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安德鲁·布雷特·沃利斯 | 图片银行 | 盖蒂图片社
对于退休人员来说，医疗保健费用可能是他们在黄金岁月中面临的最不可预测的开支之一。
根据 eHealth 最近的一份报告，虽然他们中的许多人担心支付每月的 Medicare 保费，但他们更担心的是自付费用。
报告称，75% 的人“非常”或“有点”担心负担不起这些费用，其中包括免赔额、共付额和共同保险。 相比之下，根据 2 月份对 4,500 多名 Medicare 受益人的调查得出的报告显示，43% 的人担心自己支付保费的能力。
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您在 Medicare 上的确切花费取决于您的保险选择和您对医疗保健系统的使用。 但是，您也许能够找出最坏的情况来帮助您进行预算。
受益人有覆盖选项
基本或原始医疗保险由 A 部分（住院保险）和 B 部分（门诊护理）组成，覆盖 6500 万人——其中 5730 万人年龄在 65 岁或以上，其余 770 万人是永久性残疾的年轻人。
许多受益人选择通过 Advantage Plan（C 部分）获得 A 部分和 B 部分，该计划通常还包括 D 部分（处方药承保范围）以及其他附加项目，例如牙科和视力。
这些计划通常没有月保费或保费较低，而且它们限制了您每年为承保服务自付费用的费用。 免赔额、共付额和共同保险因计划而异。
其他受益人决定将 A 部分和 B 部分与独立的 D 部分计划配对，通常还有一个 Medigap 计划，该计划涵盖 A 部分和 B 部分附带的部分自付费用。但是，保费可能很昂贵，取决于你住在哪里和其他因素。
基本医疗保险没有自付费用限额
如果您只有基本的 Medicare，那么您在任何一年的支出都没有上限。
Lewin & Gavino 的创始人兼 Medicare 计划的独立经纪人和总代理人伊丽莎白·加维诺 (Elizabeth Gavino) 说：“没有二次保险，就没有自付费用的最高限额，这让受益人在财务上暴露无遗。”
住院费用如何承保
A 部分对大多数受益人没有保费，在您入院时有 1,600 美元的免赔额。 这涵盖福利期内住院治疗的前 60 天。
从第 61 天到第 90 天，共同保险为每天 400 美元，之后每天为 800 美元（所谓的终生储备日）。 对于专业护理机构，从第 21 天到第 100 天，每日 200 美元的共同保险开始生效。
如果您有 Medigap，所有这些费用都将全部或部分包含在大多数计划中。
自付费用最高可达 8,300 美元
诺芬·帕塔纳斯里 | 股票 | 盖蒂图片社
对于 Advantage Plans，由于费用分摊因计划而异，“它们都会有所不同，但至少他们的医院支出将计入计划的自付费用最大值，这意味着它会受到限制，”合作伙伴丹妮尔·罗伯茨 (Danielle Roberts) 说。 – 保险公司 Boomer Benefits 的创始人。
罗伯茨说，到 2023 年，网络内保险的最高保额可能高达 8,300 美元。
“在大多数城市地区，你可以找到限制相当低的好计划，”她说。 “如果你能找到一个自付费用限额较低的计划，比如 3,000 美元或 4,000 美元，那对你是有好处的。”
B 部分与基本 Medicare 的共同保险“没有极限”
B 部分——2023 年的标准月保费为 164.90 美元——免赔额为 226 美元。 但在那之后，您需要为承保服务支付 20% 的共同保险费，且没有上限。
“这意味着天空是 20% 共同保险的极限，”罗伯茨说。 “想象一下，在你的余生或直到你接受移植之前，尝试支付八周化疗或透析的 20%。”
“在我看来，这是你想要覆盖的最重要的事情，”她补充道。 “Medigap 和 Medicare Advantage 计划在这方面做得很好，因为大多数 Medigap 计划涵盖了 20% [coinsurance] Advantage 计划对 A 部分和 B 部分的支出有上限。”
D 部分目前没有自付费用上限
根据现行法律，无论您是作为独立保单还是通过 Advantage Plan 获得保险，都没有与 D 部分相关的自付费用限额。
D 部分的免赔额可能会附带保费，到 2023 年最高可达 505 美元，无论您如何获得保险。
罗伯茨说，D 部分确实包含灾难性保险，一旦特定年份的自付费用达到 7,400 美元，该保险就会生效。
达到该门槛后，“您只需为今年余下的承保药物支付少量共同保险或共付额，”她说。
到 2025 年，每位受益人每年在 D 部分的自付费用上限为 2,000 美元。
另请注意，Medigap 计划不涵盖任何 D 部分费用。
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