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一般来说，您的信用评分越高，您在获得贷款时的状况就越好。
FICO 分数是最流行的评分模型，范围从 300 到 850。“好”分数通常在 670 以上，“非常好”分数在 740 以上，任何高于 800 的分数都被认为是“优秀”。
根据 LendingTree 的首席信贷分析师马特舒尔茨的说法，一旦达到 800 的门槛，你就很有可能获得贷款批准并有资格获得最低利率。
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他补充说，毫无疑问，消费者目前正在转向信用卡，因为他们更难跟上他们的支出，而且有很多因素在起作用，包括通货膨胀。 但出色的信用很大程度上取决于您管理债务的能力和持续时间。
他说，获得 800 以上的信用评分并不容易，但“这绝对是可以实现的。”
为什么高信用评分很重要
根据 FICO 最近的一份报告，全国平均信用评分达到 716 的历史新高。
虽然这被认为是“好”，但“特殊”的分数可以解锁更好的条款，有可能节省数千美元的利息费用。
例如，信用评分在 800 到 850 之间的借款人可以锁定 6.13% 的 30 年期固定抵押贷款利率，但信用评分在 700 到 750 之间的借款人则跃升至 6.36%。对于一笔 350,000 美元的贷款，支付更高的利率会增加根据 LendingTree 的数据，最多可额外支付 19,000 美元。
良好信用评分的 4 个关键因素
以下是影响您的信用评分的四个因素的细分，以及您可以提高该数字的方法。
1.按时付款
使您的信用评分超过 800 的最佳方法归结为每个月按时支付账单，即使是支付最低还款额。 根据 LendingTree 对 100,000 份信用报告的分析，信用评分为 800 或更高的借款人中 100% 每次都按时支付账单。
及时付款是最重要的因素，约占信用评分的 35%。
舒尔茨建议，要到达那里，请设置自动付款或提醒，这样你就永远不会迟到。
2. 欠款
从抵押贷款到汽车付款，拥有出色的分数并不意味着零债务，而是在管理未偿贷款组合方面的良好记录。 LendingTree 发现，事实上，得分最高的消费者平均欠下 150,270 美元，包括抵押贷款。
您使用的信贷和贷款总额与您的总信用额度相比，也称为您的利用率，是良好信用评分的第二重要方面——约占 30%。
作为一般规则，重要的是将循环债务保持在可用信贷的 30% 以下，以限制高余额可能产生的影响。 然而，根据 LendingTree 的数据，信用评分为 800 或更高的人的平均利用率仅为 6.1%。
“虽然改善它的最佳方法是减少债务，但你也可以通过要求更高的信用额度来改变等式的另一面，”舒尔茨说。
3、信用记录
拥有较长的信用记录也有助于提高您的分数，因为它可以让贷方在还款时更好地了解您的背景。
信用记录的长度是信用评分中第三重要的因素，约占 15%。
保持账户开放和良好信誉以及限制新的信用卡查询将对您有利。 “贷方希望看到你已经负责了很长时间，”舒尔茨说。 “我总是把它比作孩子借车钥匙。”
4. 账户类型和信用活动
拥有多样化的账户组合但同时限制您开设的新账户数量将进一步帮助提高您的分数，因为每个账户约占您总数的 10%。
舒尔茨说：“你的信用组合不应该只是拥有多张信用卡。” “理想的信贷组合是汽车贷款、学生贷款和抵押贷款等分期贷款与银行信用卡等循环信贷的结合。”
“然而，知道你不应该仅仅为了帮助你的信贷组合而申请新贷款是非常非常重要的，”他补充道。 “债务是一件非常严肃的事情，只应在需要时承担。”
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