2022 年 7 种最佳个人资本替代方案

在个人理财软件和工具方面，Personal Capital 无疑是​​行业领导者。 它提供了大量免费的金融工具和计算器，帮助您组织财务和规划未来。 它还具有出色的业务财富管理方面，您可以与财务顾问合作制定自定义投资计划。

我们认为每个人都应该尝试 Personal Capital，即使只是使用其免费工具，如投资费用分析器或净值跟踪器。 但是，如果您只是在寻找一项特定的服务或功能，有时最好选择更专业的选项。

这就是为什么我们要分解一些可以用来管理财务各个领域的个人资本的最佳替代方案。 我们还包括免费和付费选项，因此您可以找到符合您的需求和预算的正确工具或软件。

现在最好的个人资本替代品

个人资本的所有功能都有几个主要类别，包括：

• 预算
• 投资帮助
• 净值追踪
• 现金管理

如果 Personal Capital 不适合您，我们选择了几个专门从事这些类别之一的替代应用程序和软件提供商。

1. 最适合创建预算：YNAB

在市场上的所有预算应用程序中，YNAB 或 You Need A Budget 是个人资本更受欢迎的替代方案之一。 但 YNAB 的重点是预算，而 Personal Capital 只包括各种预算工具和计算器，以及其他功能。

和 YNAB，哲学是每一美元都需要一份工作。 该应用程序为您的全部收入分配任务，其中包括偿还债务、建立应急基金、支付账单和可自由支配的支出。 如果您想尽快摆脱债务，这种预算方式可能适合您。

YNAB 与 Personal Capital 相比的缺点是 YNAB 每月花费 14.99 美元，如果您每年支付，则为 99 美元。 但 YNAB 声称其用户在使用其软件的头两个月内平均节省了 600 美元，如果您真的需要预算帮助，这可以证明每月的价格是合理的。

2. 最适合自动投资：Betterment

Personal Capital 拥有出色的财富管理服务，您可以在其中与财务顾问合作制定定制投资计划。 但是，您需要投资 100,000 美元或更多才能成为客户，并且您投资的前 100 万美元的年管理费从 0.89% 开始。

相比之下，像 Betterment 这样的机器人顾问明显更实惠且对初学者更友好。 没有最低投资要求 改善费用从每年 0.25% 开始。

入门计划是完全自动化的，但在回答有关您的风险承受能力的问卷后，您可以投资一系列投资组合。 您还可以从自动重新平衡和税收损失收集等功能中受益。

3. 最佳现金管理方案：Aspiration

Personal Capital 的另一个受欢迎的功能是它的现金账户。 这个现金管理账户让您赚取 2.60%，即使作为非个人资本咨询客户。

这是一个非常有竞争力的利率。 但真正的投资者迷们可以通过开设一个 Aspiration Spend & Save 账户来更进一步。 此帐户开始日期 3.00% APY，但如果您以每月 7.99 美元的价格升级到 Aspiration Plus，您可以获得 5.00% 反而。

您只能在前 10,000 美元中赚取这些高利率。 但是您可以将 Aspiration 用作您的应急基金或闲置现金作为个人资本的替代品。 此外，还有一个现金返还计划，可以支付您在某些环保商家的购物费用。

4. 最佳财务顾问替代方案：Facet Wealth

如前所述，Personal Capital 提供财富管理服务，您可以在其中与财务顾问合作创建自定义投资计划。 但它并不是唯一一家提供在线一对一访问财务顾问的公司。

通过 Facet Wealth，您可以与 CFP 合作，他们可以在退休规划、资产管理、税务规划和遗产规划等个人理财领域为您提供帮助。 Facet 顾问也是受托人，因此他们有法律义务将您的需求和利益置于他们自己之上。 您的 Facet 顾问可以直接与您的经纪账户合作，帮助管理您的投资并建立适合您目标和风险承受能力的投资组合。

在收费方面， 方面财富 根据您的需要收取 1,800 至 6,000 美元之间的固定年费。 这与个人资本有很大不同，后者根据管理的总资产收取费用。 根据您的投资组合规模和需求，这意味着 Facet Wealth 可能比 Personal Capital 更具成本效益。

5. 最适合电子表格规划：Tiller

如果您是电子表格预算的粉丝，Tiller Money 无疑是最好的个人资本替代方案。 这款自动化软件从 10,000 多家机构提取您的财务数据，将您的所有收入、支出和负债整理到电子表格中。 此外，您还可以查看按类别、每月和每年预算以及总体净资产分类的简单费用明细。

Tiller Money 并不华而不实，但它可以帮助您组织财务信息并处理一些数字。 与 Personal Capital 一样，它还具有退休计划功能，您可以在计划退休时使用它来预测您的未来收入。

使用 Tiller 的付费计划每年需要 79 美元。 但是您可以利用 30 天的免费试用期来测试其软件。

6. 最佳免费预算方案：Mint

Mint 是目前最流行的 bugeting 应用程序之一，而且很难超过 0 美元的价格标签。 这个应用程序可以帮助您跟踪您的支出、分类费用并保持在您的各种财务目标之上。 而且，与 Personal Capital 的免费预算工具一样，您无需付费即可获得财务帮助。

个人资本仍优于 薄荷 用于退休计划。 但是 Mint 是另一个出色的免费工具，您可以使用它来预算、跟踪您的净资产和监控您的投资。

7. 最适合加密投资者：Kubera

人们使用 Personal Capital 的一个普遍原因是其免费的净资产跟踪器。 然而，虽然 Personal Capital 允许您将加密货币添加为手动资产进行跟踪，但它绝对不是以加密为重点的。

相比之下，Kubera 是数字资产的最佳投资组合和净值追踪器。 它专注于加密和 DeFi 的所有事物，让您可以将流行的硬币和 NFT 添加到您的投资组合中进行跟踪。 但股票和更传统的资产并没有被搁置一旁。 Kubera 仍然与 20,000 家银行和经纪人合作。

Kubera 与 Personal Capital 相比的缺点是 Kubera 每年花费 150 美元。 但是，如果您是一个认真的加密货币和 NFT 投资者，拥有大量投资组合，那么它就是最好的追踪器。

底线

作为一个多合一的金融工具包，很难击败 Personal Capital。 它免费提供大部分工具和服务的事实确实使它成为业内最好的之一。

但俗话说，有可能成为“万事通，无所事事”。 换句话说，有时，更专业的利基服务可能会为您的财务管理提供比 Personal Capital 更好的解决方案。

您可以随时试用 Personal Capital 的免费工具，然后将它们与我们列表中的一些选项进行比较。 希望您能找到合适的应用程序和软件组合，让您的财务管理变得轻而易举。

个人资本披露 – Personal Capital Advisors Corporation (“PCAC”) 向 Webpals Systems S. C LTD 补偿新的潜在客户。 Webpals Systems S.C LTD 不是 PCAC 的投资客户。