2022 年 10 月的 5 个最佳现金管理账户

如果您正在寻找一个灵活的地方来存放额外的现金，并且仍然可以获得有意义的利息，那么您可能需要一个现金管理账户。

许多经纪商和智能投顾提供现金管理账户，让他们的客户更容易存款和交易。 许多主要账户还提供免费 ATM 取款、在线账单支付等福利，而且完全免费。

但是这些账户之间的利率和功能可能会有所不同，而且利率也会定期变化。 这就是为什么我们现在正在介绍市场上一些您可以求助的最佳现金管理账户。

现在最好的现金管理账户

现金管理账户通常不会像领先的高收益储蓄账户那样赚钱。 但它仍然是一种可靠的固定收益选择，您可以用它来赚钱。

下面，我们选择了一些我们最喜欢的具有最高 APY 和一系列福利的现金管理账户。

财富前线现金账户

Wealthfront 是领先的机器人顾问，以其投资组合定制选项和低管理费而闻名。 但它也拥有目前支付的最佳现金管理账户之一 2.55% APY 并且只有 1 美元的资金要求. 您也无需支付任何账户费用，并且可以获得高达 100 万美元的 FDIC 保险。

我们也喜欢 Wealthfront 的现金账户，因为它提供支票和 ATM 功能。 客户可以获得一张免费的借记卡，并且可以从 19,000 多台 ATM 机上免费提取资金。 您还可以支付账单、接收支票并享受无限制的免费转账到您的外部账户。

如果您正在寻找机器人顾问，Wealthfront 已经是一个绝佳的选择。 但即使您只是在寻找存放应急基金或闲置现金的地方，它的现金管理账户也非常出色。

个人资本现金

Personal Capital 是 Investor Junkie 最喜欢的财富管理工具之一。 对于初学者来说，它有很多免费功能，比如预算工具、净资产跟踪器和投资费用分析器。 如果您投资至少 100,000 美元，您可以使用其咨询服务来构建符合您目标的定制投资组合。

但即使没有公司的其他功能，它的现金管理账户 Personal Capital Cash 也是市场上最具竞争力的账户之一。 它支付 2.60% APY 开始和 2.70% 个人资本咨询客户的 APY. 此外，您可以获得高达 150 万美元的 FDIC 保险，而且无需支付任何费用。

Personal Capital Cash 还支持联名账户和不限次数的每月转账。 总体而言，它是作为独立产品的最佳现金管理账户之一，因此您可以使用的一系列其他功能只会让交易更加甜蜜。

改善现金储备

像 Wealthfront 一样，Betterment 是另一个受欢迎的机器人顾问，它也有一个非常有竞争力的现金管理账户，Betterment Cash Reserve。 此帐户支付 2.25% APY，不收取任何费用. 您还可以获得高达 100 万美元的 FDIC† 保险，或高达 200 万美元的联名账户。

Betterment Cash Reserve 也像其主要竞争对手一样支持无限制转账。 如果您想要支票账户功能，您可以探索 Betterment Checking 以更轻松地使用您的资金并获得现金返还奖励。

改善现金储备 APY 披露 – Betterment Cash Reserve（“Cash Reserve”）中存款余额的年收益率（“APY”）为 2.25%，代表参与 Cash Reserve 的银行（“计划银行”）的存款余额 APY 的加权平均值”) 并且截至 2022 年 9 月 26 日是最新的。此 APY 是可变的，并且每天都会发生变化。 存款余额在参与的计划银行之间分配不均。 最低存款额为 10 美元，但没有最低余额要求。 如果客户指定一家或多家银行没有资格接收存款，则客户可用的 APY 可能会较低。 APY 仅适用于现金储备，不适用于通过 Betterment Checking 持有的支票账户。 现金储备和改善支票是单独的产品，不是关联账户。

