2023 年建立信用评分的 5 种方法

您制定了 2023 年的宏伟财务计划。可能包括购买房屋或汽车，或者获得一张新的旅行奖励信用卡来帮助您支付下一次旅行的费用。 这些计划中有一个关键部分您可能没有考虑过：建立您的信用评分。

更好的信用评分可以扩大您获得信贷的机会，并使借贷更加负担得起。 例如，得分为 700 与 650 可能意味着以 4.9% 的利率而不是 7.25% 的利率获得新车贷款的批准。

那么你可以做些什么来让你的分数保持健康呢？ 以下是专家建议的几种方法 增加信用 在新的一年里。

当节日庆祝活动结束时，您可能会背负食物、旅行和购买礼物的剩余债务（当然，除了常规账单之外）。

如果错过的付款或大额余额结转到新的一年，您的信用评分可能会受到影响。 付款历史记录（您是否按时支付账单）和信用利用率（您使用的信用额度与您的限额相比）是影响您信用评分的两个最大因素。

所以制定一个计划来偿还你的假期债务。 位于密歇根州法明顿希尔斯的非营利性信用咨询机构 GreenPath 的财务健康专家 Jeff Arevalo 说，首先要查看您的账户报表，以准确了解您欠多少钱以及您有多少预算可以偿还。

“不幸的是，如果你只支付最低限额，你将需要更长的时间来偿还债务。 利率上升了，因此支付最低金额并不是成功的秘诀，”Arevalo 说。 他补充说，了解您的预算可以让您了解您是否有能力支付超过最低债务还款额。 也许你在 12 月获得了一份额外的薪水，或者你可以用来偿还债务的假期奖金。

位于爱达荷州博伊西的非营利性债务减免服务机构 Money Fit 的教育经理 Todd Christensen 说，要考虑的一个策略是首先为最近开设的账户支付高于最低金额的费用。 Christensen 表示，这种他称之为“债务滑坡”的策略可以建立信用，因为 FICO 和 VantageScore 评分公司更加重视新账户和最近使用账户的活动。

Christensen 说：“与支付所有账户的余额相比，支付新账户的余额将有助于更快地建立信用。”

通过设置自动付款或付款提醒来帮助您在未来按时支付账单，从而在 2023 年保护您的信用评分。

在短时间内多次申请新学分可能会发出危险信号并对您的分数产生负面影响。 每次申请时，您都会对您的信用进行严格查询，这可能会导致您的分数下降几分。

“如果我每个月申请一次或两次信用卡，这就表明我对信用评分模型感到绝望，”华盛顿奥林匹亚的认证财务顾问凯特·米利兹 (Kate Mielitz) 说。 “绝望可不是信用的好表象。”

将您视为风险的贷方可能会拒绝您的申请或提供不太理想的条款，例如高利率。 申请前请仔细考虑，尤其是如果您计划在接下来的几个月内做出涉及信贷的决定——例如申请抵押贷款。

要求发行人提高现有账户的信用额度。 更高的限额会降低您的利用率，只要您的支出不增加即可。 为了建立您的分数，专家建议将您的利用率保持在限制的 30% 以下。

并非所有信用评分模型都会将租金或公用事业费用计入您的分数，因为这些信息通常不在您的报告中。 但是，如果您没有信用记录，可以使用一些服务来报告按时付款和建立信用。 一些 租金报告服务和 Piñata 一样，都是免费的。 其他人可能会向您或您的房东收费。

“要注意的是费用，这是最主要的事情，而且他们实际上向一个或多个信用报告机构报告，”克里斯滕森说。

Experian Boost 是 Experian（三大征信机构之一）的一项免费功能，让您可以选择报告从您关联的银行账户支付的租金、水电费和流媒体服务费。

信用报告是您信用记录的记录。 掌握您的报告至关重要，因为评分公司使用报告中的信息来创建您的分数。 如果报告中的错误拖累了您的分数，例如您实际按时支付的延迟付款报告，请迅速采取行动以 对错误提出异议 与相关的信用局。

“有些人担心报告有点长，有很多缩写之类的东西。 但就像生活中的任何事情一样，我认为一旦你习惯了它就不会那么可怕了，”Arevalo 说。 让检查您的信用报告成为一种习惯。 AnnualCreditReport.com 在 2023 年底之前提供免费的每周报告。