RBI 针对防欺诈金融科技的“沙盒”测试

1 月 5 日，印度储备银行呼吁申请其“监管沙盒”第四批测试阶段。 主题是“预防和减轻金融欺诈”。

“监管沙盒”是指在受控环境中测试新产品或服务，监管机构可能允许对测试进行某些放宽。

RBI 认为，监管沙盒允许所有利益相关者——包括监管者、创新者、运营商和技术的最终用户——进行现场测试。

对于这个监管沙盒，RBI 收到了九份申请，其中六份被选中用于测试以下产品：(i) 一个全面的监控机制，用于持续和实时地监控贷款账户的交易和事件（Bahwan Cyber​​tech Pvt Ltd） ); (ii) 用于信用监控和欺诈识别的预警系统（Crediwatch Information Analytics Pvt Ltd）； (iii) 无摩擦（无一次性密码）低价值交易的基于风险的身份验证解决方案（enStage Software Pvt Ltd — Wibmo）； (iv) 封闭用户组基于人工智能/机器学习的无卡欺诈检测解决方案（HSBC 与 Wibmo 合作）； (v) 锁定登录表格、支付表格、ATM 和销售点机器，并仅允许授权用户通过 napID 零因素身份验证器应用程序（napID Cyber​​sec Pvt Ltd）使用凭据发起交易； (vi) 通过对订户使用情况和位置信号等非个人身份数据运行专有人工智能算法来进行地址验证（Trusting Social Pvt Ltd）。

这些实体已获准从 2023 年 2 月起测试其金融科技产品。

（作者系IndusLaw律师事务所律师）