[ad_1]
很容易对我们每个人每年缴纳的税款数额犹豫不决。 如果您曾经看过自己的薪水支票并愤怒地抱怨其中有多少进了山姆大叔的口袋，那么您并不孤单。 但是，支付他们应得的份额是每个纳税的美国人都能接受的事情。
值得庆幸的是，减税和抵免可以帮助减轻我们在纳税时都感到的负担。 根据个人和专业情况，许多不同的投资者和个人有资格享受这些扣除。 更好的是：大多数这些学分甚至不需要你成为一名经验丰富的税务专家来理解它们是如何工作的（尽管手边有一个肯定不会有什么坏处！）。
简短版
- 合格机会基金和捐助者建议基金允许房地产投资者和慈善投资者利用大量税收减免。
- 许多上市公司和私营公司都提供股票购买计划，允许投资者在未来以锁定价格投资公司。 购买时不会面临任何税收负担，只有在出售股票时才会面临。
- 为某些退休账户供款的大学毕业生、企业主和雇员也有资格获得单独的扣除额，从而降低他们的应税收入。
减少应税收入的 9 种方法
1. 向 401(k) 或传统 IRA 供款
减少应税收入的最简单、最常见的方法之一是向退休账户供款。 401(k)s 和传统 IRA 是延税账户，这意味着您不会为您提供的资金缴税。 相反，您只会在多年后提款时才被征税。
它是如何工作的？
这是一个例子： 假设您的年薪为 50,000 美元，您的税率为 25%。 如果您将这笔工资的 5% 供入公司的 401(k)，您的应税收入将从 50,000 美元下降到 47,500 美元。 你得到这个等式将 50,000 美元乘以 5% (50,000 x 0.05)，等于 2,500 美元。 然后，您将从您的 50,000 美元薪水中减去该金额。 这会将您当前的应税收入减少至 47,500 美元，从而为您省钱。
2. 加入你的员工股票购买计划
在上市公司工作的人通常可以选择参加公司的员工股票购买计划 (ESPP)。 这些计划允许员工留出部分薪水，以在未来以特定价格购买公司股票，与外部投资者相比，价格通常有很大折扣。 如果股票在您准备购买时上涨，您将以低得多的价格购买并卖出获利。
税收从哪里进入所有这些？
好吧，你买股票时不会被征税，只有当你卖出时才会被征税。 如果您在购买股票后立即卖出以获利，您将面临定期所得税。 但是，如果您持有股票至少一年，就可以避免昂贵的所得税，而是对您的长期资本收益征税。 大多数人的资本利得最高可达 15%，而所得税则高得多。
3.扣除业务费用
对于自雇人士，业务费用扣除是您最好的朋友。 您面临的大部分费用都可以在报税时扣除，从而减少您的应税收入。 您可以扣除的费用范围很广。 一些最常见的扣除包括：
- 家庭办公室扣除 — 只要您将家中的一部分专门用于您的家庭办公需求，您就应该有资格获得家庭办公扣除。
- 物业租金扣除 — 如果您租用店面经营业务，您可以在支付租金的同一年申请减免。
- 里程扣减 — 下半年，任何明确为商业目的驾驶的里程都可以扣除。 由于今年汽油价格大幅上涨，美国国税局将标准里程费率提高到每英里 62.5 美分。
- 办公用品和材料扣除 — 您可以扣除您用于业务的任何办公用品和材料，并保留收据。
- 电话和互联网账单扣除 — 如果您的企业有固定的电话和互联网账单，您可以扣除这些费用。
- 差旅费扣除 — 商务旅行时，航班费用、公共汽车和火车票、出租车、住宿和膳食等旅行费用都可以扣除。
获取完整列表>>> 2022 年 10 项最佳自雇税收减免
4. 如果可以，投资合格的机会基金
房地产投资者应了解合格机会基金。 它们不仅是避税天堂，而且还允许您投资于传统上服务不足的社区。
合格机会基金比仅仅申报减税要复杂一些。 对于初学者来说，它们通常只提供给合格的投资者。 因此，新手投资者在选择此选项之前会希望积累自己的投资经验。
Qualified Opportunity Zones 于 2017 年根据减税和就业法案创建，旨在帮助为全美 8,700 个经济困难的社区提供资金 作为帮助促进这些脆弱地区经济发展的回报，政府为长期房地产投资者提供税收优惠。 这种激励措施以延迟资本利得税的形式出现。
通过经纪商投资这些基金的投资者 保真度Schwab 或 Vanguard 在 2026 年之前不会为其收入缴纳任何资本利得税。 投资者可以选择将部分或全部资本利得税推迟到这个较晚的日期，从而减轻他们投资最初几年的当前税收负担。