†改善现金储备披露 – Betterment 现金储备（“现金储备”）由 Betterment LLC 提供。 Betterment LLC 的客户通过其在 Betterment Securities 持有的经纪账户参与现金储备。 Betterment LLC 及其任何附属公司都不是银行。 通过现金储备，客户的资金存入一家或多家银行（“计划银行”），这些资金获得浮动利率并有资格获得 FDIC 保险。 现金储备为 Betterment 客户提供了通过 Betterment LLC 和 Betterment Securities 购买证券的现金利息的机会。 现金储备不应被视为长期投资选择。 您的经纪账户中持有的资金不受 FDIC 保险，但受 SIPC 保护。 进出计划银行的资金通常不受 FDIC 保险，但受 SIPC 保护，除非这些资金在存款后或取款前存放在转帐账户中，此时资金有资格获得 FDIC 保险，但不受 SIPC 保护。 有关详细信息，请参阅 Betterment 客户协议。 存入现金储备的资金一旦到达一个或多个计划银行（每个可保能力（例如个人或联合）最多 250,000 美元，最多四个银行）。 即使有四个以上的计划银行，客户的存款分配方式也不一定能提供超过 1,000,000.00 美元（或联名账户 2,000,000.00 美元）的 FDIC 保险。 FDIC 根据在银行以相同可保身份持有的所有账户计算保险限额，而不仅仅是现金储备中的现金。 如果客户选择将一个或多个项目银行排除在接收存款之外，则可通过现金储备获得的 FDIC 保险金额可能会更低。 客户有责任监控他们在每个项目银行的总资产，包括在现金储备之外的项目银行持有的现有存款，以确保不超过 FDIC 保险限额，这可能导致一些资金没有保险。 有关 FDIC 保险的更多信息，请访问 www.FDIC.gov。 项目银行中的存款不受 SIPC 保护。 如需更多信息，请参阅完整的条款和条件以及 Betterment LLC 的表格 ADV 第 II 部分。

愿望消费和储蓄

Aspiration Spend & Save 是 Aspiration 的现金管理账户，如果您是一位环保意识强的消费者，同时也希望获得最高利率，那将是您的最佳选择。 此帐户支付 3.00% 普通客户的 APY 和 5.00% Aspiration Plus 客户的 APY. 所有客户还可以通过在环保公司购物获得现金返还，您还可以在 55,000 多个地点获得免费的 ATM 取款。

Aspiration 还有其他环保功能。 例如，您可以选择在每次购买后种植一棵树，方法是将您的购买四舍五入到最接近的美元。 Aspiration 还为您提供了一个整体的个人影响力商店，因此您可以看到您的消费习惯是多么环保。

常规计划使用公平支付模式，因此即使是 0 美元，您也可以选择支付多少。 至于 Aspiration Plus，它的费用为每月 7.99 美元，如果您每年支付，则为 5.99 美元。

保真度

Fidelity 是领先的在线经纪商，可让您交易股票、ETF、共同基金和债券等证券。 其现金管理账户目前支付 1.58% 年利率 并且不收取任何月费。 也没有最低存款要求，您可以获得高达 125 万美元的 FDIC 保险。

该帐户还带有借记卡，并且还具有支票书写功能。 富达还报销带有 Visa、Plus 或 Star 标志的 ATM 机的 ATM 费用。

归根结底，如果您只想要最高的 APY，这不是最好的现金管理账户。 但 保真度 是一家出色的免佣金在线经纪商，因此将您的现金管理账户和经纪账户放在一个屋檐下可能是有意义的。

什么是现金管理账户？

现金管理账户 (CMA) 是高收益储蓄或支票账户的替代品，可让您赚取现金利息，同时仍具有交易灵活性。 通常，机器人顾问、经纪人和投资应用程序会提供现金管理账户，为他们的客户提供一个有竞争力的账户来存储额外的现金。

灵活性确实是卖点。 最好的现金管理账户允许对您的外部账户进行无限制的交易。 许多人拥有借记卡，并在某些 ATM 机上提供免费提款服务，以帮助您更轻松地花钱。

选择帐户时要寻找的因素

1. APY: 不出所料，现金管理账户的 APY 是最重要的因素之一，因为您希望确保尽可能多地赚取闲置现金。
2. 最低存款：如今，大多数现金管理账户的最低存款要求都非常低。 这也是为什么 CMA 在某些情况下可以优于货币市场账户的原因。 但仍然检查最低要求，包括有关公司提供的其他产品和服务，以防您想使用的不仅仅是其现金管理账户。
3. 其它功能：免费 ATM 取款、在线账单支付和借记卡等功能可以使一个现金管理账户比其他账户更好，即使利率略低。
4. 费用: 月费并不总是会破坏交易。 例如，为更高的 APY 支付 Aspiration Plus 可能是值得的。 但是考虑到利率的费用，看看它是否真的值得支付。
5. 潜在奖金：机器人顾问和股票经纪人的促销活动相当普遍。 在开户之前，请检查您是否可以通过在其他地方成为新客户来获得一些免费现金。

方法

底线

现金管理账户可能不会产生与某些成长型股票或领先的高收益储蓄账户相同的回报。 但是，如果您想要一个仍然可以赚取利息的灵活账户，那么拥有它是一个有用的账户。 如果您已经是提供这些顶级现金管理账户之一的经纪人或机器人顾问的客户，则尤其如此，因为它使资金转移更加容易。

随着利率的变化，我们的团队将继续更新这篇文章，以确保它反映当前的最佳账户。 但不要害怕密切关注利率的变化。 毕竟，没有什么能阻止您将资金转移到新账户和新公司，以确保您获得尽可能多的收入。