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这句谚语怎么说？ 随着年龄的增长……新的节税方式。
虽然您不能因为退休就停止报税，但作为退休人员通常意味着您可以申请一些有价值的税收抵免和扣除。
在某些情况下，这些税收减免对工人和退休人员都适用，因此后者通常没有意识到他们可能有资格。 在其他情况下，这些税收减免实际上是为年长的纳税人保留的，这意味着纳税人可能要到晚年才听说这些。
以下是退休人员经常忽视的联邦所得税减免的几个例子。
1. 更大的扣除标准
对于没有逐项列出减税额的老年人，更高的标准减免额可以免费减少您的税单。
老年人通常从通常的标准扣除额中获得每位已婚人士 1,400 美元或每位单身人士 1,750 美元的增加。
例如，对于两位已婚的老年人，他们可以从应税收入中扣除 2,800 美元的额外收入——无需做任何工作或保留任何收据。 实际转化为多少储蓄将取决于他们的收入，但这意味着山姆大叔向他们征税的起始数字较低。
2.储户信用
什么比减税更好？ 税收抵免！ 扣除额会降低您的应税收入，而抵免额会逐美元减少您的税单。
储蓄者的信用并非专门针对退休人员，因此他们可能很容易忽视它。 但它适用于任何在退休账户中存钱的合格纳税人。 这意味着仍然能够将现金存入退休账户的退休人员可以使用它 – 假设他们在其他方面有资格获得信贷。
因此，只要您在为退休计划供款，就应该每年检查您是否有资格获得储户信贷。 如果您符合条件，最多可以减税 1,000 美元——对于联合申报的已婚纳税人，减税 2,000 美元。
主要的资格要求，除了在退休账户中存钱外，收入低于某个门槛，正如我们在“很少有婴儿潮一代知道退休税收抵免存在”中详述的那样。
3. 健康保险费扣除
如果您是个体经营者，您可以将 Medicare 或其他健康保险计划的保费作为业务费用扣除。 根据美国国税局：
“您可以扣除为您自己、您的配偶和您的家属支付的医疗和牙科保险以及合格长期护理保险的金额。 ……您自愿支付的 Medicare 保费是为了以您的名义获得类似于合格私人健康保险的保险，可用于计算扣除额。”
例如，2023 年的 Medicare B 部分标准每月保费为每月 164.90 美元——潜在冲销额为 1,968 美元。
4. 对传统 IRA 的贡献
一项名为 2019 年安全法案的联邦法律废除了向传统个人退休账户 (IRA) 供款的最高年龄限制。
因此，自 2020 纳税年度以来，仍然有收入的退休人员，例如来自兼职工作的退休人员，无论年龄多大，都可以在此类账户中存钱——从而冲销他们的税收贡献.
向 Roth IRA 供款也没有最高年龄限制，尽管对此类账户的供款不能在您的纳税申报表中扣除。 相反，您可以免税提取资金，前提是您遵守美国国税局对 Roth 账户的规定。 （对于传统的 IRA，提款被视为应税收入。）
要了解有关这两种类型帐户的更多信息，请查看“最大化您的传统 IRA 或 Roth IRA 的 8 种方法”。
5. 配偶对传统 IRA 的贡献
虽然只有当您有工资等收入时，您才能为个人退休账户 (IRA) 供款，但那可以是您配偶的收入。
这意味着工作配偶可以帮助非工作配偶在退休账户中存钱，正如我们在“个人退休账户的 7 个秘密福利”中详述的那样。
假设您符合资格要求，配偶对传统 IRA 的供款也有资格获得减税。
6. 合格的慈善分配
一般来说，如果纳税人想因向慈善机构捐款而获得信贷，他们必须逐项列出他们的扣除额——而不是要求标准扣除额。 在 2017 年联邦减税和就业法案颁布后，标准扣除额变得更大，这意味着从逐项列出中受益的人越来越少。
然而，一些退休人员可能能够有效地解决这个问题。
70½ 岁之后，您可以将资金从 IRA 转移到慈善机构，而无需计入您的应税收入。 美国国税局称其为“合格的慈善分配”或 QCD。
这不是真正的税收抵免或扣除，但仍然会降低您的应税收入。 美国国税局表示，如果你在达到 RMD 年龄（现在是 73 岁到 75 岁，具体取决于你的出生时间）后制作 QCD，QCD 的数量将计入你当年所需的最低分配 (RMD)。
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