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在赚取固定收入方面，存款证明是一个非常受欢迎的选择。 当您查看 CD 利率与支付约 0.06% 的平均支票或储蓄账户时，您肯定会获得更多的回报。
近年来，CD 费率有所下降，但好消息是它们再次开始上升。 但是，如果您想在固定收益和灵活性之间取得平衡，普通的 CD 就无法做到这一点。 相反，您需要使用无罚金 CD 或流动 CD，以便您可以随时提取资金。
是时候探索一些目前最好的免罚 CD 费率以及如何做出正确的选择了。
现在最好的无罚 CD 价格
我们审查了数十家银行和信用合作社，以找到目前市场上最好的无罚金 CD 利率。 Investor Junkie 团队还定期更新这篇文章，以确保利率尽可能最新。 但是，在注册任何 CD 之前，请务必仔细检查价格以及条款和条件。
1. 花旗银行
APY： 3.05%
学期: 11 个月
最低余额要求: 1,000 美元
目前，由于其高利率和低最低余额要求，CIT 银行拥有最好的无罚金 CD 之一。 它的主要优势是利息每天复利，而许多其他 CD 在到期时支付利息。 这意味着即使您提早提取资金，您仍然可以获得一些利息。
如果您正在寻找存放应急基金或闲置现金的地方，这是一个很好的选择。 我们也喜欢 CIT Bank 的高收益储蓄账户。 与其他领先的 CD 产品一样，您的资金由 FDIC 承保，因此您可以高枕无忧。
2.盟友
APY: 3.10%
学期: 11 个月
最低余额要求: $0
许多最好的无罚金 CD 都需要一定数量的资金才能开立您的帐户。 但是使用 Ally Bank，您可以在 11 个月的无罚金 CD 上享受 3.10% 的优惠，而无需支付费用或担心最低余额要求。
此外，如果您与 Ally 续订 CD，Ally 目前会为客户提供 0.05% 的忠诚度奖励。 您还可以探索这家移动银行的一系列其他功能，包括其投资平台和免费支票账户。 请注意，对于 12 个月或更短的 CD，Ally 会在到期时支付利息。
3. 瑞星银行
APY: 2.50%
学期: 15 个月
最低余额要求: 1,000 美元
Rising Bank 的 APY 为 2.50%，是所有无罚金 CD 中利率最高的之一。 每三个月支付一次利息，因此它也是 CIT Bank 和 Ally 之间的中间地带。 唯一的小缺点是 1,000 美元的开盘要求。
4. 马库斯
APY: 2.55%
学期: 13 个月
最低余额要求: $500
Marcus 无罚金 CD 的费率与 Ally 和 CIT Bank 相似，是目前市场上最具竞争力的选择之一。 此外，500 美元的资金要求是合理的，并且低于 CIT 银行。
即使您提前退出，Marcus 也可以让您保留从 CD 获得的所有利息。 您也可以开立 11 个月和 7 个月的无罚金 CD，但目前这两种选项的费率都低于 0.50%。
5.同步银行
APY: 2.60%
学期: 11 个月
最低余额要求: $0
您可以考虑的最后一个选项是 Synchrony 的 11 个月无罚金 CD。 它具有具有竞争力的价格和 0 美元的资金要求，这是一个优势。 它还拥有出色的货币市场账户和一系列其他可用于赚取现金利息的 CD。
什么是无罚 CD？
无罚金 CD，也称为流动 CD，是一种 CD，可让您在到期日之前提取资金而无需支付罚金。 相比之下，如果您在到期日之前取出资金，固定利率 CD 会受到提前提款的处罚.
无罚金 CD 通常在您无法清算的期限开始时有很短的时间。 但这通常是资金的前 6 天。 之后，您可以自由清算您的 CD 而无需支付罚款。
免罚 CD 的优缺点
优点
- 灵活性：免罚金 CD 的主要优势在于，如果您在到期前需要资金，您可以在无需支付高额费用的情况下提取资金。
- 保证价格：您可以使用免罚金 CD 锁定一定的利率。
- 安全：CD 有 FDIC 保险，通常高达 250,000 美元。
缺点
- 利率不是最高的: 其他类型的 CD，如定期 CD，通常支付更高的费率。
- 一些选择支付更多：除了CD，某些仅在线银行和高收益储蓄账户可以支付更高的利率。
要考虑的其他类型的 CD
如果灵活性对您很重要，那么坚持使用无罚金 CD 是有意义的。 但是，您可以探索许多其他 CD 类型以获得稳定的固定收益。
- 固定利率 CD：也称为传统 CD，固定利率 CD 是您为赚取固定利率而进行的一次性存款。 通常，您的收入比流动的 CD 多，但在到期前取出您的钱会受到严厉的处罚。
- Bump-Up CD：如果您使用的银行在您的 CD 期限内提高利率，这些 CD 可让您提高利率。 但是，您的起始速率通常低于固定速率 CD，并且您可以提升的频率通常是有限的。
- 巨型 CD：巨型 CD 类似于固定费率 CD，但通常需要 100,000 美元才能打开。 与传统 CD 相比，费率可以更高、相同或更低。
- 附加 CD: 对于大多数 CD，您无法在整个任期内加钱。 但是附加 CD 可以让您向 CD 中添加资金，尽管您的贡献次数可能会受到限制。
- 爱尔兰共和军 CD：这些 CD 保存在 IRA 中，以帮助您从税收优惠中受益。
还值得注意的是，有些人使用称为 CD 阶梯的策略通过 CD 进行投资。 这涉及投资几张 CD，每张都有不同的成熟日期。 这可以帮助您获得一些长期 CD 的最高费率，同时仍然具有一些短期 CD 的灵活性。
如何选择合适的无罚 CD
一旦您确定了无罚金 CD 与您的其他选择，是时候选择您开户的银行或信用合作社了。
做出选择时要考虑的一些最重要的因素包括：
- 利率: 开一张 CD 的主要原因是把钱花在工作上，而不是把钱存入一个平淡无奇的银行账户。 这意味着利率是您正在寻找的主要指标。
- 任期长度：尽管流动性 CD 没有提款罚款，但期限仍然很重要，因为一些银行和信用合作社可能会在到期时支付利息。 相比之下，一些最好的 CD 每天或每月复利。
- 存款要求：领先的无罚金 CD 的资金要求通常为 0 美元，但有些要求为 1,000 美元或更高。
- 提款限额：始终阅读您使用的任何金融产品的条款和条件。 一些无罚金 CD 对您可以取款的次数有限制。 几乎每个选项都可以防止前六天左右的提款。
方法
本文中的公司并没有以任何方式影响他们的收录或地位。 相反，本文代表作者和 Investor Junkie 团队的研究和意见。 您还可以使用许多其他 CD，这些 CD 并未列入我们的列表。
底线
尽管近年来由于低利率和通胀上升，CD 并不太受欢迎，但它们正在逐渐卷土重来。 如果您坚持使用无罚金 CD，您可以从不投资的现金中赚取一些利息，而无需将其锁定以备不时之需。
只要知道各种高收益储蓄账户也是现在持有现金的绝佳选择。 例如，Aspiration 和 Varo 都支付高达 5% 的 APY，这比坚持使用 CD 更好。
最终，决定 CD 如何适合您的整体资产配置取决于您。 但对于低风险、固定收益的选择，请考虑使用 CD 来存放您手头的一些额外现金。
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