2022 年 8 项最佳抗通胀投资

11 月 10 日，美国劳工统计局 (BLS) 报告称，过去 12 个月消费者价格指数 (CPI) 上涨了 7.7%。 这比 9 月份的 8.2% 下降了 0.50%，但仍远高于美联储 2% 的目标利率。

通货膨胀给投资者带来了特殊的挑战。 即使您的投资价值在增长，通货膨胀仍然会在后端降低该价值。 成功处理它的唯一方法是确保您的资金用于可能 从通货膨胀中受益 同时避免那些往往受到特别严重打击的人。

那么，您如何找到受益于通货膨胀而不是失去价值的投资呢？ 以下是需要考虑的八项防通胀投资：

8个值得考虑的防通胀投资

经济活动迅速恢复到冠状病毒爆发前的水平——再加上数万亿美元的政府刺激措施——创造了一场加速通胀的完美风暴。

在投资通货膨胀方面没有任何保证。 充其量，某些投资可能是通胀安全的，但回报永远无法保证。 尽管如此，以下资产类别中的任何一种或组合都可能被证明是一种成功的策略。

1.我债券

您可以在 2022 年利用的一项出色的通胀投资策略是投资 I Bonds。 这些美国储蓄债券根据固定利率和通货膨胀率赚取利息。 结果是由美国政府支持的几乎无风险的投资，并且是保护您的财富免受通货膨胀影响的绝佳方式。

马上， I 债券支付高达 9.62%，您可以在 2022 年 10 月之前以这个利率购买这些债券. 该费率也适用于您购买后的 6 个月。 因此，如果您在 2022 年 6 月 1 日购买 I 债券，则 9.62% 的利率适用于 2022 年 12 月 31 日。

I 债券利息每半年一次。 请注意，您每年只能购买 10,000 美元的 I 债券，而且您不能通过在线经纪人购买。 相反，您必须访问TreasuryDirect.gov。 最低购买金额为 25 美元。

除非您提前兑现，否则您的 I 债券可赚取 30 年的利息。 但是，您必须持有债券至少一年。 如果您在五年前兑现，您将失去前三个月的利息。 但在 9.62% 的情况下，即使承担这一损失也可能是值得的，而且这肯定比将钱存入高收益储蓄账户要好。

另请注意，可变通货膨胀率每年计算两次，这取决于消费者价格指数的变化。 但由于目前的通货膨胀率很高，I Bonds 绝对是在通货膨胀期间存钱的最安全和最好的地方之一。

2. 将现金存入货币市场基金

在通货膨胀期间进行投资的另一种流行方式是将多余的现金存入货币市场账户 (MMA)。

这是正确的两个原因：

1. 货币市场账户支付的利率随着利率不断波动，随着利率上升而自动向上调整。 没有必要追逐更高收益的现金类投资。
2. 由于货币市场利率随着一般市场而上升，您将不必面对在通货膨胀时期困扰固定利率投资的市场价值损失。

当通货膨胀袭来时，货币市场基金 计息投资，这就是您需要存放现金的地方。

目前，一些最高的 MMA 利率可以在 Ally 和 CIT Bank 等银行找到。 Ally 为所有余额等级支付 1.15%，并且没有任何月度维护费或最低余额要求。 至于 CIT，它目前支付 1% 的 APY，最低存款要求为 100 美元，并且不收取月费。

这种策略仍然意味着您在技术上因通货膨胀而亏损。 但这仍然比将现金留在几乎没有任何利息的支票或储蓄账户中要好。

3. 通货膨胀通常对房地产有利

从长远来看，房地产通常也是应对通胀的绝佳投资方式。 房地产实际上是最终的硬资产，在高通胀时期通常会出现最大的价格升值。 尤其如此，因为随着租金的上涨，人们越来越有兴趣拥有房产，以此来获得有助于抵消总体通胀水平的税收优惠。

而且您无需成为房东即可投资此资产类别。 事实上，房地产众筹网站可以让你投资创收房地产，有些只需要 10 美元就可以开始。

我们喜欢 Fundrise 之类的选择，因为它按季度支付股息，并且仅收取 1% 的年度管理费。 但您可以通过这些公司分散您的部分房地产投资组合，以帮助对冲通胀。

或者，您可以使用 Roofstock 等平台直接投资个别房产。 但您也可以投资房地产投资信托基金，例如 Equity Residential (EQR) 信托。 该信托拥有 300 多个大型公寓大楼，主要位于纽约、波士顿、旧金山、南加州、华盛顿特区和西雅图等高成本市场。

