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如果您花了数十年的时间建立储备金并且终于退休了，请守住您的钱包！
以您可能意想不到的方式，山姆大叔和其他政府官员经常动用退休人员的钱包，悄悄攫取他们辛苦赚来的积蓄。
以下是联邦和州政府索取您现金的一些偷偷摸摸的方式。
1. 社会保障福利税
几十年来，山姆大叔一直在抽取您的部分工资来资助社会保障。 当退休到来时，这将是您兑现的机会，因为资金会以相反的方式流动。
但要小心：很有可能会对这些福利的一部分征税。
正如我们所报道的，如果您有足够的退休收入，您的社会保障福利的 85% 可能需要纳税。
根据社会保障局的说法，总收入在 25,000 美元至 34,000 美元之间的个人申报者可能需要为其高达 50% 的福利缴纳所得税。 收入超过 34,000 美元，最高 85% 可能需要纳税。
对于那些提交联合申报表的人，总收入在 32,000 美元到 44,000 美元之间，可能需要为高达 50% 的福利缴纳所得税。 收入超过 44,000 美元，最高 85% 需纳税。
2. 更高的医疗保险费
这个真的可以偷偷摸摸你。
令许多人惊讶的是，“高收入受益人”根据他们修改后的调整后总收入 (MAGI) 支付 Medicare 保费。 如果您带入太多钱，您的保费可能会大幅攀升。 正如 AARP 指出的那样：
“如果您 2021 年的 MAGI 低于或等于“高收入”门槛——个人纳税人为 97,000 美元，已婚夫妇联合申报为 194,000 美元——您将支付“标准”2023 年 B 部分每月 164.90 美元的税率。 收入越高，保费就会上涨，如果个人的 MAGI 超过 500,000 美元，一对夫妇的 MAGI 超过 750,000 美元，则保费最高可达每月 560.50 美元。”
不要只认为这是富人的问题。 如果您从传统 IRA 或 401(k) 计划（或两者）中获取所需的最低分配 (RMD)，您的收入可能会攀升至让您陷入这个陷阱的水平。
Roth IRA 的一大优势是它们不受 RMD 的约束。 因此，它们不会促进可能引发更高 Medicare 保费的收入增加。 有关传统 IRA 和 Roth IRA 的更多信息，请查看“个人退休账户的 7 个秘密津贴”。
3. 随时间增加的 RMD
经过这么多年在传统 IRA 和 401(k) 计划中递延纳税之后，我们大多数人都知道，最终我们在取款时必须向税务人员付款。
然而，并不是每个人都意识到，你活得越久，提款就越麻烦。 您的 RMD 金额基于您的账户余额和 IRS 计算的预期寿命计算器。 2018 年，投资顾问 Philip Gordley 在 Kiplinger 中解释了这是如何运作的：
“而且你年纪越大，你就越需要退出。 基于您的年龄的 RMD 百分比每年都会增加。 在 70½ 岁时，100 万美元的 RMD 将低于 40,000 美元。 在 90 岁时，这将近 90,000 美元。”
自戈德利写下这些话以来，您需要开始服用 RMD 的年龄已增加到 72 岁。但无论年龄如何变化，随着年龄的增长，您仍然面临着越来越大的 RMD 的可能性。
再一次，投资 Roth IRA 或将传统 IRA 转换为 Roth 可以让您免于这种痛苦。 然而，这些策略不一定对每个人都有意义，因此咨询财务顾问以找到最佳前进路径非常重要。
4、净投资所得税
在你的职业生涯中，你是否节衣缩食，积攒了足够多的积蓄？ 山姆大叔想祝贺你——当然是在他脱掉了一点衣服之后。
收入丰厚的退休人员可能会带来足够的现金来触发净投资所得税。 这项 3.8% 的税收于 2013 年生效，以帮助资助 2010 年的平价医疗法案。它适用于收入超过 200,000 美元的个人申报者和收入超过 250,000 美元的联合申报者。
根据美国国税局，净投资收入包括但不限于以下内容：
- 兴趣
- 分红
- 资本收益
- 租金和特许权使用费收入
- 不合格年金
5. 基于州的遗产税和继承税
看着联邦政府在退休期间伸手去拿你的口袋可能会很痛苦。 但是，对那些花了数十年时间希望建立和传承财务遗产的人来说，以国家为基础的遗产税和遗产税确实是最后的侮辱。
正如我们所报道的，有十多个州征收遗产税或遗产税——或两者兼而有之。
遗产税是根据您去世时所拥有的一切的总价值减去扣除额而征收的。 遗产税是根据继承您资产的人或人征收的。 例如，继承您财产的配偶可能不欠税，但您的孩子或其他人可能需要缴税。
正如我们还注意到的，在许多州，除非您拥有大约 100 万美元或更多，否则通常不会征收遗产税。 遗产税税率通常适中。 但对于那些想尽可能多地为所爱之人留下的人来说，这是一种冰冷的安慰。
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