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seksan Mongkhonkhamsao | 瞬间 | 盖蒂图片社
1. 增加您的 401(k) 供款
瓜里诺说，如果你还没有用完你的工作场所 401(k)，可能仍有时间增加你在 2022 年的贡献。
此举可能会降低你调整后的总收入，同时增加你的退休储蓄，但“时间是最重要的，”他说。 由于 2022 年只剩下一两个支付期，您需要立即更改供款。
2. 接受您要求的最低分配
詹娜·哈帕诺维奇 | 股票 | 盖蒂图片社
除非这是您要求的最低分配或 RMD 的第一年，否则您必须在 12 月 31 日之前从您的工作场所退休账户（例如您的 401(k) 和大多数个人退休账户）中提取特定数额的钱。（RMD 目前有效当您年满 72 岁时，您必须在次年的 4 月 1 日之前领取您的第一次分配。）
德克萨斯州沃思堡 The Wealth Planner 的 CFP 和所有者约翰·洛伊德 (John Loyd) 警告说，如果你错过了最后期限，“罚款是巨大的”——你应该提取的金额的 50%。
虽然截止日期要到月底，但 Loyd 会在 12 月中旬之前通过 RMD 通知他的客户，以确保有“足够的回旋余地”来满足截止日期。
3. 提前计划合格的慈善分配
如果您年满 70½ 岁或以上并计划向慈善机构捐款，您可以考虑合格的慈善分配或 QCD，这是从个人退休账户直接赠予符合条件的非营利组织的礼物。
另一个好处是，一旦您年满 72 岁，您就可以使用 QCD 来满足每年的 RMD。
与常规的 IRA 取款不同，QCD 不算作应税收入，因此它“对那些不逐项列出的人来说真的非常有益 [tax deductions]”洛伊德解释道。
由于很少有美国人逐项扣除，因此更难申请慈善捐赠的税收减免。 但他说，采用标准扣除额的退休人员可能会从 QCD 中受益，因为它不属于他们调整后的总收入的一部分。
然而，你需要足够的时间将你的 IRA 中的钱汇到慈善机构，并确认支票在年底前已兑现，Loyd 说。
4. Time Roth IRA 转换并转移到捐助者建议基金
Guarino 说，另一种慈善捐赠策略，捐赠者建议的基金，可能与 Roth IRA 转换相得益彰。
捐助者建议基金就像一个慈善支票簿，允许投资者将多年的捐赠“捆绑”到一次转账中，提供前期税收减免。
Roth conversion 将税前 IRA 资金转移到 Roth IRA 以实现未来免税增长，在股市下跌时很有吸引力，因为你可以用相同的美元金额购买更多股票，他说。
尽管您将对转换后的金额征税，但可以通过从捐赠者建议的基金捐款中扣除来抵消您的责任，”瓜里诺说。
他补充说：“能够在同一年安排这两项赛事的时间，这是一个很棒的一击二打。”
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