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分析师表示，印度央行的讨论文件建议银行使用预期信用损失 (ECL) 方法对不良贷款进行拨备，这可能会提高对贷方的资本要求。
周一晚上，印度储备银行发布了一份文件，提议改变目前的方法——在违约后计提贷款损失准备金——改为银行需要预先评估违约概率并相应准备金的方法。
印度储备银行表示，转向 ECL 机制对银行资本的潜在影响可能很大，但尚未给出实施新规则的时间表。
它说，如果实施，银行将至少有一年的时间进行过渡。
麦格理研究公司的分析师表示，新机制将提前发现问题并使银行体系在长期内更具弹性，但可能会显着提高资本要求，尤其是对国有银行而言。
“这里的问题是，在过去的 5 到 10 年里，银行业违约的可能性非常高，这就是为什么最终的预期信用损失准备金可能更高，”麦格理说。
该研究机构补充说，虽然现阶段难以评估对个别银行的影响，但可能会在 2025/26 年感受到，银行将不得不在 2024/25 年开始准备筹集资金。 讨论文件称，计算预期信用损失的模型将由个别银行决定，但要经过独立评估和监管机构设定的准备金下限。
虽然基于 ECL 的规范可以为 ICICI 银行、Axis 银行、HDFC 银行和 IndusInd 银行等一些具有强大特定和或有缓冲的大型银行释放准备金，但城市联合银行、DCB 银行和 Equitas 小型金融银行等小型私营银行可能不得不Emkay Global Research 表示，加速提供缓冲，甚至比计划更快地补充资本水平。
该经纪商的分析师还表示，在下一次资产质量冲击之前，这是“为银行引入 ECL 规范并加强其准备金缓冲的最佳时机”，因为经济已在很大程度上吸收了所有与 Covid 相关的影响，而且大多数银行都坐视不理健康的供应缓冲区。
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