2023 年值得关注的 5 种信用卡趋势

2022年，我们报了仇。 报复性消费，报复性旅行——我们决心弥补在 COVID-19 大流行高峰期间失去的时间。 但经济有其他计划，通货膨胀和利率上升开始限制乐趣。 在过去的一年：

• 购买和借贷变得更加昂贵。 通货膨胀使消费者更加依赖信用卡，而且由于多次加息，信用卡债务变得更加昂贵。 根据圣路易斯联邦储备银行的数据，截至 2022 年 11 月，信用卡利率平均达到 20.4%。

• 加密崩溃了。 在大幅降价和 交易所申请破产，大肆宣传的加密货币信用卡的推出很快就失去了吸引力（并且 在某些情况下 对新申请人和现有用户不可用）。

• 然而，旅行仍然很强劲。 美国运输安全管理局的客运量数据显示，2022 年感恩节接近 2019 年感恩节的水平。2022 年感恩节前一天有近 250 万旅客通过 TSA 检查站，而 2019 年同一天只有不到 290 万。返回天空的美国人的心灵、思想和钱包，旅行奖励信用卡在假期期间提供了大笔开卡奖金。

以下是 2023 年信用卡可能会出现的情况。

在大流行初期，信用卡发行商加强了贷款做法。 他们需要更高的信用评分才能有资格获得许多卡和有限的余额转移优惠（仅 把他们带回来 之后）。 根据 NerdWallet 的 2021 年消费者信用卡报告，近五分之一的信用卡持有人 (19%) 报告说，自大流行开始以来，他们一张或多张信用卡的限额有所下降。

2023 年， 衰退 跟踪和分析直接营销活动的公司 Competiscan 的研究和洞察总监杰西卡邓肯 (Jessica Duncan) 表示，这可能会导致信用卡发行商在贷款实践中再次变得更加保守。 这最终可能会影响今年的信用额度和余额转移信用卡的可用性。

高额信用卡余额加上高利率，促使消费者寻找降低债务成本的方法。 余额转移信用卡 仍然是符合条件的人的一个选择，而且它们不仅适用于新申请人。 您也可能会在持有一段时间的卡上收到引人注目的余额转移促销活动。

发卡机构也更加频繁地宣传他们的 内置先买后付功能 金融服务情报公司 Keynova Group 的常务董事贝丝·罗伯逊 (Beth Robertson) 表示，为了与在购买时提供分期付款计划的第三方公司竞争。 罗伯逊指出，与您的信用卡绑定的计划可能是一种对消费者更友好的选择，因为您仍然可以从购买保护和获得奖励的机会中受益。

发卡机构也越来越多地提供 根据您的信用额度借款 固定利率通常低于您的卡的标准利率。 这样一来，您无需通过贷款申请或信用检查即可获得资金。

TransUnion 美国研究和咨询副总裁 Michele Raneri 指出，消费者还将转向其他方式以较低的利率合并信用卡债务，包括个人贷款和房屋净值贷款。

三大征信机构之一的 TransUnion 的数据发现，与 2022 年其他时间相比，感恩节和网络星期一之间的购物旺季，美国涉嫌数字欺诈的平均次数比 2022 年其他时间高出 127%假期。 增强的安全感可能来自您已经携带的东西：您的手机。

在疫情初期， 数字和移动钱包 被吹捧为一种无需触摸支付终端或将您的卡交到他人手中即可进行购买的方式。 在我们更多地了解 COVID-19 的传播方式之前，高接触表面是不可信任的。 （公平地说，由于许多其他原因，它们仍然很恶心。）

根据 Duncan 的说法，现在数字钱包以一种新的方式进行营销：它们有助于保护您的信用卡信息免受潜在欺诈，因为它们使用 代币化. 当您使用数字钱包时，商家会收到一系列随机的字母和数字，而不是您的实际信用卡号，这可以保护您的信息免受潜在的安全漏洞。 虚拟信用卡号 也可用于在线购买，它们使用代币的方式大致相同。

传统上，信用卡奖励与 商家类别代码，它为奖励计划分配了一个广泛的消费类别，如“超市”或“百货公司”。 因此，例如，旅行类别中的额外积分可能来自属于航空公司、酒店和租车代码的购买。

一些卡与某些零售商合作，而不是在广泛的消费类别中提供额外奖励，让持卡人能够在他们购物最多的地方赚取更多。 这给人一种感觉，你的卡是真正根据你的习惯定制的，但如果你需要定期登录你的账户来切换你选择的商家，你可能需要做一些额外的工作。 “我确实认为有选择商家的选择很棒，但至少对我来说，这将是一个管理问题，”罗伯逊说。

生活方式奖励——比如支付租金或健康的额外积分，以及 健康采购 – 也在流行。 （我们中的一些书呆子希望卡片能够在抵押贷款付款和日托账单上获得奖励。提示，提示。）

移动体验仍然很重要，尤其是对于年轻消费者而言。 而且它每年都变得更加强大，让您可以通过手机管理您的信用卡使用，甚至做出重大决定，例如是否根据您的信用额度借款。 新功能还可以帮助您更好地了解资金的去向。

“现在一切都通过订阅，”邓肯说。 虽然这很方便，但很容易忘记您已注册的内容 – 以及每个月在您的卡上增加小额费用的内容。 Chase 的 Stored Cards 工具是一个示例，说明您如何借助卡片应用程序更好地管理费用。 您可以查看哪些商家和数字钱包保存了您的银行卡信息，以及哪些商家向您收取了费用 经常性订阅费. 这是一种简单的方法来查明您是否仍在为您不想继续支付的东西付费。

先进的虚拟助理服务可以消除呼叫客户服务的需要。 使用 US Bank 的智能助手，您可以在应用程序中输入或说话以提出问题、查询费用甚至完成财务任务。 Capital One 的 Eno 是一个类似的工具，可以回答您的问题，提醒您免费试用即将结束，提醒您异常收费等等。 虽然这两种工具都不是今年的新工具，但它们是一种日益增长的趋势的一部分，这种趋势会通过更复杂的方式来监控您的卡片使用情况。