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马丁·阿姆斯特朗
在拜登的美国，你是不是太穷了，无法满足基本的人类居住需求？ 2022 年第四季度的平均房价为 535,800 美元，根据圣路易斯联储。 如果你住在一个非常理想的地区，期望支付更多。 为了简化计算，假设您打算购买价值 500,000 美元的房产。 为了加强幻想，让我们也假设您是少数每月债务为零的美国人之一。 这意味着您没有学生贷款、汽车付款、儿童保育费用、医疗费用、信用卡债务或任何重大未付账单。 不到 25% 的美国家庭没有债务 而这个数字正在迅速减少。
好的，所以您决定为房屋首付 5% 或 25,000 美元以获得 475,000 美元的贷款。 您设法将常规贷款下 30 年期抵押贷款的利率锁定为 6.7%。 由于异常值，全国房地产平均水平大大低于真实平均水平，但美国的年平均财产税约为 3,000 美元。 我个人还没有看到佛罗里达州或新泽西州之间的财产税这么低，但我会尝试乐观一些。 毕竟，这应该是一个简单的价格细分，不会导致心理上的细分。
我们将在 125 个月内平均支付 0.5% 的 PMI，费用为 197.92 美元。 我们还将纳入每年 1,000 美元的低家庭保险平均估值。 为了在我的计算中最宽容，我还假设您每月的 HOA 费用为 0 美元。 对于任何想购买公寓的人来说，这都是完全不可能的。 在我所在的地区，平均 HOA 费用为 600 美元 每月， 500,000 美元的房产买不起单户住宅。 充其量，你会很幸运地在我所在的地区找到这个价位的两居室房产。 相比之下，2019 年这里的房价下跌了约 40% 至 60%。
因此，50 万美元房屋的每月总付款额为 3,596.32 美元。 如果您今年关闭，到 2053 年这个家就可以归您所有。 忘记“入门房”吧，因为一旦您锁定了一个好的价格，您就可能不会离开。 那么，您需要多少收入才能支付这笔月供？ 如果您信用良好，银行允许您有资格偿还的最高债务约为您总收入的 50%。 如果你选择这种方法，你将成为“房子穷人”，无法负担其他基本的人类需求。 所以根据这些计算，你至少需要 7,192.64 美元 总的 每个月买得起这个房产，过着“房子穷人”的生活。 这相当于薪水 税前每年 86,311.68 美元。
我没有考虑关闭成本、检查、维护、搬家甚至家具。 那么你应该在建立零资产的同时继续租房吗？ 截至 2023 年 2 月，美国的租金中位数为 1,978 美元. 库存很低，房东正在补偿 COVID 暂停期间损失的资金。 大多数租赁办公室要求租户赚取 3 倍的月租金，相当于 每月总收入 5,934 美元. 这让无数美国人陷入租房困境，他们将大部分月收入支付给房东，无法为包括拥有房屋在内的未来储蓄。 房东可以随心所欲地每年提高租金，并且不能保证您从一份合同到下一份合同都能舒适地住在您的出租单元中。 出租物业也开始对天底下的一切收费，例如维修和停车，这也是人们选择这种方式的原因之一。
美国人舒适地支付每月工资的 ¼ 用于生活费用的日子已经一去不复返了。 我们甚至没有触及其他基本生活必需品（如食物或能源）的天文数字成本。 如果你想在 2023 年买房，你必须有可观的收入。银行不在乎你是否无力支付，因为他们只会拿走你的房子。 有些人幸运地从父母的中央银行获得了无息贷款。 其他人，大多数未洗过的人，都在勉强过日子——你将一无所有并感到快乐！
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