反向抵押贷款：它是什么，老年人如何使用它

退休后，没有固定收入，您有时可能会陷入财务困境。 如果您是房主，反向抵押贷款是一种可以帮助您应对财务挑战的选择。

反向抵押贷款是一种住房贷款，允许 62 岁及以上的房主提取部分贷款 家庭资产 并将其兑换成现金。 您不必为收益纳税或每月支付抵押贷款。

您可以随心所欲地使用反向抵押贷款收益。 它们通常被指定用于支出，例如：

• 帮助孩子上大学

• 随着年龄的增长，购买另一个可能更能满足您需求的房屋

反向抵押贷款与传统的房屋贷款相反； 贷方不是每月向贷方支付月供，而是向您付款。 您仍然需要支付财产税、房主保险和其他相关费用，否则您可能会面临丧失抵押品赎回权的风险。

您在反向抵押贷款中获得的金额基于预期寿命的滑动比例。 您年龄越大，您可以提取的房屋净值就越多。

联邦住房管理局确保两种反向抵押贷款类型：可调整利率和固定利率。

1. 固定利率反向抵押贷款包括一次性一次性付款。

2. Adjustables有五种付款方式：

• 任期： 只要您或您符合条件的配偶留在家里，就可以设置每月付款

• 学期： 设置固定期限的每月付款

• 信贷额度： 在您需要时进行未指定的付款，直到您用尽资金

• 修改任期： 只要您或您符合条件的配偶住在家里，就可以获得信用额度并设定每月还款额

• 修饰词： 信用额度并在您选择的固定期限内设置每月付款

• 您和/或符合条件的配偶（即使他或她不是共同借款人，也必须在贷款中注明）居住在该房屋作为您的主要住所

• 您没有拖欠的联邦债务

• 您完全拥有自己的房屋或拥有相当数量的房屋产权

• 您与住房和城市发展部批准的房屋净值转换抵押贷款 (HECM) 顾问一起参加强制性咨询会议

• 您的房屋符合所有 FHA 财产标准和洪水要求

• 只要您住在家里，您就可以继续支付所有财产税、房主保险和其他家庭维护费用

在发放反向抵押贷款之前，贷方将检查您的信用记录，核实您的月收入与您的月财务义务，并下令对您的房屋进行评估。

消费者金融保护局建议等到你年纪大了再获得反向抵押贷款，这样你就不会在退休时过早花光钱。

几乎所有反向抵押贷款都是作为房屋净值转换抵押贷款 (HECM) 发行的，由联邦住房管理局提供保险。 HECM 附带严格的借贷准则和 贷款限额.