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也许您宁愿忘记 2022 年——我们明白了。
但在进入 2023 年之前，最好盘点一下您的财务状况在过去 12 个月内可能发生了怎样的变化，并做出任何必要的调整。
这里有五个你需要检查的财务领域，这样你今年就不会遇到任何不愉快的意外。
2023 年要避免的 5 大财务意外（坏事）
更高的利率
美联储在 2022 年七次加息，预计 2023 年还会加息。这意味着背负信用卡余额的成本将变得更高。 这也意味着如果您在新的一年买房或买车，您可以期待更高的月供。
考虑到 2022 年 12 月 20 日的 30 年期抵押贷款平均利率为 6.47%，高于 2021 年底的 3.25%。对于抵押贷款为 350,000 美元的房屋，这相当于每月支付 2,205 美元，而每年为 1,523 美元前。
如果您有信用卡债务（或任何其他利率可变的债务），请优先偿还，因为您可以预期您的债务会变得更加昂贵。 如果您要购买房屋或进行另一项需要融资的大宗购买，请务必将这些较高的利率纳入您的预算。 你可能买不起一两年前那么多的房子，那时利率几乎为零。
社会保障税
对于退休人员来说，首先是一些好消息：社会保障金支付的生活成本出现了自 1981 年以来的最大增幅。这一增长特别有利，因为 Medicare B 部分的保费将略有下降，这意味着老年人可以保留更多的社会保障支票。
更丰厚的社会保障支票的缺点：一些接受者最终可能会收到意想不到的税单。 社会保障福利按以下税率征税：
在以下情况下，您 50% 的社会保障福利应纳税：
- 您的一半福利 + 其他收入 = 25,000 至 34,000 美元（单身申报者） 要么 32,000 至 44,000 美元（已婚夫妇共同申报）。
在以下情况下，您 85% 的社会保障福利应纳税：
- 您的一半福利 + 其他收入 = 34,000 美元或更多（单身申报者） 要么 $44,000 或更多（已婚夫妇共同申报）。
如果社会保障福利是您唯一的收入来源，您不太可能欠税。 但是，如果您在 2023 年获得的更高福利将使您的收入超过上面列出的门槛，那么现在就开始计划您的税单吧。
错过学生贷款支付
如果您自 2020 年 3 月以来一直在利用学生贷款宽限期（当时暂停了联邦政府持有的学生贷款的所有付款和利息），请准备好再次开始付款。
尽管宽容期已延长至 2023 年，并且仍然有可能全面免除学生贷款，但现在就开始计划不可避免的恢复还款的那一天。 仔细查看您的预算，确定您是否能够在考虑到每月最低还款额后负担得起您的费用。
如果您使用的是标准还款计划并且无法还款，请申请以收入为导向的还款计划，这可能会在宽容期结束时大幅减少您的每月还款额。 如果您已经在以收入为导向的计划中，请更新您的收入以修改您的每月付款。
透支费
透支费是银行评估的最受批评的费用之一，因为那些以薪水为生的人很可能会意外透支。
货物是一些机构取消了透支费，包括 Ally Bank、Alliant Credit Union 和 Capital One。
2022 年，美国银行宣布将透支费用从 35 美元削减至 10 美元，并打算降低退票费用。 富国银行表示，它会给客户 24 小时的时间来弥补透支，但它还没有对 35 美元的透支罚款做出让步。
这对你意味着什么？ 如果您在一个收取费用的地方进行银行业务，那么也许 2023 年应该是您找到一家新银行的一年——这里是这些费用变化的概要，以及完全不收取透支费用的银行名单。
广泛的不确定性
现在越来越多的经济学家预测 2023 年会出现衰退，接受 Bankrate 第三季度经济指标调查的经济学家认为，未来 12 至 18 个月出现衰退的可能性为 65%。
应急基金是保护自己免受经济衰退影响的最佳方式。 理想情况下，您有足够的钱支付六个月的必需品，但积累这么多现金可能需要数年时间。 即使你有足够的钱来维持一两个月的生活，这也会提供一个宝贵的安全网。
由于股市波动较大，因此您应该将这笔钱存放在 FDIC 保险的银行账户中，而不是用于投资。 这些较高利率的一线希望：一些高收益储蓄账户现在支付的年收益率 (APY) 超过 3%。
罗宾·哈蒂尔 (Robin Hartill) 是经过认证的理财规划师，也是 The Penny Hoarder 的资深作家。
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