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有些人认为尽早开始领取社会保障，一般是在 62 岁。
“活在还可能活的时候！” 早起的鸟儿啼叫。 “毕竟，我可能明天就死了，然后政府会扣留我的钱。”
更有可能的是，您的寿命会比 62 岁长很多。
根据社会保障局 (SSA) 的数据，今天达到 65 岁的女性平均可以活到 87 岁左右。今天 65 岁的男性平均可以活到 84 岁左右。
帮助确保您在此之前不会花光钱的一种方法是推迟领取社会保障退休金。 等到 70 岁也有好处。
虽然不是每个人都等到 70 岁，但以下是一些理由，即早晚声称可能是一个坏主意。
1. 提早申请会降低您的福利
有些人认为，在 62 岁时参加社会保障意味着更长的年限，因此总体上会获得更多的钱。 这不一定是真的。
您的每月福利金额基于一个精算中立的公式。 这基本上意味着您应该在退休期间获得相同的福利总额，无论您首次申请福利的年龄如何。
如果您在达到 SSA 所谓的“完全退休年龄”之前提出索赔，您的每月福利将会减少，SSA 规定的年龄取决于您的出生年份。 例如，1955 年出生的人的完全退休年龄为 66 岁零 2 个月，而 1960 年或之后出生的人的完全退休年龄为 67 岁。
如果您延迟到完全退休年龄之后才领取，一旦您领取，您将获得更大的每月福利。 在您超过完全退休年龄直到 70 岁之前的每一年，您的福利将增长多达 8%。
SSA 的“快速计算器”可以根据您计划退休的时间，让您大致了解自己的福利金额。
由社会保障选择等专业公司提供的对您的索赔选项的自定义分析可以进一步帮助您确定您申请福利的最佳时间。
Money Talks News 创始人 Stacy Johnson 本人从 Social Security Choices 获得了分析。 要了解有关此类报告的更多信息——包括如何获得成本折扣 您的 报告 — 查看“最大化社会保障的简单方法”。
2. 你的寿命可能比其他退休收入还长
如果您有可能在死前用完退休基金，那么更高的社会保障福利可能至关重要。
在您的每月福利中获得每一分钱是很重要的，特别是如果您没有同样领取福利的合作伙伴。
3. 工作时间更长可以增加你的收益
您的每月福利金额基于您在 35 个最高收入工作年中每一年的收入额。 然而，并不是每个人都能够或愿意工作 35 年，通常是由于健康或家庭问题。
在这种情况下，政府将在计算中用零代替缺失的年份，这会大大降低您的每月福利金额。
“让社会保障为你工作”一书的作者艾米丽盖伊伯肯说，低收入年份也会降低总数。
尽管提前退休很诱人，但请从大局着眼，想方设法在申请前赚更多钱。
“你能做的任何事情来取代那些零，以及你能做的任何事情来取代那些低收入的年份都将有助于加强你的退休生活，”伯肯告诉 Money Talks News。
4. 可乐不会增加你的利益
较低的每月福利意味着每次生活成本调整 (COLA)——基于通货膨胀定期增加您的每月福利金额——将导致比您推迟申领社会保障时所获得的钱更少。
为什么？ COLA 是您每月福利的百分比。 因此，您的福利金额越小，您的 COLA 金额就越小。
例如，2% 的 COLA 将使 2,000 美元的福利每月增加约 40 美元，或每年增加 480 美元。 但这将使 2,480 美元的福利增加约 49.60 美元，即每年 595.20 美元。
5.你可能会僵硬你的配偶
如果您先死，至少工作到您完全退休年龄可以让您的丈夫或妻子有更好的机会过上相当舒适的退休生活。
那是因为寡妇和鳏夫通常可以从社会保障幸存者福利中受益，这些福利基于其配偶的福利金额。
使用与上述相同的福利金额，假设一个男人获得 2,000 美元的福利，而他妻子的支票在她自己退休后将是 1,700 美元。 如果他先死，她可能有资格获得每月高达 2,000 美元的救济金。 但如果他等了几年才申请社会保障，并让他的福利金额增加，她可能有资格获得高达 2,480 美元。
6. 你可能会被“税收鱼雷”击中
有些人想让他们的投资组合增长，所以他们提早领取社会保障并以此为生，直到他们被迫从他们的退休账户中提取所需的最低分配 (RMD)。
但是，由于社会保障福利的征税方式，该计划可能会适得其反。
您的福利应纳税的程度取决于 SSA 所说的“综合收入”。 它包括应税收入，例如从传统的 401(k) 计划和传统的个人退休账户 (IRA) 等延税退休账户中提款。
根据您的总收入金额，您的社会保障福利的高达 85% 可能需要征税。
躲避这种税收鱼雷的一种方法是每年从您的延税退休账户中提取更少的钱。 延迟申领社会保障可以帮助您做到这一点，因为您将获得更大的每月福利。
反过来，伯肯解释说：
“您不需要从应税退休金中提取那么多 [plan] 来弥补你生活所需的金额。”
有些人没有意识到他们可能需要为他们的福利纳税。 伯肯称其为“关于社会保障的真正令人讨厌的惊喜之一”。
有关阻止山姆大叔领取您的部分福利的更多方法，请查看“避免对社会保障收入征税的 5 种方法”。
7.你仍然喜欢你的工作
仅仅因为你已经到了可以退休的年龄并不意味着你必须退休。
即使是兼职工资 – 加上任何其他退休福利 – 也可以支付直到您达到 70 岁的费用，届时您的社会保障福利将最大化。
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