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对大多数人来说，制定并坚持预算并不是一件很有趣的事，但这无疑是一种明智的理财方式。
50/20/30 规则是帮助我们控制支出的众多预算计划之一。 该计划适用于生活开支不超过收入的 50% 的家庭。 随着全国房价上涨，这对许多美国人来说变得越来越困难。
50/20/30 预算计划由美国马萨诸塞州参议员、破产专家和消费者金融保护局的创始人伊丽莎白·沃伦及其女儿、企业高管 Amelia Warren Tyagi 在他们合着的书“所有你的价值：终极终生理财计划。”
这本书出版于 2006 年，当时是大衰退和房地产泡沫破灭之前。 从那时起，收入不平等加剧，最近通货膨胀失控。
如何使用 50/20/30 预算计划
使用此预算计划并不是特别困难，但需要您比较家庭收入来评估每月支出。 50/20/30 预算的目标是分解您的每月税后收入，并将您的支出集中在三大类：基本生活 (50%)、财务目标 (20%) 和个人支出 (30%)。
虽然这种预算方法在发布时可能适用于许多中等收入家庭，但实际适用的家庭数量正在减少。 但是，如果您住在那个最佳位置，50/20/30 预算仍然是一个很好的实施策略。
基本生活：50%
使用 50/20/30 预算，您应该将收入的 50% 用于基本生活开支。 这些可以包括：
- 出租或抵押
- 公用事业
- 杂货
- 汽车保险和/或汽车付款
- 电话和互联网
- 为您的工作通勤加油
- 信用卡和贷款最低还款额
- 其他：必不可少的账单，可能一点也不有趣。 示例包括处方药或日托费用。
让我们仔细看看这些数字，看看为什么它们对这么多人来说如此不切实际。
2022 年第三季度，美国人平均每周收入 1,070 美元，平均每年约 55,650 美元，或税前每月约 4,637 美元。
根据 Realtor.com 的数据，2022 年 10 月，前 50 个都市区的平均租金为每月 1,734 美元。 根据美国农业部的数据，一个节俭的四口之家目前预计每月为食品杂货支付的费用超过 967.70 美元。 仅这两项费用就可以使您远远超过基本生活费用的 50% 门槛。
那么，如果你有公用事业？ 车费？ 保险费还是电话费？ 如果你是普通的美国家庭——或者，天哪，低收入家庭——你可以忘记它。 50/20/30 预算对你不起作用，因为你的基本开支占你实得工资的 50% 以上。
财务目标：20%
假设您很幸运，基本开支占每月实得工资的 50% 或更少。 然后你会想看看你的财务目标，将你每月预算的另外 20% 分配给这项事业。
财务目标可以包括以下内容：
- 投资：这包括您的 401(k) 和所有其他投资。 还没有吗？ 开始投资永远不会太晚。
- 储蓄： 实现财务健康的最大步骤之一是进行紧急储蓄，这样您就不会在每次意外开支出现时就退缩。
- 减债付款：这是为了支付您的信用卡、学生贷款和任何其他债务 多于 最低还款额。
个人支出：30%
这是使该预算适用于预算厌恶者的类别 – 也就是说，当他们有足够高的收入时。
个人支出是您喜欢花钱但实际上并不花钱的所有东西 需要. 以你月收入的 30% 计算，这可能意味着很多自由。 这些费用可能包括：
- 外出就餐
- 假期
- 出去看电影或喝酒
- Netflix 和其他家庭娱乐选择
- 购买衣服、装饰品等。
现在，这里是您在较高收入水平时必须小心的地方。 假设您和您的配偶每人每年收入 200,000 美元。 这使您每月的家庭收入约为 33,333 美元/月。
这意味着您每月预算的 30% 为 11,111 美元。
你每个月能花那么多钱在个人消费上吗？
可能是。
但很有可能你真的必须尝试一下。 对于高收入家庭，您可能会想要重新调整您的百分比，以便他们更倾向于您的财务目标，而不是每个月都追求奢侈的开支。
到达 50/20/30 规则可以发挥作用的地方
大多数人不符合 50/20/30 预算，因为他们的收入太低而基本开支太高。 如果您发现自己陷入困境，以下是一些可以帮助您省钱的方法：
这里有一些方法可以帮助您增加收入：
当 50/20/30 预算奏效时
这种方法适用于收入在一定范围内的新手预算或被僵化的电子表格推迟的人。
将你的开支分成三大类会让你考虑购买的价值，同时在你找到节俭的立足点时提供灵活性。
通过将可自由支配的支出纳入您的财务计划，您将能够在找到削减支出的地方的同时享受对您来说最重要的事情。
当 50/20/30 预算不起作用时
对于一些人来说，这些数字根本不会加起来。
也许你有两份工作，但仍然赚不到你所在地区租金的两倍。 也许您的日托选择有限。 或者，也许您的学生贷款债务耗尽了您的大部分薪水。
对于其他人，如果您赚了很多钱以至于 30% 用于个人支出是荒谬的，您可能需要调整百分比。
如果 50/20/30 预算不适合您，那没关系。
还有许多其他预算方法可供选择：
最重要的是，无论您选择使用哪种预算方法，您都可以将消除债务和增加个人财富归为零。
居住在匹兹堡的作家 Brynne Conroy 是 Femme Frugality 博客的创始人，也是《女权主义金融手册》的作者。 她是 The Penny Hoarder 的定期撰稿人。 前 Penny Hoarder 作家 Tyler Omoth 为本报告做出了贡献。
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