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马尔科·格伯 | 数码视觉 | 盖蒂图片社
在不确定的时期——动荡的市场、高通胀、地缘政治动荡——我们经常写财务顾问向客户推荐的内容。
这个建议通常归结为“保持冷静”和“不要让短期消息导致冲动行为，从而产生长期后果”。 许多顾问还提醒已经制定计划的客户需要信任并坚持到底。
这导致了一些读者的下一个考虑。 没有计划？ 可能是时候做一个了。
帮助消费者做出明智的理财决策是 CNBC 个人理财团队工作的关键部分，其中包括确定何时寻求帮助以及向谁寻求帮助。
这一使命一直是 CNBC FA 100 榜单背后的一大推动力，该榜单现已进入第四个年头。 该列表基于 CNBC 与数据提供商 AccuPoint Solutions 合作开发的专有方法。 该流程从 SEC 提交的 39,818 家注册投资咨询公司名单中挑选出的数据开始，这些公司被筛选到最后的 100 家。在此处查看完整的方法。
CNBC 榜单上排名靠前的顾问平均从业 30 年，管理的资产总计超过 3000 亿美元。
但这并不是他们上榜的唯一——甚至是主要——因素。
CNBC FA 100 表彰那些最能帮助人们度过财务生活的咨询公司。 我们考虑了公司提供的服务及其专长等因素。 今年，我们首次考虑了公司雇用的经过认证的财务规划师的数量，认识到指定为规划产品提供的专业知识。
与顾问合作有经济利益
大流行激发了消费者与财务顾问合作的兴趣。 根据 2022 年西北相互规划与进展研究，近五分之一的成年人（18%）在 Covid-19 大流行之前没有顾问，他们表示他们现在已经开始或计划使用顾问。
在调查的 2,381 名受访者中，35% 的人与顾问一起工作。
那些拥有财务顾问的受访者表示，他们对解决财务问题的能力有更高的信心，包括管理债务、退休计划和实现长期财务安全。 与没有顾问的人相比，他们也更有可能在大流行期间积累储蓄。
然而，报告表明，许多消费者并没有考虑将顾问作为他们获得财务帮助的首选。 顾问技术平台 intelliflo 最近的一项调查发现，59% 的受访者想要财务建议，但不确定从哪里获得。 这些数字在接受调查的 Z 世代中跃升至 71%，在千禧一代中跃升至 72%。 该公司对 2,067 名成年人进行了调查。
其中许多消费者最终转向家人、朋友或数字资源寻求答案。 大约三分之一（32%）的人使用注册投资顾问。
除了意识之外，对成本的担忧也在起作用。在这一点上，intelliflo 调查中 35% 的人表示他们认为自己没有足够的钱聘请财务顾问。
不要相信这个神话：财务建议不仅适用于富人。 此外，咨询公司并非一刀切，而且许多咨询公司并不要求客户携带大量可投资资产。
您为财务咨询支付的方式和费用也可能因顾问和服务范围的不同而有很大差异。 例如，您可能会根据您要求顾问管理的资产支付管理费，或者每月、每年或基于项目的固定费用。 其他人提供小时费率。
向潜在财务顾问询问的 10 个问题
如果您正在寻求经济援助，我们希望 CNBC 的 FA 100 可以成为您搜索的资源。 该排名旨在用作寻找顾问的投资者的起点。 我们希望此列表将有助于缩小您的搜索范围。 如果您正在寻找具有特定专业或背景的顾问，请在 XY Planning Network 和 FPA PlannerSearch 等网站上进行搜索。
当您寻找您可以信任的人时，期望会采访几位顾问，他们觉得他适合您的生活和财务需求。
CFP 委员会建议向潜在顾问提出以下 10 个问题：
- 你的资格和证书是什么？
- 您提供何种服务？
- 你对我有信托义务吗？
- 您的财务规划方法是什么？
- 您通常与哪些类型的客户合作？
- 你会是唯一和我一起工作的顾问吗？
- 我将如何支付您的服务费用？
- 你一般收费多少？
- 其他人会从你给我的财务建议中获益吗？
- 您是否曾因职业生涯中的任何非法或不道德行为而受到公开处分？
在最后一个问题上不要相信他们的话。 您可以在 BrokerCheck 和 SEC 上查找顾问的记录，并通过 CFP 委员会验证 CFP 认证。
询问顾问是否可以提供客户的参考也很聪明。
收听 CNBC 的“半场报告” 今天美国东部时间下午 12 点，将看到 Woodley Farra Manion 的 George Farra，该公司今年首次在 CNBC FA 100 榜单上名列前茅。
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