长期借款人将获得更多学生贷款减免

7月14日， 804,000 名长期学生贷款借款人 开始收到消息称，由于教育部的改革，他们 390 亿美元的剩余债务将被免除。 收入驱动还款（IDR） 账户调整。 这项一次性计划于 2022 年 4 月首次宣布，旨在修复 IDR 系统过去的失误，将更多过去的还款期计入收入驱动还款 (IDR) 减免。 许多借款人将至少在三年内获得 IDR 减免，有些人的贷款将自动被完全减免。

“在本届政府上任之初，数百万借款人获得了贷款减免，但从未收到过。 这是不可接受的，”教育部副部长 James Kvaal 在 7 月 14 日宣布这一消息的新闻稿中表示。 “今天，我们坚持向已完成数十年还款的借款人提供优惠。”

这只是冰山一角。 根据教育部 2021 年 4 月提供给参议员伊丽莎白·沃伦 (Elizabeth Warren) 的数据，超过 440 万借款人已经偿还贷款至少 20 年，其中 230 万借款人从未拖欠或拖欠贷款。 然而，学生借款人保护中心 (SBPC) 执行董事迈克·皮尔斯 (Mike Pierce) 表示，目前还没有最终统计将获得 IDR 账户调整宽恕的借款人总数。

“如果我是借款人，我会对这种情况的发生感到非常高兴，但你知道，我们永远不会说永远，”皮尔斯说。 “这是从未提交给联邦法官的事情，我们也没有看到任何迹象表明它会发生。”

所有这一切都是在借款人做好准备时发生的 恢复学生贷款支付 在十月。 以下是您需要了解的有关 IDR 账户调整下下一波贷款减免的信息，以及合格借款人可以采取哪些准备措施。

教育部表示，大约每两个月就会通知一批贷款减免对象。 由于第一批主要贷款已于 7 月 14 日宣布，借款人预计将在 9 月中旬发布下一次贷款公告。

该部门计划在 2023 年底前对所有已达到足够还款额的借款人进行账户调整； 所有其他借款人将在 2024 年获得至少三年的 IDR 贷款减免信贷。

要了解您是否会根据一次性 IDR 账户调整获得贷款减免，您必须自行计算过去的还款额。

皮尔斯说，一般来说，拥有本科生贷款的借款人如果每月至少还款 240 笔学生贷款，将获得贷款减免；而拥有部分研究生贷款的借款人，如果每月还款至少 300 笔，将获得贷款减免。

从 1994 年 7 月起，调整将以下期间计入达到宽恕所需的 240 或 300 笔付款：

• 借款人在任何月份还款，即使付款延迟或部分还款。 还款计划的类型也并不重要。

• 忍耐时间，连续 12 个月或以上，或累计 36 个月或以上。

• 2013 年之前除校内休学之外的任何休学月份。

• 2013 年 1 月 1 日或之后因经济困难或军事延期度过的任何一个月。

• 贷款合并前的任何还款月、宽限期或符合条件的延期。

违约所花费的月份通常不会包含在重新计算中，但参加临时 Fresh Start 计划以摆脱违约的借款人将从 2020 年 3 月到解除违约之日获得 IDR 信贷。

登录您的联邦学生援助 (FSA) 帐户： 学生援助网 查看您的还款期限。 要查看详细信息，包括特定宽容或延期期限的描述，请向您的服务商索取您的帐户历史记录。

对于大多数符合资格且持有较旧直接贷款、联邦政府持有的联邦家庭教育贷款计划 (FFELP) 贷款和家长 PLUS 贷款的联邦借款人来说，贷款减免基本上是自动的。 这些借款人无需采取任何行动即可获得贷款减免资格或获得贷款减免。

“好消息是，对于大多数人来说，您实际上不需要成为该计划的专家就可以从中受益，”皮尔斯说。 “如果你有教育部拥有的贷款，它就会对你有用。”

但您可以采取一些小步骤来保持积极主动。

无论您拥有哪种类型的联邦学生贷款，请检查您当前的联系信息是否列在您的 FSA 和服务商账户中。 在此过程中，请确保您仍然拥有这些帐户的密码，并根据需要重置您的登录凭据。

根据消费者金融保护局 6 月份的估计，在大流行付款暂停期间，44% 的联邦借款人被转移到新的服务机构，因此现在也是查看您的服务机构是否发生变化的好时机。

如果您的贷款根据 IDR 账户调整被免除，您可能会收到电子邮件通知，但学生贷款通讯也可能通过邮件到达。

一些联邦贷款不是由政府持有，而是由私人实体持有。 拥有这些商业管理联邦贷款的借款人不会自动从重新计票中受益——他们需要合并这些贷款才能获得资格。 账户调整将计算合并前的还款期限以获得 IDR 减免。

商业持有的贷款包括某些 FFELP 贷款、Perkins 贷款和健康教育援助贷款 (HEAL) 计划贷款。 您可以在 FSA 账户或服务商门户的仪表板上查看您拥有的贷款类型。

您必须在 2023 年底之前整合商业持有的贷款，但不要拖延。 Pierce 说，完整的整合过程可能需要 30 到 60 天。 开始提交 直接贷款合并申请 在联邦学生援助办公室网站上。

Parent PLUS 贷款包含在 IDR 账户调整中。 如果您达到 300 笔付款（如果您符合 PSLF 资格，则达到 120 笔付款），您的父母 PLUS 债务今年将自动免除，无论您的 PLUS 贷款是否合并。

但如果您的付款少于此金额，则需要采取行动。 在 2023 年底之前整合您的父母 PLUS 贷款，以便从调整中受益，并加入名为“按收入确定还款”的 IDR 计划，以继续在减免方面取得进展。

有资格获得 PSLF 的借款人也有资格获得账户调整； 他们只需 10 年或 120 笔合格付款后即可获得 IDR 贷款减免。 符合 PSLF 资格且拥有直接贷款（包括母公司 PLUS 贷款）的借款人将自动受益。 那些拥有联邦或商业管理的 FFELP 贷款的人必须在 2023 年底前将其合并为直接合并贷款，才能根据账户调整获得 PSLF 信贷。

将调整应用到您的帐户后，您将看到 2007 年 10 月之后任何一个月的 PSLF 贷方，在此期间您处于还款状态并拥有合格的工作。

联邦学生援助办公室写道：“如果您已经申请或将要申请 PSLF 并证明您的就业，您可能会看到这次调整对您的合格付款计数的好处。” 尽快这样做，以确保您从重新计票中受益。

联邦政府不会对因 IDR 账户调整而免除的任何债务征税。

然而，某些州，包括印第安纳州和密西西比州，将免除的学生贷款视为应税收入，因此可能会对您收到的免除的债务金额征税。 绝大多数州不这样做，因此请检查您所在州的规则。