CBDC 会帮助威权主义者吗？ – 沼泽经济学

央行数字货币 （CBDC）已成为独裁者和大政府追随者的最佳工具，因为它们一石多鸟； 从监视到实际奴役。 如今，有 100 多个国家/地区正在探索或试验数字货币，并且随着每个国家都在努力追赶中国，这些努力正在加速。 但是，尽管政府以创新和效率的名义将其货币数字化，但几乎可以肯定的是，领导人将把数字美元武器化， 数字疯子， 或者 数字元.

CBDC 的下一个前沿领域

众议院多数党鞭子汤姆埃默 (R-MN) 最近介绍 立法 这将限制华盛顿未经选举产生的官僚实施和发行 CBDC。 此外，埃默认为虚拟美元会威胁美国人的隐私权和主权，指责总统乔·拜登试图“创造一种数字威权式、监视式的数字美元”。

“如果我们弄错了，后果会非常严重，”他说。 “我们需要这些常识性的护栏，以防止华盛顿这里未经选举产生的官僚牺牲美国人的财务隐私权。”

自拜登总统发布行政命令推动美联储研究和测试 CBDC 以确定它是否符合美国的国家利益以来，已经过去了大约一年。

财政部还呼吁开发一个至关重要的 CBDC，最近成立了一个工作组。 国内财政部副部长 Nellie Liang 在最近的一次活动中告诉大西洋理事会，官员们正在研究各种追求，例如评估广泛的 CBDC 选择，考虑需要提出什么类型的政策问题，并仔细考虑政府希望制定的各种建议。

在全球范围内，包括日本银行 (BoJ)、俄罗斯中央银行和印度储备银行 (RBI) 在内的中央银行宣布了未来几个月的试点项目。 美联储、加拿大银行 (BoC) 和英格兰银行 (BoE) 继续处于研究阶段。

汽车故障

汽车市场正面临财务困难——我们并不是在谈论福特和其他汽车制造商推迟生产部分车型。 广泛的数据证实，驾车者正处于一些困难时期，无论是跟上他们的汽车付款还是目睹不断增加的债务。 就像十多年前的房地产崩盘一样，信用评分低的消费者正陷入财务困境。 那么，这是美国经济的下一场大危机吗？

根据标准普尔全球的数据，12 月份至少延迟 60 天的次级汽车贷款攀升至 6% 以上。 这些贷款利率高，提供给信用评分低的高风险借款人。 结果，拖欠付款率现在高于大流行前的水平。 由于利率保持高位且 生活成本 继续失控，这个问题可能需要市场分析师进一步监测。

这通常是违约和收回之前的第一步。 不出所料，根据 Cox Automotive 的估计，车辆收回也呈上升趋势，2022 年同比增长 11%。 “由于新车价格如此之高，大多数美国人越来越难以承受这些付款，”Edmunds 洞察总监 Ivan Drury 告诉 FOX 商业网络。 “它只是变成了一种东西，即使它今天对你来说是负担得起的，但它会在未来继续存在吗？ 这就是我们看到收回的地方。”

自由国度 最近 报告 一辆新车的平均每月付款飙升至 777 美元的历史新高，而去年年底为新车提供资金的司机中有五分之一的人每月支付超过 1,000 美元。 贷款余额也增加了近8%，73至84个月的长期贷款也激增。

遥不可及的孤独堡垒

鉴于通胀被证明具有粘性，投资者越来越多地改变他们的利率预期，美联储已表示希望在夏季继续加息。 这推高了美国国债收益率，基准 10 年期国债收益率徘徊在 4% 左右。 随着借贷成本恢复上升趋势，最新发展正在影响美国抵押贷款利率。

根据抵押贷款银行家协会 (MBA) 的数据，截至 2 月 24 日当周，30 年期固定抵押贷款利率连续第三周跃升至五个月高点 6.71%。 这与房地美的初级抵押贷款市场调查 (PMMS) 大致一致，该调查显示 30 年期固定利率抵押贷款 (FRM) 上涨 15 个基点至 6.65%。

一年有什么不同。 十二个月前，典型的 30 年期 FRM 约为 2.9%。

房地美在报告中表示：“今年年初，由于预期经济增长放缓、通胀和货币政策放松，30 年期固定利率抵押贷款减少。” “然而，鉴于持续的经济增长和持续的通货膨胀，抵押贷款利率回升并逐渐上升至 7%。 一月份较低的抵押贷款利率使买家重返市场。 现在利率正在上升，负担能力受到阻碍，使潜在买家难以采取行动，特别是对于现有抵押贷款利率低于当前利率一半的重复买家而言。”

住房负担能力 仍然是当今美国人面临的最严峻挑战之一。 一系列广泛的指标表明，实现美国梦对许多家庭来说越来越遥不可及。 房地产经纪公司 Redfin 的一份新报告强调，负担得起的房源在 2022 年跌至历史最低点。此外，全国房地产经纪人协会 (NAR) 的统计数据发现，住宅供应量暴跌至接近 100 万套以下的历史低点。 行业观察家预测，美国在未来十年内将面临多达 500 万套住房的短缺。 鸡蛋、婴儿配方奶粉、儿童泰诺、家——美国人什么都不能有吗？