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©路透社。 文件图片:2021 年 7 月 15 日,在澳大利亚悉尼,为遏制冠状病毒病 (COVID-19) 爆发而进行的封锁期间,一名孤独的男子坐在环形码头公寓楼的阳台上。路透社/Loren Elliott
邱思黛拉
悉尼(路透社)——随着 2020 年和 2021 年以创纪录的低利率固定的数千亿美元抵押贷款债务到期,澳大利亚房地产大流行后的低迷明年将加剧,迫使借款人以高利率进行再融资。
估计 3700 亿澳元(2457.9 亿美元)的房屋贷款的还款额可能飙升多达三分之二,而实际收入已经因通货膨胀率飙升而缩减,这对房价和经济的主要引擎造成沉重打击增长——消费支出。
今年到目前为止,悉尼的房价已经下跌了 12%,房地产咨询公司 CoreLogic 的澳大利亚研究主管 Eliza Owen 预计,随着更多不良房产挂牌出售,房价还会进一步下跌。
欧文说:“虽然预计大多数借款人能够继续偿还抵押贷款,但如果抵押贷款欠款从历史低位回升,可能会出现更有动力的抛售。”
房主弗朗西斯卡·莱蒙 (Francesca Lemon) 深知痛苦——今年她的可变利率抵押贷款的还款额已经每月增加 1,200 澳元,这迫使她尽管长期处于健康状况,但仍不得不重返工作岗位,以便她的家人能够偿还债务。
“这非常令人沮丧,人们已经在为生存而挣扎。 31 岁的莱蒙说,每个人支付抵押贷款的成本实际上都增加了数千美元。
澳大利亚的四大银行——澳大利亚联邦银行 (OTC:)、西太平洋银行、澳大利亚国民银行 (OTC:) 和澳新银行——占据了该国抵押贷款市场的 75%。
自 5 月以来,澳大利亚储备银行 (RBA) 每月都加息,利率从 0.1% 的历史低点升至 3.1% 的十年高点。
政策制定者都非常清楚,明年固定利率贷款到期时抵押贷款还款额将飙升至历史新高,并将其列为第一个放慢紧缩步伐的主要央行的一个原因。
澳洲联储担心,假设利率升至 3.6% 符合市场预期,则 15% 的浮动利率借款人的现金流量可能会变为负值。
“血腥强硬”
在竞争性再融资需求激增的帮助下,Lemon 上个月成功地从另一家贷方获得了较低的利率。 然而,那些在市场高峰期买入的人很可能会陷入负资产,除了卖出别无选择。
买家代理人 Lloyd Edge 表示,一些谨慎的抵押贷款持有人在他们的固定利率贷款到期之前一直在卖房。
“我认为会有很多其他人会遇到这种情况,但他们还没有意识到。”
成千上万的澳大利亚人利用 COVID 大流行期间的超低利率进入世界上最负担不起的住房市场之一。
固定利率贷款——通常期限为两年或三年——占 COVID 期间新增贷款的 40% 以上,高于之前的 15%。
已经实现的加息将使平均 600,000 澳元的抵押贷款每月增加约 1,000 澳元的还款,这对于持有 2 万亿澳元(1.3 万亿美元)家庭债务的人口来说是一个负担。
由于通过 COVID 大流行建立的储蓄缓冲、对贷款申请的严格压力测试以及加息通常滞后两到三个月才能渗透到经济中,抵押贷款欠款尚未出现实质性回升。
然而,调查显示出借款人压力的迹象,消费者信心处于通常只有在经济衰退期间才会出现的低点。 研究公司 Roy Morgan 预计,到 1 月,四分之一的抵押贷款持有人将面临财务风险。
Leesa Gasparin 是塔斯马尼亚 55 岁的居民,现在她将每月约 4,000 美元收入的四分之一用于增加抵押贷款。
“我知道这对某些人来说可能不是很多钱,但对我来说却是。 这就像所有有杂货、电力和所有东西的东西。 这真是该死的艰难。”
($1 = 1.5053 澳元)
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