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信托契约是一种房地产交易协议，允许第三方受托人持有财产所有权，直到借款人全额偿还贷款人。 信托契约中的第三方通常是产权公司或房地产经纪人
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超过一半的州使用信托契约而不是 按揭，只涉及两方。 然而，在许多州，住房贷款通俗地称为“抵押贷款”，尽管它们在法律上可能是信托契约。
抵押贷款和信托契约之间的主要区别在于，如果您拖欠贷款，信托契约可以比抵押贷款更快地取消抵押品赎回权。
🤓书呆子提示
信托契约不应与 生活信托，这是一种有助于避免遗嘱认证的遗产规划工具。 它也不会像财产契约那样转移不动产的所有权。
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最适合： 使用方便。 成本： 一次性费用为每人 159 美元或夫妻 259 美元。 此后每年收取 19 美元的会员费。 |
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信托契约与抵押贷款
信托契约和抵押贷款协议是在不动产上设置留置权或法律债权直至债务偿还的借贷协议。 以下是它们的相似之处：
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他们受州法律的约束。
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两者都允许取消抵押品赎回权。
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两者都被视为合同而不是贷款。
但是，有两个主要区别：
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参与方的数量。 抵押涉及两方：贷款人和借款人，而信托契约涉及三方：贷款人、借款人和受托人。
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止赎类型和时间。 抵押贷款通常必须通过司法取消抵押品赎回权，而信托契约通常可以在不涉及法院的情况下使用非司法取消抵押品赎回权程序。 由于非司法止赎程序往往比司法程序更快、成本更低，因此与抵押贷款相比，使用信托契约取消止赎权通常需要更少的时间和精力。
作为购房者，您无法在抵押贷款或信托契约之间做出选择，即使您住在九个允许两者的州之一。 在这些州，贷款人选择使用哪种文件。
信托契约如何运作？
信托契约的作用类似于抵押贷款，将一块不动产作为贷款的抵押品。 这意味着，如果您不按时偿还贷款，您的贷方可以取消房产的赎回权。 不过，与抵押贷款不同的是，信托契约通常允许 丧失抵押品赎回权 无需先获得法院命令。
以下是该过程的工作原理：
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信托契约包括期票 详细说明了贷款的具体条款，包括本金、利息、占用、保险和维护要求。 借款人在这张票据上签字，同意偿还借款。
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受托人拥有财产的合法所有权 或者在某些州仅持有留置权，这是对资产的合法要求，但对该财产没有控制权，除非借款人未按照协议条款进行预定付款。
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当买方付款时，贷方保留本票。 然而，一旦还清贷款，本票就会被标记为“已全额付清”，并且契约将退还给买方。 此时，买家将完全拥有该物业。
创建信托契约的要求
一份有效的信托契约必须始终涉及三方：
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借款人，又称委托人。
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受托人通常是拥有不动产合法所有权的产权公司，或者在某些州仅持有留置权。
信托文件应包含以下信息：
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所有相关方（借款人、贷款人和受托人）的姓名。
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对所涉财产的描述。
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贷款的原始金额。
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贷款开始日期和到期日期。
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涉及的任何费用或附加条款。
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贷款违约时会发生什么。
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根据销售的性质，任何其他相关细节。
以下州（和华盛顿特区）使用信托契约而不是抵押贷款：
这些州允许信托和抵押契约：
其余所有州仅使用抵押贷款：
信托契约与保证契约
担保契约是一些贷方在批准融资之前要求的文件。 它证明卖方是财产的真正所有者并有权出售财产，并且该财产没有未偿债务、留置权、判决或产权负担。
信托契约是一种借贷合同，而保证契约是卖方为了保护买方而向买方提供的。
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