Allstate 与 State Farm 家庭保险：哪个更好？

Allstate 和 State Farm 有很多共同点。 他们是美国最大的两家家庭保险公司，在全国大部分地区都有保单，而且他们每个人都提供广泛的保险选项供您选择。 它们也存在了一段时间：State Farm 成立于 1922 年，而 Allstate 于 1931 年出售了第一份保单。

Allstate 和 State Farm 家庭保险的主要区别在于每家公司如何承保您的房屋结构。 State Farm 通常会在您的居住限额之上提供额外的缓冲，以防重建费用超出预期。 Allstate 提供类似的承保范围，但要额外收费。

继续阅读以了解 Allstate 和 State Farm 房主保险之间的其他差异，包括费率、消费者投诉和政策津贴。

美国大部分地区都提供 State Farm 和 Allstate 房主保险。但是，Allstate 不在加利福尼亚州、康涅狄格州或佛罗里达州销售新的房主保险，而 State Farm 不在马萨诸塞州或罗德岛州提供新的保险。

State Farm 和 Allstate 有很多覆盖选项可供选择，但 State Farm 的默认政策往往更慷慨一些； 它包括额外的 20% 住宅保险 在您选择的金额之上。

住宅保险是您保单中涵盖您房屋结构的部分。 它反映了如果房屋被毁，重建房屋需要花费多少。 因此，如果您选择了 300,000 美元的住房限额，如果重建成本高于您的预期，那么多出的 20% 将使您额外花费 60,000 美元。 这是一个有用的缓冲，尤其是在高通胀时期。

Allstate 也提供这种保险，但它比基本政策贵一点。

State Farm 的政策还可能包括 法令或法律范围，在承保维修期间，可以让您的房屋符合现行建筑规范。 如果您的房子较旧，此保险特别有用。

同样，Allstate 提供这种保险——但需要额外付费。

除了所包含的内容之外，两家公司还提供了多种方式来为您的保单增加覆盖范围。 选项取决于您居住的地方，但 Allstate 和 State Farm 通常提供以下类型的保险：

• 备用水，用于备用的下水道和排水管或发生故障的污水泵。

• 身份盗窃，用于与恢复您的身份相关的费用。

• 人身伤害责任以防有人以诽谤、诽谤或其他民事罪名起诉您。

• 贵重物品额外保障 例如珠宝、收藏品或乐器。

• 服务专线以防您财产上的地下水、电力或其他公用设施线路受损。

• 绿色/节能改进在承保索赔后升级到更环保的材料。

这些只是众多可用保险选项中的一小部分。 有些因一家公司而异，但您的确切选择取决于您居住的地方以及您是在线还是通过代理获得报价。

例如，State Farm 提供设备故障保险以支付供暖、制冷或其他家庭系统的故障——我们在从 Allstate 在线获取报价时没有看到这一选项。 与此同时，Allstate 宣传增加了树木、园林绿化和割草机的覆盖范围限制，我们在 State Farm 报价过程中无法选择这些限制。

如果您对特定类型的保险感兴趣，直接与代理人交谈可能是您最好的选择。

每个公司都有自己的公式来估算您的房屋 替换成本, 或住宅保险限额。 在某些情况下，建议覆盖范围的差异可能很大。

例如，我们从 Allstate 和 State Farm 获得了纽约伊萨卡岛同一栋豪华联排别墅的在线报价。 State Farm 建议提供约 474,000 美元的住宅保险，而 Allstate 提出的保险限额接近 778,000 美元。 Allstate 的费率比 State Farm 的要高得多，但该公司也提供了更多的覆盖范围。

比较价格时，请考虑这些差异。 如果您看到如此大的差异，请考虑多获取一些报价或与独立代理人交谈，以确定重建房屋所需的适当保险范围。

根据您居住的地方，您可能有资格从 State Farm 获得一些额外津贴。 在大多数州，该公司为投保人提供三年免费的 Ting 服务。 Ting 是一种智能设备，可插入插座并提醒您注意可能导致火灾的电网问题。

State Farm 提供的另一项福利是一项名为 Wildfire Defense Systems 的服务，亚利桑那州、科罗拉多州、俄勒冈州和华盛顿州的投保人都可以使用该服务。 如果野火威胁到您所在的地区，工作人员可以到您家清理残骸、安装临时喷水灭火系统并采取其他保护措施。

