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对于许多人来说，遗产规划的关键步骤之一是确保他们的孩子在继承时得到公平对待。 但“公平”并不总是意味着“平等”，尤其是当您的家庭情况或资产很复杂时。 在某些情况下，给孩子平等的继承权可能不是最好的选择。
事实上，平等继承实际上已经变得不那么普遍了。 根据密歇根大学健康与退休研究的数据，在 1995 年至 2010 年期间，50 岁以上父母报告在遗嘱中不平等对待孩子的比例从 16% 上升到近 35%。
不过，留下不平等的遗产可能是一个冒险的举动。 根据 2018 年 Merrill Edge 报告，三分之一的美国人表示他们的财务稳定取决于继承遗产。 对于兄弟姐妹和他们的父母来说，风险可能很高。
什么时候留下不平等的遗产
虽然将您的资产平均分配给您的受益人可能更简单，但您可能会强烈希望帮助一个陷入困境的成年子女，或者您可能想少留给您已经经济支持的孩子。 也许您想为有功能需求的孩子设立信托，或者为有自己孩子的成年子女提供更多。
人们留下不平等遗产的最常见原因之一是解决成年子女无偿照料的问题。 在美林证券和 Age Wave 2018 年的一项研究中，三分之二的受访者表示，在晚年为他们提供照顾的孩子应该比没有提供照顾的孩子获得更多的遗产。
马萨诸塞州牛顿 Rosenberg, Freedman & Lee 专门从事老年法和遗产规划的律师苏珊·H·莱文 (Susan H. Levin) 说，当孩子不得不牺牲自己的生活方式来照顾父母时——例如放弃工作或兼职而不是全职工作——父母理解这种牺牲，并且经常想用遗产来支持那个孩子。
根据 Merrill Lynch 和 Age Wave 的研究，许多家长也认为最需要钱的孩子应该得到更多。 这可能意味着留给相对富裕的孩子的钱更少。
例如，莱文说她最近与一位有五个成年子女的客户打交道，其中四个拥有自己的房子。 第五个孩子是女儿，由于健康问题一直在经济上挣扎。 客户计划将她的家留给女儿，将第二处房产留给儿子，儿子负责管理她的房产并免费为她进行所有维修。 由于客户在这两处房产之外的资产很少，这些遗赠“留给她的其他三个孩子的很少，”莱文说，导致“分配非常不平等”。
如何防止冲突
莱文说，虽然不平等继承通常是为了奖励孩子的帮助或确保孩子处于尽可能好的经济状况，但如果一个兄弟姐妹认为另一个兄弟姐妹没有“赚取”额外的遗产，就会发生纠纷。 这些争吵会迅速从伤害感情升级为法律纠纷，但有四件事可能有助于减少冲突。
1. 说明您的意愿
如果可能的话，与您的继承人进行一次坦诚的交谈，解释您决定留给他们的是什么以及为什么——在为时已晚之前。 考虑包括一名遗产规划律师，以确保每个人都了解与资产相关的税收影响和责任。 专业的调解员可以帮助兄弟姐妹克服情绪反应。
如果您不愿意直接与家人交谈，另一种选择是手写信件。
“我告诉 [clients] 用他们自己的话来写，并解释他们为什么要做他们正在做的事情，”莱文说。 如果在法庭上对遗嘱提出异议，此举也可以帮助捍卫您的遗嘱，如果继承人认为另一位受益人对您有“不当影响”以获得更大的遗产，就会发生这种情况。
2.增加威慑力
尽管有您的解释，您的继承人可能仍然不同意您的选择，并决定在遗嘱认证法庭对遗嘱提出异议。 莱文说，阻止继承人对您的遗嘱提出异议的一种方法是插入一个禁止竞争条款，例如，规定任何对遗嘱提出异议并输掉遗嘱的人将丧失继承权。 但是，这些条款在每个州的解释方式并不相同，因此请咨询您所在州的遗产规划律师，以确保您的遗嘱措辞在法庭上有效。
3. 考虑在您的遗嘱之外设立信托
莱文说，如果您更关心资产的使用——例如，如果您正在考虑将较小的遗产分给对金钱不负责任的孩子——考虑信托。 例如，挥霍信托让受托人决定受益人何时以及在一段时间内获得多少遗产。 您还可以设立一个教育信托基金来保存学校费用的资金。 此外，例如，信托可以通过供养配偶而不是前一段婚姻中的孩子来帮助混合家庭，在某些情况下，它们可能具有将遗产税降至最低的额外好处。
信托通常更难竞争，因为与遗嘱不同，它们通常绕过遗嘱认证，这是法院监督的分配死者资产的法律程序。
4. 投资于有意义的关系
经济需要当然可以促使某人在法庭上质疑父母的意愿，但情感包袱也会产生影响。 长期存在的兄弟姐妹怨恨可能会在父母生命的尽头浮出水面，更大的遗产可能看起来像是对“受宠”孩子的偏爱。 根据莱文的经验，孩子们在与父母的关系中越有安全感，他们就越有可能接受留下不平等遗产的决定。
“你不想以一种会在家庭内部造成冲突的方式来做这件事。 你真的希望你的孩子相处融洽并延续你家族的传统。 我们不想以一种会伤害他们的方式来设置它，”莱文说。
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文章 When Leaving an Unequal Inheritance Makes Sense 最初出现在 NerdWallet 上。
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