云技术在推动支付现代化方面的作用

作为一项金融服务数字创新，统一支付接口 (UPI) 对实现更快支付的民主化产生了最大的影响，并可能在塑造价值转移的未来方面发挥关键作用。 为了支持大量 UPI 和整体数字支付，向云原生基础设施的转变是当务之急。 在不停机的情况下扩展和增长也是必要的。

根据 NPCI 发布的统计数据，到 2022 年 7 月，UPI 交易量自去年以来几乎翻了一番，交易量超过 60 亿笔，交易额超过 10 万亿印度卢比。 数字支付和 UPI 的指数级增长迫使银行在过去几年“更新”他们的支付基础设施投资——每次都是复杂而艰难的改变。 印度银行的传统支付基础设施一直承受着巨大的压力，因为交易在整个范围内分布不均。

作为回应，银行需要准备好基础设施以实时满足高峰需求，并确保交易不会失败并保持安全。 虽然支付是一项大批量、低利润的业务，但它极有可能引起客户摩擦——失败/延迟支付或欺诈性支付。 此类情况对客户体验产生巨大影响，并可能产生监管影响。 这些驱动因素正迫使印度的银行大力投资于支付现代化。

必须实现哪些支付现代化计划？

银行的任何支付现代化计划都需要具备三个要素。 首先，支付需要始终在线且快速——支付平台需要具有弹性来管理交易量波动，并以大容量和低响应时间提供实时处理。 其次，支付需要更加安全——银行应该发展获得实时情报、评估大量数据流并开发人工智能/机器学习和基于规则的欺诈风险管理引擎的能力。 最后，支付需要产生“可操作的洞察力”，以使银行能够更有效地将交易数据货币化，并设计超个性化的产品以产生新的收入流。

为了帮助银行实现其支付平台的现代化，谷歌推出了一个基于云的支付网关来处理基于 UPI 的支付，并帮助银行满足正常运行时间和业务量增长的可扩展性要求，而无需增加管理基础设施和软件解决方案的复杂性。

云对于支付平台现代化至关重要

云平台使银行能够嵌入敏捷性——银行可以更多地关注为客户创造价值，而不是交易处理和基础设施维护。 这种基于云的敏捷性的关键维度如下所述：

1. 基础架构敏捷性： 云可以帮助银行扩大或缩小支付基础设施，以适应波动的交易量； 无需高成本投资、系统升级和资产折旧； 使基础设施成本可变； 并释放未充分利用的资本。
2. 洞察敏捷： 支付交易产生大量数据，最好通过利用内置人工智能和机器学习在云端进行管理； 并显着加快洞察力的产生。 这可以实现更好的贷款、信用评估、欺诈检测等，以实现盈利增长等。
3. 合作敏捷性： 云平台使数据交换更容易。 这使银行能够快速建立新的合作伙伴关系并授予实时流数据访问权限，以使用基于微服务的架构和分布式数据库构建强大的生态系统创新游戏。
4. 产品敏捷性： 云平台通过支持更小、更快的迭代版本，显着提高速度和上市成本，以及开辟新的收入来源，帮助银行快速响应客户需求的变化。
5. 合规敏捷性： 云原生平台可以更轻松地响应支付领域的监管变化，有效应对新出现的内部和外部安全威胁，并开发更好的基于规则的欺诈风险管理引擎。

在接下来的几年中，随着数字支付量继续呈指数增长，银行需要做出有效的战略投资选择，以建立现代支付基础设施，迁移到下一代平台，并为未来的大规模中断（例如，中央银行数字货币）。 通过利用基于云的支付平台以更快、更安全的方式处理支付，银行会做得更好； 同时，提高他们连接和整合不同数据源并加深客户关系的能力。 快速行动的银行有机会重新思考云技术和基础设施如何通过真正利用 UPI 机会创造竞争优势并创造全新的银行业世界。