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来自 401(k)s、养老金和社会保障的退休收入通常应纳税。 但是罗斯 IRA 的退休收入通常不征税，只有一部分社会保障退休福利可能征税； 确切数额取决于您的收入水平。
如何对退休收入征税：概述
分布来自 401(k)s403(b)s, 457(b)s 和传统 IRAs 是应税的. 换句话说，如果您在一年内从传统账户中提取 20,000 美元 爱尔兰共和军，这就像从工作中获得相同的收入。
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分配不是孤立征税的。 相反，您的所得税负债是基于您当年的全部应税收入。 例如，当年唯一收入为 40,000 美元 401(k) 分配的人与除其他收入外还有 40,000 美元 401(k) 分配的人的税单不同。
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每种类型的退休账户都有关于何时可以进行分配的规则。 如果你太早接受分配，你可能会面临 处罚.
当您工作时，您的雇主通过从您的薪水中预扣税款并代表您将其汇给州和联邦税务机关来帮助管理您的纳税义务。 退休后，您需要协调自己的纳税事宜。 这意味着估算您当年的税收，决定这些资金将来自哪些账户，以及 如何将您的付款发送给美国国税局.
罗斯账户的退休收入如何征税
贡献一个 罗斯 401(k)罗斯 403(b) 或 罗斯爱尔兰共和军 是用税后美元制作的。 因此，分配通常不征税。 这意味着您通常不会为这些账户中任何规模的分配支付联邦或州所得税，并且您提取的金额不会影响您的税级。
例如，如果您的年度退休收入仅包括 401(k) 的 30,000 美元分配、Roth 401(k) 的 20,000 美元分配和年度社会保障付款 15,000 美元，则只有 30,000 美元的分配和 15,000 美元的社会保障需要纳税.
🤓书呆子提示
为避免为罗斯 IRA 中的收入缴纳所得税，该账户需要在您开始分配之前至少开设五年。
社会保障退休收入如何征税
社会保障 通常是应税的。 但只有一部分社会保障退休福利在联邦层面征税. 该百分比取决于您的综合年收入。
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如果您一半的社会保障金加上所有其他收入少于 25,000 美元 对于个人或已婚夫妇 32,000 美元，您的社会保障福利不征税。
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如果您一半的社会保障金加上所有其他收入在 25,000 美元到 34,000 美元之间 对于个人或 32,000 美元至 44,000 美元的已婚夫妇，您的社会保障福利的 50% 应纳税。
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如果您一半的社会保障金加上所有其他收入超过 34,000 美元 对于个人或 44,000 美元（如果您已婚），高达 85% 的社会保障福利应纳税。
大多数州不对社会保障福利征税。 对这些福利征税的州有豁免，可以使一些社会保障收入免于根据年龄或收入水平征税。 这些豁免通常不同于上述联邦豁免。
年金和养老金的退休收入如何征税
退休收入来自 养老金，也称为固定收益计划，通常应纳税. 收入来自 年金 通常也是应税的。 这种情况很少见，但如果您对养老金或年金进行了税后供款，则与这些供款相关的分配通常不征税。
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在联邦层面，年金和养老金的收入属于普通收入。
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在州一级，对养老金收入征税各不相同。 请记住，您所欠的任何税款都是基于您居住的州，而不是您获得养老金的州。 换句话说，如果你在威斯康星州领取养老金但现在住在亚利桑那州，你应该注意亚利桑那州的税法。
人寿保险保单的退休收入如何征税
如果您是受益人 人寿保险单，您收到的金额通常不征税.
退休后如何对自雇收入征税
如果您决定在退休后自行罢工，您可能需要为您的收入加上所得税 社会保障和医疗保险税 — 社会保障的前 160,200 美元净收入为 12.4%，医疗保险的所有收入为 2.9%。 对于收入超过 200,000 美元的部分（如果已婚并共同申报，则为 250,000 美元），您还将额外支付 0.9% 的医疗保险税。
如果您在退休后为雇主工作，您将支付相同的税款，但您和您的雇主分担社会保障税（您支付 6.2%，雇主支付 6.2%）。
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