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几天前，《华尔街日报》发表了一篇关于房地产联合组织 Applesway Investment Group（由房地产企业家 Jay Gajavelli 所有）的文章，该集团失去了四个出租大楼中的 3,000 多套公寓，这些公寓被取消抵押品赎回权。
是什么导致了自 2008 年金融危机以来最大的商业房地产爆发之一？ 简而言之，Gajavelli 的公司持有浮动利率贷款，支付额激增。 通货膨胀带来了更高的开支，但租金收入无法弥补差额。 因此，账单逾期，最终导致这些房产被取消抵押品赎回权。 数以千计希望产生被动收入（不是房东）的个人投资者现在两手空空。
个人投资者是否应该担心潜在的房地产泡沫破灭？
2020 年至 2022 年间，辛迪加筹集了惊人的 1150 亿美元。 此外，据 Financial Samurai 称，2021 年有超过 300,000 名投资者参与了银团。
尽管我愿意相信这是一次性的情况，但我倾向于认为这可能会产生连锁反应，影响整个行业。
假设其他主要银团持有可变利率贷款（没有利率上限），他们将感受到增加支付的财务压力。 这是由于美联储自 2022 年 3 月以来连续第 10 次大幅加息。而且银团很可能无法在不久的将来摆脱以更高利率续约的局面。
除此之外，还有很多因素会导致事情走下坡路。 例如，物业管理不善、低估运营费用以及维持运营的租金收入不足可能会导致商业模式减弱。 它不会像 2008 年的房地产市场崩盘那样具有破坏性，但如果我们看到今年有少数财团倒闭，我也不会感到惊讶。
应该如何保护小投资者？
我个人认为，如果州政府和联邦政府承担更多责任来保护个人投资者，所有这一切都是可以避免的。
我会让国会相信他们在 2012 年通过 JOBS 法案时是出于好意，允许联合组织在网上宣传房地产投资机会。 这使美国家庭更容易进行投资。 从表面上看，这听起来是个好主意。 实际上，系统的漏洞导致了这种毁灭性的结果。
这是一个复杂的问题，不会在一夜之间解决。 但是，所有相关的利益相关者都应该承担责任。 一方面，我认为辛迪加应该承担责任，向投资者公开其财务业绩。 定期向所有投资者报告将大大有助于建立双方之间的信任。
此外，应该为个人投资者提供更多的法律保护。 如果我处在他们的位置上，我会想知道我的投资表现如何，而不是措手不及，直到为时已晚。
另外，联合组织不应该参与其中吗？ 如果他们要求投资者支付大笔资金，他们不应该这样做吗？
这些受害者是努力工作的公民，努力实现他们的“美国梦”。 现在，由于这个有缺陷的系统，成千上万的生命（可能更多）处于混乱之中。 对于必须重建财务积蓄的这些小投资者来说，这是一个惨痛的教训。
作为个人投资者，您如何保护自己？
如果您想成为银团的被动投资者，可以通过以下几种方法来主动保护自己。
- 与其他投资者建立联系 寻找信誉良好的房地产辛迪加，可以证明他们拥有成功的业绩记录。 BiggerPockets 论坛是一个很好的起点。
- 研究和审查公司 以确保他们值得信赖。
- 了解您的风险承受能力 在你交出大笔钱之前。 房地产总是存在风险。
- 不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里——或者你可能是剩下的拿着袋子的人。
- 如果这听起来好得令人难以置信，那可能就是这样。 不要屈服于 FOMO。 公司不应在短时间内过度承诺或保证不切实际的回报。
希望记住这些提示后，您可以就适合您的房地产投资做出明智的决定。 同样，我们无法预测此事件的后果。 它可以被隔离。 但我坚持认为，如果取消抵押品赎回权可能发生在一个辛迪加身上（除非其他人更加勤奋），那么我们可能会在地平线上看到更多。
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BiggerPockets 的注意事项： 以上为作者观点，不代表BiggerPockets观点。
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