不管你怎么处理， 房地产应该在您的投资组合中占有一席之地 如果您预计通胀会上升。

4. 避免长期固定收益投资

在通货膨胀时期投入资金的最糟糕的投资， 是长期、固定利率的计息投资. 这些可以包括任何支付固定利率的有息债务证券，尤其是那些期限为 10 年或更长时间的债务证券。

长期固定收益投资的问题在于，当利率上升时，基础证券的价值 随着投资者逃离证券而下跌 支持更高收益的替代品。

如果新发行的 30 年期债券的利率升至 5%，那么支付 3% 的 30 年期债券的价值可能会下跌多达 40%。

当通货膨胀和利率下降时，长期固定收益投资非常好。 但是，如果您认为通货膨胀即将起飞，您最好将资金从长期固定收益投资转移到短期替代品，特别是货币市场基金。

5. 强调股权投资的增长

许多投资者试图通过投资高派息股票或增长和收益基金来平衡他们的股票投资组合，这在价格稳定时期尤其有效。 但是当通货膨胀加速时，它可能会损害您的投资回报。

这至少部分是因为高派息股票受到通胀上升的负面影响，就像长期债券一样。

更好的选择是主要投资于成长型股票和基金。 您还应该强调可能从通货膨胀中受益的行业。 这些可以包括：

• 活力
• 食物
• 卫生保健
• 建筑材料
• 技术

由于所有股票的价格都可能随着通货膨胀而上涨，因此它们的表现可能优于其他股票行业。

您可以通过 ETF 基金投资这些行业，也可以购买具有增长潜力的特定股票。 例如，您可以通过标准普尔油气勘探与生产 ETF (XOP) 或先锋医疗保健指数基金 (VHT) 投资能源股。 一旦确定了要购买的东西，就可以通过经纪人购买 电子*贸易.

我们建议使用这些免佣金经纪人购买 ETF：

6. 大宗商品在通胀时期趋于大放异彩

虽然价格水平和大宗商品之间没有确切的相关性，但某些硬资产传统上受到通货膨胀的青睐。 贵金属，尤其是黄金和白银，立即浮现在脑海。 您可以通过硬币或金条直接持有贵金属，但您也可以通过持有实际黄金的 ETF 进行间接投资。

您还可以投资金矿股票或由这些股票组成的基金。 然而，这些是库存，而不是实际的金属本身。 即使在黄金价格上涨的时候，它们也往往非常不稳定。

股票方面更可预测的持有可能是能源股和基金。 这一点尤其重要，因为能源价格上涨通常是通胀环境中的主要驱动因素之一。

如果您想投资商品，我们建议您在我们的顶级经纪商之一开设经纪账户。 开设账户后，您可以通过期货基金、期权或 ETF 直接通过大多数提供全方位服务的经纪公司进行交易。

7. 考虑其他另类资产类别

如果您仍然想知道在高通胀时期投资什么，您可以探索各种另类资产类别。 当市场下跌时，这也是一个明智之举，因为许多另类投资与一般市场的相关性并不强，或者根本没有相关性。

流行的另类资产类别以及如何实际投资的示例包括：

您还可以探索另类投资平台，例如 YieldStreet，它提供一系列基金和个人交易，您可以从 2,500 美元开始投资。

请记住，其中一些平台需要成为合格的投资者，并且可以有更高的最低投资要求。 但是，如果您想使您的投资组合多样化并有可能保护您的财富免受通货膨胀的影响，那么另类资产值得考虑。

8. 将可调整利率债务转换为固定利率

从技术上讲，这实际上并不是一项投资举措，但它可能是应对通胀上升的最有利可图的策略之一。

当您借钱时，通货膨胀率低或下降的时期有利于可调整利率而不是固定利率。 但当通胀上升时，这种动态会逆转。 更高的通货膨胀导致更高的利率，这意味着随着通货膨胀的加速，您的可调整利率将继续上升——甚至达到可能不可持续的水平。

如果您认为通货膨胀即将来临，您应该开始将您的可调整利率债务转为固定利率。 这应该包括信用卡、房屋净值信用额度，尤其是您的第一笔抵押贷款（如果它恰好是 ARM）。

与您的贷款提供商交谈，了解有哪些可用选项。 最好也检查一下您的贷款文件，看看您的利率何时会上涨，以便您制定计划。 如果您为抵押贷款再融资，请尽量缩短还款期限并避免重置您的 30 年抵押贷款。 即使您的每月付款保持不变或更高，您最终将支付更少的利息。

底线

随着美联储放松货币政策并开始加息，人们希望通胀率最终会稳定下来并开始下降。

但这需要时间。 目前，重新定位很重要。 在通货膨胀失控的时期，只增加一些往往在通货膨胀环境中表现良好的投资可以帮助您的投资组合生存，甚至可能蓬勃发展。