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编者注：这个故事最初出现在 The Penny Hoarder 上。
Dave Ramsey 不需要信用评分。 他说你也不需要。
这位估计净资产至少为 2 亿美元的反债务斗士称 FICO 得分为“我喜欢债务得分”。 他为自己没有信用评分而感到自豪。
拉姆齐激励了无数人偿还债务——我们喜欢这一点。 但事实是，他有能力成为信用隐形人。 如果你是一个普通人，没有信用评分会让生活变得更加昂贵和复杂。
以下是拉姆齐对信用评分的正确看法：它们并不能反映您的整体财务状况。 将工资或储蓄翻倍对您的财务有好处，但不会影响您的信用评分，因为信用评分仅衡量您如何管理债务。
如果您像 Ramsey 并且没有信用评分，那可能意味着您在过去 24 个月内没有使用过信用。 因此，信用局通常没有足够的关于您的数据来为您提供信用评分。
但是你不需要背负债务来获得信用评分。 事实上，建立良好信用的最佳方法之一是每月开一张信用卡并还清全部余额。
这就是为什么每个不是千万富翁的人都应该忽略拉姆齐的信用评分建议的原因。
1.你会为一切支付押金
忘记一个三到六个月的应急基金。 如果您要在没有信用卡的情况下生活，则需要节省更多现金，因为您几乎必须为几乎所有东西支付押金。
预计将支付第一个月和上个月的租金以及额外的押金，以及公用事业、互联网和手机服务等押金。
2. 很难获得抵押贷款
拉姆齐说，需要信用评分的人是那些打算承担更多债务的人。 这是部分正确的。 拥有高信用评分可以帮助您在购买房屋等大宗商品时获得最优惠的融资利率，而很少有人能负担得起现金购买。
可以通过称为手动承保的过程获得没有信用评分的抵押贷款。 较小的银行和信用合作社最有可能提供这种选择。 但要准备好提供更多文件和更长的审批流程。
您还可以期望支付更大的首付。 如果它阻止你买太多房子，这可能会很好。 但是，当您购买负担得起的房屋时，大笔首付要求可以让您租用更长的时间。 从长远来看，这会让你付出代价，因为你没有住房支付来建立资产。
3. 信用卡通常是最安全的支付方式
当有人入侵您的信用卡帐户时，从技术上讲，这是他们在进行欺诈性交易时窃取的银行资金。 但是使用借记卡，他们正在偷你的钱。
实际上，如果黑客耗尽您的帐户，您的银行可能会退还您的钱，但该过程可能需要几天时间。 这可能会让您没有现金或拖欠账单。
在您的数据易受攻击的情况下，例如在线购物或在加油站支付汽油费时，信用卡是最安全的付款方式。 这并不意味着您在购买信用卡时需要承担债务。 如果您愿意，您可以每天还清余额。
4. 没有信用卡旅行很困难
您可以使用借记卡入住酒店或租车。 但他们通常会暂时保留您使用的任何信用卡或借记账户。
这是为了确保您有足够的资金以防损坏。 这笔钱在取消保留之前是不能花的，这可能要等到您退房或还车的几天后才会发生。
如果您使用信用卡付款，只要您的卡没有被刷爆，那将不是问题。 但是，如果您使用借记卡付款，则暂停可能会使您无法支付基本开支所需的资金——或者更糟糕的是，导致您透支。
5. 信用可以成为紧急情况下的宝贵工具
在一个完美的世界中，您将拥有一个可以帮助您度过任何危机的应急基金。 但在现实世界中，建立应急基金可能需要数年时间。 使用信用卡度过紧急情况并不理想。
但在危机中，这可能是最不可怕的选择。 使用信用卡可以帮助您避免危险的选择，例如发薪日贷款。
没有信用评分？ 这是如何获得一个
如果您知道自己会因为获得信贷而想负债累累，那么最好听从 Ramsey 的建议，并且在没有信用评分的情况下生活。 如果您有严重的支出问题，不便之处和额外的押金是值得的。 但对大多数人来说，信用的好处远大于坏处。
如果您没有信用评分，或者是因为您从未使用过信用卡，或者您已经很长时间没有信用卡，那么获得信用评分的最简单方法是开一张有担保的信用卡。 您将支付可退还的保证金，该保证金将成为您的信用额度。 在按时付款大约一年后，您获得定期信用额度批准的几率很高。
将您的购买限制在不超过信用额度的 10% 以内，并每月全额还清账单——如果您担心负债累累，甚至可以在购买时立即付清。
只要有一点纪律，获得信贷就不会导致债务。 但这将使生活更轻松，更实惠。
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