9 个迹象表明您的退休正步入正轨

在接受调查的美国工人中，近四分之三（73%）表示他们“有些信心”他们将有足够的钱在退休后过上舒适的生活。 根据员工福利研究所 (EBRI) 和 Greenwald Research 进行的 2022 年退休信心调查，其中包括 28% 的人“非常有信心”他们在正确的退休轨道上。

同时，根据同一项调查，接受调查的三分之一的工人和 24% 的退休人员对 COVID-19 大流行导致他们走上正轨的信心降低。 超过 2,600 名 25 岁及以上的成年人接受了调查，以了解调查结果。

无论您进入哪个群体，掌握退休计划和进度对于确保您有足够的钱过上舒适的退休生活至关重要。

想知道您的退休计划是否按预期进行吗？ 以下迹象表明您的退休正步入正轨。

1. 你为退休存了足够的钱

康涅狄格州哈特福德的财务规划公司 Vaylark Financial Services 的财富管理认证专家汤姆·马丁说，如果您计划工作到 65 岁，您将需要在整个退休期间产生 20 到 30 年的收入。

“如果你现在每年需要 75,000 美元，那么你可能需要 150 万美元才能活到 85 岁，或者需要 225 万美元才能活到 95 岁，”马丁说。 他告诉 Money Talks News，如果某人的社会保障计划预计每年支付 24,000 美元，那么在支付 85 岁之前所需的 150 万美元中，这可以占到 50 万美元。

如果您在资金方面存在缺口，马丁建议增加退休账户供款、减少支出和/或从事副业以赚取更多收入。

“如果您在 50 多岁时未能实现退休目标，那么您可能需要认真考虑在 70 岁之前不要申请社会保障，”马丁说。 “通过不申请社会保障 [until age 70]，您可以在 60 多岁时工作，而不必担心减少社会保障福利并增加您的社会保障金。”

2. 你已经自动化了退休储蓄

注册理财规划师兼 Diversified LLC（一家在特拉华州设有办事处的理财规划公司）总裁 Andrew Rosen 表示，如果您已将退休储蓄自动化并设置为每年增加，那么您可能正在为退休做准备。宾夕法尼亚州和阿拉巴马州。

“通过自动化你的储蓄，你可以优先为你的退休储蓄，”罗森告诉 Money Talks News。 “添加自动增加可确保您每年根据通货膨胀调整储蓄金额。 检查你的储蓄方式仍然很重要，但自动化它可以消除猜测，并使退休储蓄成为一种习惯。”

为了保持退休的轨道，罗森建议将您的退休账户的自动供款每年增加 1% 到 2%，或每年收到的任何加薪的 25%。

3.您的大部分或全部债务将被还清

退休后，您将不再有抵押贷款、信用卡债务、汽车贷款或学生贷款吗？ 如果是这样，这是一个积极的信号，表明您退休的这一重要部分正在走上正轨。

另一方面，带着债务退休意味着您每月的付款会蚕食您的收入。 您甚至可能不得不兼职工作或从您的退休账户中提取额外资金。

“将债务带入退休需要收入来支付，”马丁说。 “额外的收入可能会侵蚀你的社会保障福利，无论是通过税收还是减少福利。”

4.您计划预期的退休费用

您的退休生活将花费多少退休金。

“确定每年用于食物、住所、交通和娱乐的费用，”马丁说。 “此外，一定要考虑到任何退休活动，如旅行、打高尔夫球或划船，并考虑通货膨胀。”

“通常情况下，通货膨胀并不是什么大问题。 然而，当它像今天这样失控时，一切都会花费更多，这会伤害退休人员，”马丁补充道。 “虽然我们无法预测过度通胀的时期，但重要的是要考虑每年的最低通胀。”