Allstate 还为保单持有人提供一些有用的好处，尽管它们仅在其更具包容性的保险套餐中提供。 使用 Claim RateGuard，如果您提出索赔，您的费率将不会上升，而使用 Claim-Free Rewards，您可以在未提出索赔的情况下每年获得 5% 的返还。 免赔额奖励使您在注册时有权获得 100 美元的免赔额，如果您每年没有索赔，则额外获得 100 美元。 最高奖励为您的免赔额减去 500 美元。

State Farm 和 Allstate 为房主提供多种方式来节省他们的保单。 Allstate 在其网站上列出了更多，让您更容易确定您可能有资格获得哪些。 无论您选择哪家公司，折扣因州而异。

Allstate 房主可以通过以下方式节省开支：

• 捆绑家庭和汽车政策。

• 在一定时间内没有提出索赔。

• 按时支付保费。

• 全额支付保费。

• 从另一家运营商切换到 Allstate。

• 年复一年地忠于好事达。

• 拥有一个新建的家。

• 最近买了任何年龄的房子。

• 设置自动付款。

• 安装防盗或防火装置。

• 在承保开始前至少 7 天申请新保单。

• 作为高级或退休人员。

• 加固房屋以抵御风害。

State Farm 在其网站上只宣传了一些折扣，但当您在线或从代理处获取报价时，您可能会获得其他折扣。 例如，您可以通过以下方式保存：

• 捆绑家庭和汽车保险。

• 安装防盗警报器、智能家居监控系统、自动喷水灭火系统或其他保护装置。

• 屋顶采用抗冲击材料。

• 有死锁或灭火器。

• 加固您的房屋以抵御风害。

• 在一定时间内没有提出索赔。

根据 NerdWallet 的分析，State Farm 和 Allstate 的年平均房主保险费率低于全国平均水平 1,820 美元。 State Farm 的政策平均每年花费 1,500 美元，而 Allstate 的平均费用为 1,660 美元。 这些抽样率假设住房保险为 300,000 美元，责任保险为 300,000 美元，免赔额为 1,000 美元，信用良好且近期没有索赔。

即使我们调整了住宅保险金额，State Farm 始终比 Allstate 便宜一点。 以下是每家公司针对各种承保金额的平均年费率。

我们还检查了公司的费率如何在几种常见情况下叠加。 对于最近提出索赔的房主和信用不佳的人来说，State Farm 是更便宜的选择。 与此同时，Allstate 对于住在新房子（2022 年建成）的人来说更便宜。

以下数字反映了 300,000 美元的住宅保险、300,000 美元的责任保险和 1,000 美元的免赔额的平均年费率。

尽管 State Farm 在我们的大多数测试中都比较便宜，但 Allstate 提供更多折扣 – 因此它最终可能成为您更实惠的选择，具体取决于您的情况。 我们建议至少从三个保险公司获取报价，以确保您找到最适合您家的交易。

在消费者投诉方面，State Farm 具有优势。 根据全国保险专员协会三年的数据，它向州监管机构提出的投诉少于其规模公司的预期。 与此同时，Allstate 同期收到的投诉多于预期。

State Farm 和 Allstate 拥有强大的网站，您可以在其中获取报价、支付账单、学习保险基础知识以及提交或跟踪索赔。 Allstate 网站的一个不错的功能是实时聊天，全天候 24 小时可用。 与此同时，State Farm 在其主要索赔页面上有一个虚拟聊天机器人。

两家公司还提供移动应用程序，您可以使用它来查看保单详情、支付账单和提出索赔。 Allstate 的应用程序具有独特的数字足迹功能，可帮助您通过跟踪违规行为并了解哪些公司收集您的信息来监控个人数据。

需要客户支持？ 两家公司都有您可以致电的本地代理网络，以及您可以联系到代表的电子邮件表格和电话号码。

在索赔满意度方面，State Farm 在数据分析公司 JD Power 的最新财产索赔满意度研究中略高于全国平均水平。 Allstate 略低于平均水平。

如果您需要的不仅仅是房主保险，您很有可能可以从 State Farm 或 Allstate 获得。 例如，两家公司都提供汽车保险，您可以将其与房主保险捆绑在一起。 请在下方查看 NerdWallet 对每家公司的汽车政策的星级评分和评论。

以下是每家公司提供的其他类型的保险。

两家保险巨头都是房主保险的可靠选择，但 State Farm 在覆盖范围、消费者投诉和费率方面具有优势。 但是，由于 Allstate 提供更多折扣，因此您的家庭最终可能会更负担得起。 值得从两家公司获取报价，看看哪家公司能为您的房屋提供更好的覆盖范围和价格组合。