5.通过捐赠者建议的基金捐赠股票
捐助者建议基金 (DAF) 是投资者资助的投资账户，但所有利润都捐给了慈善组织。 它具有重大的税收优惠，使其成为极具吸引力的投资。 由于捐助者建议基金在税收方面的处理方式与慈善组织类似，因此您最多可以扣除调整后总收入的 60%。
为了获得 60% 的全额扣除，捐款必须是现金。 捐赠股票等有价证券的人仍有资格获得高达调整后总收入 30% 的扣除。 另外，只要您持有证券至少一年，就不会面临资本利得税。
最后， 这些基金最吸引人的方面之一是它们允许您潜在地投资于特定的慈善机构。 一些 DAF 让您推荐您喜欢的慈善机构，这样您就可以确保您的钱用于您个人相信的事业。
6. 卖出表现不佳的股票
当您的股票表现不佳时，您可以利用税收损失收割策略。 如果您作为投资者已经有一段时间了，您可能以前听说过这个词。 许多投资者让他们的机器人顾问和财务顾问处理这一策略，但了解税损收割的确切原理是值得的。
收获税收损失包括在您希望长期表现良好的时候出售表现不佳的投资并购买其他类似的投资。 然后，您可以索取股票下跌时损失的金额。 因此，如果您的 5,000 美元投资在几年后下降到 2,000 美元，您可以申报 3,000 美元的损失，从而减少您的应税收入。
了解更多>>> 税收损失收获：利用您的投资损失
7.扣除学生贷款利息
有学生贷款债务的大学毕业生——以及已经偿还债务的在读学生——可能有资格获得学生贷款利息减免。 如果您有联邦学生贷款并满足以下要求，您就有资格获得减免：
- 如果您是联合申报，您修改后的调整后总收入 (MAGI) 将低于 70,000 美元或 140,000 美元。
- 您的贷款用于符合条件的费用，例如学费、食宿费、其他学费和书本费。
- 您为孩子申请了 Parent PLUS 贷款。
- 您的身份不是已婚单独申报。
- 您没有被列为任何其他人的纳税申报表的受抚养人。
如果您的 MAGI 在 70,000 美元到 85,000 美元之间（如果您联合申报，则为 170,000 美元），您仍然有资格获得减免。 您最多只能扣除 2,500 美元。 对于支付超过 600 美元利息的任何人，您将收到邮寄的 1098-E 表格。 当您报税时，系统会要求您提供此表格上显示的数字，这将告诉美国国税局您支付了多少利息。
8. 开设健康储蓄账户
如果您选择保持较低的健康保险费用并选择了高免赔额健康保险计划，您就有资格获得健康储蓄账户 (HSA)。 您对这些账户的任何供款都可以免税，因此您可以从应税收入中扣除您供款的金额。 符合条件的医疗费用提款以及您在账户中产生的任何利息也是免税的。
这里唯一的问题是对 HSA 的贡献限制。 对于 2022 年，对于 self-only HSA，您最多可以贡献 3,650 美元。 家庭最多可以捐助 7,300 美元。 55 岁以上的人可以额外“补缴”捐款，最多 1,000 美元。
相关>>> 5 种最佳延税账户类型
9. 聘请专业会计师帮你省钱
归根结底，并非我们所有人都能全神贯注地了解税收制度的复杂性。 与会计师或报税员合作可以帮助您找到所有可能的方法来减少应税收入。
美国国税局拥有一整套经过认证的专业税务专家。 您可以按准备人的位置、证书和姓名进行搜索。 不过，请准备好为这种帮助付出一大笔钱。 您将支付大约 180 美元/小时与合格的会计师一起工作。
一些最受欢迎的税务软件公司还提供额外收费的税务专家服务。 一些提供实时视频咨询，而另一些则喜欢 涡轮税 和 人力资源块 甚至可以提供全方位的报税服务。
外卖
在寻求限制您的税收负担时，您会发现一长串您可能有资格获得的扣除额。 有些与您的投资有关，有些与您的学生贷款、退休账户、健康保险计划等有关。 注意这些扣除可以减少你的应税收入数千，大大降低你每年欠税的金额。
税务提示和技巧 >>>
- ELI5：税收优惠账户如何运作？
- 罗斯 IRA 转换阶梯：早期退休人员的终极税收黑客？
- 税收和投资：首次投资者需要了解的报税知识
- 婚姻的税收优惠
2022 年减少应税收入的 9 种方法最先出现在 Investor Junkie 上。
[ad_2]
Source link