为了跟踪通胀趋势，Martin 建议访问美国劳工统计局或查看经济数据和预测网站 Trading Economics。

5. 你有金融知识

如果您有预算并监控您的支出、储蓄和收入，并且愿意查看您有多少债务并想出一个计划来降低这个数字，那么您在某种程度上已经具备财务知识，根据罗森。

“金融知识是退休计划的一个关键组成部分，你越早开始对自己的财务状况感到满意，你就越能为退休做好准备，”罗森说。

“通过经常检查和监控你的预算、储蓄、退休账户、债务和财务计划的进展，你会注意到是否有任何事情偏离轨道，”他补充道。 罗森建议在搬家、生孩子或离婚等重大生活变化后重新评估短期和长期财务目标。

罗森说，这些频繁的签到对于让您的退休生活步入正轨很重要。 它们使您有机会发现并纠正当前的问题，并确保您的财务不会朝着错误的方向发展。

想提高你的金融知识技能吗？ 访问 MyMoney.gov 和 FDIC 的 Money Smart，了解有关储蓄、收入、投资、预算、支出、借贷等的更多信息。

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6.你有足够的应急资金

拥有一个资金充足的紧急账户是另一个迹象，表明您即将退休。 这笔现金对于确保您能够度过任何金融风暴至关重要，例如失业或医疗危机，而不会负债或动用您的退休账户。

“你不仅需要一个应急基金，还需要一个流动资金，你可以在其中使用你的资金，”罗森说。 “如果你养成了获得大量可用但不适合日常使用的流动资金的习惯，你就会为如何处理退休后的财务状况做好更好的准备。”

如果您还没有应急基金，请查看：“今天启动应急基金的 9 条提示”。

7.您查看退休账户报表

位于宾夕法尼亚州匹兹堡的财务规划公司 Aquinas Wealth Advisors 的总裁兼首席执行官 Chris McMahon 说，从不查看您的退休账户报表是“灾难的秘诀”。 然而，他告诉 Money Talks News，有些人几年甚至几十年都没有检查他们的退休账户报表。

“这些陈述通常会提供额外的建议，例如相对于市场的表现或与大多数同龄人相比的风险水平，”他解释道。 “简而言之，这些季度提醒可以对你退休后的位置产生巨大的积极影响。 在寻求安全舒适的退休生活时，您的计划声明是金子。”

“如果您的账户中的股票数量远高于平均水平，那么您承担的风险可能比您意识到的要大，”麦克马洪补充道。 “请务必检查您对帐单上列出的账户中个人持股的业绩明细。 如果你的一个持股表现比其他持股差得多，这可能是一个危险信号，告诉你考虑更换该持股。”

8. 你计划未来的税收

为了让您的退休生活走上正轨，请确保您预计未来的税收会增加。

“联邦所得税计划在 2026 年底增加，”马丁说。 “如果你今天处于 24% 的税率范围内，那么到 2026 年你将处于 28% 的税率范围内。”

罗斯转换可能是避免未来加税的一种方法。 通过将资金从传统的 IRA 转移到 Roth IRA，您将以今天的利率为这笔钱纳税。 然后，罗斯账户中的钱免税增长，退休时可以免税提取。

“你必须缴纳的税款越多，退休人员就必须越积极地从退休账户中提款，”马丁指出。 “这反过来又会导致更多的社会保障被征税，增加资金用完的可能性。”

9. 退休后顾之忧不会扰乱你的睡眠

根据麦克马洪的说法，如果你对自己的退休计划有足够的信心，当你的头撞到枕头上时就睡着了，这表明你的退休很可能步入正轨。 倾听您内心的声音可以深入了解您在退休计划中可能仍需要采取的步骤。

麦克马洪说，如果你问自己是否会过得好，是否有足够的钱，或者退休后是否必须依靠你的孩子，那是你的内在自我推动你解决问题。

“通常，那些意识到自己可能达不到要求的人只是忽略了这个问题，”他补充道。 “他们合理化、转移和引导对话远离任何关于退休准备的真正对话。”

然而，那些走上正轨的人往往会定期审查和完善他们的计划。 他们乐于讨论这个话题，并乐于接受有关提高退休机会的方法的建议。