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联邦政府将允许您为 2023 年的退休储蓄增加近 10%。但不太可能有很多人会利用税收减免。 原因很简单：大多数人没有赚到足够的钱来从他们的薪水中存下更多钱。
根据 Vanguard 的 How America Saves 2022 报告，参与者贡献的平均金额是他们工资的 7.3%。 按照这个速度，你必须赚到超过 300,000 美元才能达到员工在 2023 年的工作场所计划中可以节省的最高金额 22,500 美元，高于 2022 年的 20,500 美元。换句话说，为了节省最大值，你会每月必须存入 1,875 美元，如果您每两周支付一次工资，则每张支票存入 865 美元。
只有 14% 的参与者在 2020 年储蓄了最高金额。
很少有人可能会利用追加缴款限额的增加，这将允许 50 岁及以上的人额外缴款 7,500 美元，比 2022 年增加 1,000 美元，总额为 30,000 美元。 Vanguard 的报告发现，只有 16% 的符合条件的人参与，尽管 98% 的计划允许追加捐款。
“最大数量非常高。 很多人赚不到那么多钱，”波士顿学院退休研究中心储蓄研究助理主任陈安琪说。
你可能不需要最大化
不是每个人都需要为退休存起来的那种钱。 关键是随着时间的推移储蓄最终能够在未来取代你现在的收入，辅之以社会保障。 如果你现在赚 60,000 美元，仅仅因为政府说你可以，就试图将你年收入的三分之一以上存起来是没有意义的。
“你不想今天或以后剥夺自己的权利。 随着时间的推移，你想要平衡这一点，以便能够在退休后保持同样的生活水平，”陈说。
让人们为退休储蓄做出贡献的行之有效的方法是一种货币激励：匹配资金。 桌面上的“免费资金”是每项关于工人应该贡献多少的建议的基础。 至少放弃比赛，每个人都说。 但几乎所有的公司退休计划都提供配套资金，还没有解决大多数储蓄不足的美国人面临的退休危机。
延期利率变化趋势
先锋2022
如果说新的国税局限制有什么好处的话，那就是每年提高限制确实有帮助。 自 2001 年以来，退休缴款已与通货膨胀挂钩，这是有充分理由的，因为立法者认识到您未来需要的金额会不断增加。
十年前，401(k) 捐款的最高金额为 17,000 美元，而 30 年前的 1992 年为 8,728 美元。 以今天的美元计算，这肯定是不够的。
与此同时，政府必须在某个地方限制它以限制延税，所以你不能只是将所有收入都从国税局那里隐藏起来。
“随着时间的推移，这些年度升级很重要，因为为退休储蓄是一件需要几十年的事情，”Vanguard 战略退休咨询主管 David Stinnett 说。
他对那些不能最大限度地使用的人，尤其是年轻员工的建议是，至少为公司的匹配做出贡献，然后随着时间的推移自动将你的储蓄率提高到 12% 到 15% 的范围内。
以美元而非百分比来考虑金额可能会有所帮助。
Tom Armstrong 说：“从小处着手，把它想象成‘每美元赚 3 美分’，然后每年增加‘每美元 2 美分’，你很快就会达到推荐的储蓄率。” ，Voya Financial 客户分析和洞察副总裁。
根据 Vanguard 的研究，随着时间的推移升级似乎确实有所改变，至少如果你看一下参加会议的人数的话。 自愿参与率仅为66%，但自动注册的参与率高达93%。
Stinnett 说：“这样做的目的是让储蓄变得更容易。”
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