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当您担任首席执行官时，您有一些计划。 但几个月后，Covid 来袭，一切都发生了天翻地覆的变化。 你是怎么调整的？
我们想要确定的一件事是，作为一家公共部门银行，我们如何在竞争激烈的环境中竞争并确保未来。 有两三件事是对此的考验。 一是零售增长，二是利用技术开展业务和服务客户的能力。 第三部分是如何解决人才难题，因为就什么是可能的和什么是不可能的而言，你显然是一家公共部门银行。就您打算做的事情而言，您能实现多少？
今天，我们的零售贷款以 27% 的速度有机增长，这可能比任何一家私营银行都要快。 在 BoB World 中，我们拥有与任何其他银行一样复杂的界面。 我们还能够从几乎每家银行吸引人才，留住人才，并在关键职能方面利用他们来提升自己。 正如我们所说，我们的首席财务官、首席风险官、首席数字官、收款主管、房屋贷款主管——所有这些都是来自市场的非常资深的专业人士。 总而言之，我们现在拥有 SBI 以外的公共部门银行的商业模式，它可以与任何私营部门银行一样具有竞争力。
当你接手时，不良贷款总额为 9.4%。 今天是 3.79%。 你是如何度过这段旅程的？
必须认识到，即使在 Covid 期间，企业信贷周期也发生了转变。 即使在那个时候，我们已经明确表示，由于企业信贷周期已经转向，尽管 MSME 和零售业面临挑战，但我们预计信贷成本会下降。 幸运的是，事情就是这样发生的。 但我认为重要的是要确保你不会再遇到同样的问题，这就是拥有一位经验丰富的专业人士的首席风险官非常有价值的地方。 它实际上给了承保团队和企业很大的信心。 我们很幸运处于一个非常有利的信贷周期，但这并不意味着这种情况将无限期地持续下去。 你需要为它实际上再次变得不利的时候做好准备。
尽管有改进和改变，但事情总是有变坏的风险。 会出什么问题？
正在发展的最大风险是技术风险，它可能会对运营弹性产生影响。 由于技术平台不够强大，我们已经看到银行陷入困境的例子。 因此，这是我们敏锐地意识到并正在为此做准备的事情。 因此，就在今天，就在我们发言的时候，我们正在与四大公司之一实施一个大型项目，以提高银行的运营弹性，并确保我们的流程是标准化和稳健的。 这是我们前进时要测试系统的一件事。在上一个周期中，我们遇到了高系统违约、资本侵蚀以及为经济活动提供资金的能力下降。 下一个周期会是什么样子？
从目前的情况来看，我们应该对事情的可能发展持相当乐观的态度。 我认为银行的资本状况非常强劲，可以吸收我们搬家时可能出现的任何信贷成本。 但最重要的是，如果你看一下现在所占比例越来越大的零售部分，它已经在像 Covid 这样的极端压力情况下进行了测试。 但实际上人们已经能够弥补这一空缺。
技术将如何在下一个周期中让事情变得不同？
现在，您可以对您的系统进行编程……当您实际拥有一个系统时，事情就会变得容易得多，因为您已经有了承保流程，尤其是在零售业。 同样，在 MSME 中，您可以访问实时数据。 中小微企业急需信贷，因为在他们的情况下，（全部）营业额没有出现在账簿上。 现在您可以获得非常好的营业额代理。 在此基础上，您可以承保贷款。
所以数据将有助于避免过去的错误……
它不是那么多数据。 与 10 年前相比，今天的借款人是谁。 然后，出现了非理性繁荣，你需要做的就是投资，需求会自动出现。 但我们看到，尽管我们是一个电力短缺的经济体，但这并不意味着在整个周期中，电力需求将保持不变。 即使在短期内供不应求，对一家公司来说也可能是致命的。 所以，我认为这些是我们吸取的教训。 一些大公司可以降低风险，但不是每个人都可以。 资本密集型行业投资的很大一部分来自现有的产能大的参与者，他们现在正在投资棕地项目。 企业非常正确地要求在风险调整的基础上进行非常精细的定价。 尽管如此，这对我们来说还是有意义的。
您希望您的继任者继续执行您未完成的议程是什么？
除了 SBI 之外，公共部门银行面临的挑战之一是成为首席执行官的人不在系统中，并且长期参与决策。 我们很幸运，我们发现自己处于这样一种情况，即候任董事长期以来一直是系统的一部分，并且拥有非常广泛的经验。 总是有很多事情要做，尤其是在技术方面。 我敢肯定，我们可以做一些不同的事情。 你已经取得了进步，但这永远不会完成。
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