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您是一位认为比特币和其他加密货币只是昙花一现或更糟的财富经理吗？ 你不是一个人。 但您也可能需要重新考虑。 最富有的客户当然不同意，他们正在用钱包投票。
事实上，根据 2021 年凯捷世界财富报告，72% 的高净值人士 (HNWI) 投资了加密货币。 这是一个惊人的统计数据。 毕竟，尽管在过去十年里引起了轰动，但加密货币只是在过去几年才成为主流，在大流行期间也是如此。
全球近四分之三的富裕人士表示对加密货币充满信心，这是未来发展的积极标志。 监管——以及动荡的市场——可能会抑制加密热情，但财富管理机构最好学习行话并熟悉各种数字货币及其潜在好处。 为了最好地为我们的客户服务，我们需要知道如何在这个领域进行投资，以及加密可以在多元化的投资组合中扮演什么角色。
学习加密术语
客户询问的关键加密货币术语是什么？ 以下是一些基础知识：
- 加密货币 是一种可以用作交换媒介的数字和去中心化货币。 比特币、以太坊和狗狗币是最著名的，但还有很多很多其他的。 每个都有自己的与安全、监管等相关的问题。
- 法定货币 是政府发行的没有任何实物资产支持的货币。 它们本身不具有内在价值或使用价值，而是它们的价值是由它们的政府支持和它们作为法定货币的普遍接受而确立的。
- 区块链 是一种在去中心化网络上的加密安全分类账上记录信息的方法，这样数据就不会被黑客入侵。 链中的每个区块都包含多个交易，每次发生新交易时，都会将其记录添加到每个参与者的分类帐中。
- 区块链矿工 是通过确认用户没有两次花费同一个硬币来批准加密交易的人。
- 不可替代代币 (NFT) 是存储在区块链上的数字资产，可以代表艺术品等实物。
- 交钥匙数字资产管理平台（TDAMP） 是一个技术平台，投资者可以在其上创建自己的账户并投资于数字资产。
加密品种
投资者可以使用许多不同的加密货币。 作为最佳实践，顾问可能希望仅将加密投资限制在 SEC 批准的范围内。
比特币是最受欢迎的加密货币，它为许多其他加密货币的铸造及其在分散的点对点网络上的分布铺平了道路。
在获得最大动力（阅读：市值）的加密货币发行平台中，有：
- 以太坊 在加密货币中拥有第二大市值。 它是一个去中心化的软件平台，可以在没有中断或欺诈威胁的情况下构建智能合约和去中心化应用程序。 以太坊的价值主张在于它能够创建一套全球可访问的金融产品。
- 莱特币 是“比特币黄金的白银”，基于去中心化的开源全球支付网络。 虽然类似于比特币，但它具有更快的块生成率，因此交易确认时间更快。
- 卡尔达诺 被称为“以太坊杀手”，因为它可能拥有更强大的区块链。 它被认为比其他加密货币消耗更少的能源。
加密的好处和风险
那么，加密货币分配在客户的投资组合中可能扮演什么角色？ 它可以作为对冲通胀上升的工具，或者由于它与股票市场缺乏相关性，因此可以提供一些多样化的好处。 在回报方面，加密货币也并不总是令人失望。 然而，怀疑论者比比皆是，许多人将比特币和公司视为郁金香狂热的现代版本。
当然，对于财富管理机构来说，增加我们的加密知识可能还有另一个好处。 加密货币存在代沟。 早期的加密货币采用者往往是年轻的数字原住民。 但随着加密货币的接受度越来越高，新的采用者可能年龄更大，技术知识也更少。 通过成为加密专家，我们可以帮助缩小我们建议的家庭中的老一代和年轻一代之间的差距。
加密投资：运营和法律要求
与任何安全性一样，加密货币有其自身的一套风险和监管考虑因素。 作为财富管理机构，我们必须小心遵守所有规定。
- 检查您公司的保险单，尤其是其错误和遗漏 (E&O) 政策，以确保涵盖加密货币投资。
- 只考虑推荐 SEC 批准的加密货币投资，例如基于比特币期货的交易所交易基金 (ETF)。
- 提醒客户正确报告他们的税收投资，如果他们需要帮助，请咨询税务顾问。
- 在 SEC 的 ADV 表格上披露加密投资。
- 像对客户投资组合中的其他投资一样重新平衡加密投资。
- 了解如何在客户的投资组合中执行加密货币投资。 虽然有几种方法，但必须由您的合规团队签署的 TDAMP 可能是最常见的。
对于高净值人士来说，加密货币可能会继续存在
现在是财富管理机构了解加密货币的时候了。 我们欠我们的客户。 毕竟，距离中本聪发布比特币白皮书已经 13 年多了。 现在加密资产的市值已经达到数万亿美元。
我们大多数最富有的客户已经在他们的票上盖章了。 在什么时候我们可以有把握地说比特币之类的东西会留下来？
我们最好在加密火车离开车站之前上车。
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所有帖子都是作者的意见。 因此，它们不应被解释为投资建议，所表达的观点也不一定反映 CFA 协会或作者雇主的观点。
图片来源：©Getty Images / RichLegg
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四月·J·鲁丁
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