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本文最初发表于 FutureVault.com 网站.
当前在美国、加拿大和其他发达国家发生的人口变化正在导致财富从老一辈向年轻一代大量转移。
在接下来的几十年里，数万亿美元将从婴儿潮一代传给他们的子孙。 这种被称为“大财富转移”的财富转移为金融顾问和机构带来了挑战和机遇。
由于巨大的财富转移，财务顾问、公司和机构将面临的主要挑战之一是保留家庭资产的能力。
随着老一辈人的去世，他们的资产将转移给下一代，如果他们觉得自己没有从当前的顾问或机构那里获得非凡的价值，他们可能会选择将业务转移到别处。
事实上，根据最新的 Cerulli Edge-US Advisor Edition，超过 70% 的继承人在继承父母的财富后可能会解雇或更换财务顾问。 这使得顾问制定代际连续性计划以保留资产比以往任何时候都更加重要。
为了在巨大的财富转移期间保留资产，财务顾问和机构必须专注于为家庭成员和即将成为继承人的人提供非凡的价值。 这可以通过多种方式实现，包括：
1) 为家庭成员和即将成为继承人的人提供教育和培训：
财务顾问和机构可以通过向家庭成员和即将成为继承人的人提供投资管理、税收筹划以及遗产和遗产规划等主题的教育和培训，帮助确保资产的顺利转移。
2) 实施安全的数字文档库：
安全的数字文件库可以作为客户及其家人在情况发生变化（例如家庭成员过世或顾问退休）时需要访问的所有重要文件和信息的中央存储库.
数字文件库最终作为家庭所有数据、信息和文件的唯一真实来源，同时提供安全有效的方式来与其他家庭成员、影响中心和值得信赖的顾问进行互动和联系。
重要文件，如遗产和遗产规划文件，包括生前遗嘱，应该保存在数字保险库中并安全保存，之后家庭成员和遗嘱执行人可以访问这些文件。
3）在内部指定继任者：
顾问可能需要考虑在内部指定继任者来接管账户，以防发生导致主要顾问退休、突然离职或意外死亡的事件。
4) 提供适合下一代需求的定制服务：
与年轻一代相比，老一代可能有不同的需求、偏好和价值观。 顾问应确保他们了解下一代的需求和偏好，并相应地调整他们的服务以及他们与当前和未来客户的沟通方式。
5) 帮助客户尽可能节税地安排财富转移：
到 2042 年，美国家庭预计将向其继承人和慈善机构转移近 70 万亿美元。婴儿潮一代预计将转移这一数额的 73% 以上（总计 51 万亿美元）。
税收效率将变得越来越重要，因为大部分财富由年长的高净值 (HNW) 投资者（可投资资产超过 500 万美元的投资者）持有，并且在未来十年可能会受到更广泛的税收.
通过为客户提供节税策略和解决方案，财务顾问和机构可以帮助确保以尽可能节税的方式将客户的财富传给下一代。
以上引用的数字和统计数据来自 Cerulli Associates 的报告。
此处表达的观点和意见是作者的观点和意见，不一定反映纳斯达克公司的观点和意见。
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