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为了在退休后维持您的生活水平，经验法则是您需要能够替代您工作时至少 70% 的收入。
但根据高盛资产管理公司的研究，许多退休人员没有达到退休收入目标。 该调查在 2022 年 7 月至 2022 年 8 月期间对 1,566 名美国参与者进行了调查。
该公司的研究发现，只有 25% 的退休人员产生了这一数额的收入。 与此同时，超过一半的退休人员（51%）的退休前收入不足 50%。
考虑到超过 40% 仍在工作的人表示他们的退休储蓄落后于计划，这一差距并不令人惊讶。 夹在千禧一代和婴儿潮一代之间的 X 世代成员最有可能说他们在退休方面落后了，这一比例超过 50%。
相互竞争的生活目标和财务优先事项——所谓的财务漩涡——可能会阻碍储户平衡其他角色，如父母或看护人以及房主或租房者。
高盛高级养老金策略师迈克莫兰说：“所有这些相互竞争的优先事项可能会挤出退休储蓄。”
如果您仍在工作，您可以采取一些措施来显着增加您晚年的现金流，并提高您达到 70% 收入替代率的机会。
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1.缩小你的生活方式
通过降低现在的生活成本，您退休后需要的收入就会减少。 摩根大通资产管理公司的退休策略师莎伦·卡森建议，问问自己花的钱是否少于赚的钱。
“如果你还没有这样做，那就是开始的完美地方，”她说。
Oxygen Financial 首席执行官兼创始人兼 CNBC 财务顾问委员会成员泰德詹金表示，他建议进行为期 21 天的预算清理，以帮助人们削减开支。
在 21 天的时间里，购买您家中的每一张账单，看看您是否可以获得更好的交易。
2. 增加你的储蓄
即使您的预算紧张，将您为退休预留的资金增加薪水的 1% 当您最终需要提取这笔钱时，可以走很长一段路。
根据摩根大通资产管理公司的退休专家的说法，一般来说，您应该将 15% 的工资存起来用于退休。 这可以包括公司比赛，如果你有的话。
您可能无法立即达到 15%。
“看看你每年能做什么，”卡森说。 “如果你能做点什么，你就有了复利的长期优势。”
3. 想方设法在工作计划之外进行储蓄
如果您无法通过雇主获得 401(k) 或其他退休储蓄计划，那么您并不孤单。 据估计，多达 5700 万美国人无法享受工作场所退休储蓄计划。
您仍然可以使用税前资金或税后资金通过 Roth IRA 为个人退休账户供款。 一些限制适用。 例如，如果配偶有工作场所计划，税前供款会有一些限制，而税后 Roth 供款取决于您的收入。
许多州也正在加紧向无法获得雇主计划的工人提供退休储蓄计划。
4. 保持投资
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莫兰说，高盛调查的退休人员退休收入的第一大首选来源是投资。 他说，要从您的投资组合中获得更多收入，您可能需要考虑支付股息的股票或市政债券。
卡森说，关键是要保持投资，而不是把钱投入市场和退出市场。
诚然，损失会带来伤害。 但试图把握市场时机可能是一场失败的战斗，特别是因为市场最糟糕的日子往往紧随其后。
“如果你试图把握市场时机，你需要做对两次，”卡森说。
5.延迟领取社会保障福利
您等到 70 岁领取社会保障退休福利的时间越长，您每月的支票数额就越大。
您可以从 62 岁开始申请，但您的福利会减少。
在完全退休年龄（66 到 67 岁，具体取决于您的出生时间），您将获得您赚取的全部福利。
如果您延迟超过该年龄，直到 70 岁，您将获得最多 8% 的增长。
专家表示，即使今年的生活成本调整达到 8.7% 的历史新高，等待仍然是明智之举。
COLA 增加了所谓的主要保险金额，即您在完全退休年龄时应得的福利。 您继续延迟申请的时间越长，您的福利就越高，年度生活费用调整可能产生的影响就越大。
6.考虑年金
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随着养老金被淘汰，称为年金的产品已成为一种在退休后创造收入流的方式。 您将不得不预先牺牲一笔钱，以换取稳定的退休月度支票流。
莫兰说，递延年金可以在未来某个日期提供收入，如果您担心以后会用光钱，它会有所帮助。
詹金指出，一些可能会更快提供支票的即期年金或可变年金正在提供有吸引力的保证。
由于这些合同具有约束力，因此有助于谨慎行事。
詹金说，确保费用和成本没有超出预期，并且不要购买某人在晚宴研讨会上推销的产品。
“最好的建议是以小时费率雇用某人为您购买产品，”他说。 “不要向任何人支付费用或佣金来出售它。”
7. 计划多工作一点
高盛的研究发现，第二受欢迎的退休收入来源是兼职工作。
这样做有很多好处。 当您退休时，您的收入可能不会完全消失。 此外，根据莫兰的说法，你仍然可以从与同事互动中获益。
您赚取的额外收入可能会帮助您延迟领取社会保障金或减少从退休投资组合中提取的金额，从而有助于确保您的钱在未来几年持续更长时间。
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