
Dorsainvil 说，父母也不应该以牺牲自己的财务状况为代价来为孩子的教育储蓄。
“没有退休贷款，”她说。 “因此，虽然为我们的孩子的教育储蓄对我们的客户来说非常重要，但我们希望确保他们首先戴上财务氧气面罩，并为自己的退休储蓄。”
2. 为您的孩子投资
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想要为孩子投资的父母——而不是将资金以现金形式存在银行——可以在托管经纪账户中进行。
例如，UGMA 和 UTMA 账户以未成年人的名义持有，但在法定成年之前由父母控制。 年龄从 18 岁到 21 岁不等，具体取决于州。 首字母缩略词代表《未成年人统一赠与法》和《未成年人统一转让法》。
一个警告：一旦受益人成年，这笔钱就是他们的了。 无法撤销对这些账户的赠与和转账。 然后受益人可以将这笔钱用于任何目的。
“我认为父母应该问，当他们的孩子成年时，他们是否愿意放弃这笔钱的所有权？” 多塞恩维尔说。 “这是关键问题。”
父母可以通过其他途径为孩子投资，但这些途径可能更具挑战性。 例如，父母可以为未成年人开设罗斯个人退休账户，但孩子必须有收入才能这样做，Dorsainvil 说。
3.更新或准备遗产计划
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一个普遍的误解是，只有富人需要遗嘱和其他遗产文件——但对任何父母来说，拥有一份遗嘱都很重要，Dorsainvil 说。
遗嘱是一份法律文件，它会告诉您在您去世后您希望如何处理您的财产和其他资产。
对于有未成年子女的父母来说，这一点尤其重要：多塞恩维尔说，遗嘱中有一个监护条款回答了如果孩子发生任何事情，父母希望谁对孩子进行人身监护的问题。
Dorsainvil 说，如果父母双方都过早去世并且没有在世的监护人，那么在没有遗嘱的情况下，州或法院通常会决定孩子的命运。
“我很确定每个父母都知道，如果孩子不在了，他们希望他们的孩子怎么办，”她说。
4.使用受抚养人灵活支出账户
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受抚养人灵活支出账户是一种节省每年托儿费用的税收优惠方式。
通过工作场所提供的家属护理 FSA 让家庭每年节省高达 5,000 美元的税前资金，用于日托、课后计划、与工作相关的保姆、夏令营等。
家属和项目必须满足父母有资格享受减税的各种标准。 例如，儿童必须未满 13 岁； 钢琴或舞蹈课、过夜营地和幼儿园学费等课程不符合资格。
在税前账户中指定用途的资金会减少您的应税收入，因为您无需为这些捐款缴税。
您还可以使用这些账户来报销您自掏腰包支付的合格费用。
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