UCC 归档：它是什么以及它如何影响您的业务

统一商法典备案，也称为 UCC 备案，是贷方用来确立其对借款人用于担保贷款的资产的合法权利的文件。 该通知允许贷方在违约的情况下没收借款人的抵押品。

UCC 文件可以涵盖特定的抵押品，或者贷方可以提交一揽子留置权，这适用于借款人的所有资产。 提交 UCC 留置权是贷方在发行时的常见做法 小企业贷款.

UCC 备案赋予贷方第一权利要求 借款人的抵押品 在贷款违约的情况下。 UCC 留置权通常使用 UCC 融资声明提交，也称为 UCC-1 融资声明。

该文件提交给企业（即借款人）所在州的州务卿办公室。 UCC-1 融资声明确定了贷款人拥有的资产或财产，并让其他债权人知道其在该抵押品中的担保权益。

UCC 留置权可以针对一系列个人和/或企业资产提交，包括但不限于房地产、存货、应收账款、车辆、机械和设备。

一旦 UCC 留置权被提交给国务卿办公室，它就会成为公共记录，这意味着任何人都可以上网并 搜索有效文件.

尽管具体情况因州而异，但 UCC 申请通常持续五年。 如果您的贷款在该时间段后仍然有效，您的贷方可以申请延续留置权。 如有必要，贷方还可以对声明进行修改或补充。

有两种类型的 UCC 文件可用于获得商业贷款。

• UCC 对特定抵押品的留置权。 贷方可以对特定的抵押品（例如房地产或设备）提交 UCC 留置权。 如果您拖欠商业贷款，贷方可以要求这些资产来弥补损失。 但是，它不能要求任何其他公司资产。

• 一揽子留置权。 这种类型的留置权涵盖企业的所有资产，而不仅仅是特定的抵押品。 如果您拖欠贷款，贷方可以索取（和/或出售）它需要的任何资产来弥补损失。

贷方使用的 UCC 文件可能因多种因素而异，包括 商业贷款类型，贵公司的资格和个人贷款人本身。

特定抵押留置权往往用于特殊用途贷款，例如设备或存货融资。 另一方面，一揽子留置权通常用于标准银行贷款， SBA贷款 和网上贷款。

一般而言，UCC 备案对您的业务并无坏处——它只是向其他债权人发出正式通知，表明您的贷方对您的一项或全部资产拥有担保权益。 但是，UCC 文件可以 影响您的商业信用，冒着公司资产的风险和/或阻碍您获得未来融资的能力。

• 对商业信用的影响。 尽管您的信用报告会显示过去五年内针对您的企业提取的任何 UCC 文件，但这些留置权通常不会影响您的企业信用评分。 但是，如果您延迟付款或拖欠贷款，您的信用可能会受到负面影响。

• 拿贵公司的资产冒险。 当贷方提交 UCC 留置权时，如果您未能偿还贷款，您的部分或全部资产（取决于留置权类型）将面临风险。 只要您偿还贷方，您的资产就会保持安全。 另一方面，如果您不偿还贷款，贷方可以没收您的资产以弥补损失。

• 阻碍您获得未来融资的能力。 UCC 备案表明，在违约的情况下，贷方具有第一位置要求您的抵押品。 如果您决定申请额外融资，您的新贷方可以搜索以查看您的企业是否有任何留置权。 在许多情况下，贷方不愿在公司资产上占据第二位置，并且可能会拒绝您的 商业贷款申请 – 或者提供有限的资金 – 如果您有有效的 UCC 备案。

即使您偿还了一笔商业贷款，任何关于该融资的 UCC 文件都将保持有效，直到它到期——通常是五年后。 取消您已偿还的贷款的 UCC 留置权可以帮助您有资格获得其他 商业资金选择.

您可以通过要求您的贷方提交 UCC-3 表格以终止留置权来删除 UCC 备案。

如果您发现您的信用报告中列出的 UCC 留置权不应该存在，您可以联系信用局（例如 Experian、Dun & Bradstreet）并提出争议以将其删除。