SBA 特许经营贷款：如何获得贷款

特许经营商希望获得 SBA贷款 可以使用 SBA 7(a) 或 SBA CDC/504 贷款为其业务提供资金。 这些 SBA 贷款由美国小企业管理局提供部分担保，并由参与的贷方（通常是银行和信用合作社）发放。

但是，要获得 SBA 贷款资格，您需要满足严格的贷款标准。 您的特许经营权还必须包含在 SBA 特许经营目录中才有资格获得融资^[0]

以下是您的 SBA 特许经营贷款选项的概述，以及如何为您的企业获得合适的资金。

企业主通常可以在两种 SBA 贷款方案中进行选择，为其特许经营融资——SBA 7(a) 贷款和 SBA CDC/504 贷款。

SBA 7(a) 贷款 由银行或信用合作社等贷款合作伙伴发行，并由 SBA 提供部分担保。 它们是最常见的 SBA 贷款类型，可用于广泛的目的，例如营运资金、设备或用品采购，以及业务扩展或翻新。

SBA CDC/504 贷款 由经过认证的开发公司或 CDC 管理，并由 SBA 提供部分支持。 然而，与 7(a) 贷款不同的是，CDC/504 贷款的资金来自三个不同的地方：

• 经过认证的开发公司 (40%)。

• 第三方贷方，通常是银行或信用合作社 (50%)。

• 企业主申请贷款（至少 10%）。

SBA CDC/504 贷款只能用于特定目的，包括购买设备、土地和房地产。 您还可以使用其中一项贷款来改善土地、街道、公用设施、停车场和现有设施。

CDC/504 贷款不能用于营运资金、库存购买或合并、再融资或偿还债务。

要为您的特许经营权获得 SBA 贷款，您需要确认您的企业有资格获得融资，找到贷方并提交申请。

要获得 SBA 贷款的资格，贷方通常需要至少两年的业务、强劲的年收入和良好的信用评分（从 690 开始）。 你还需要满足一般 SBA 贷款要求。 例如，您必须在美国经营营利性企业，满足 SBA 对小型企业的定义，并在 SBA 批准的行业中运营。

根据您选择的 SBA 贷款类型，您可能还需要满足特定计划的要求。 例如，SBA CDC/504 贷款借款人（小型制造商除外）必须为 SBA 提供的每 75,000 美元资金创造或保留至少一份工作^[0]

特许经营企业必须满足额外要求才有资格获得 SBA 融资。 你需要使用 SBA 特许经营目录 并确认您的特许经营权已列出。 如果您的特许经营权未列出，您将没有资格获得资助。

要将您的特许经营权添加到目录中，您需要与您的特许经营商合作，提交适当的文件以供 SBA 特许经营团队审查。

适合您的特许经营权的 SBA 贷方将取决于多种因素，首先是您想要 7(a) 贷款还是 CDC/504 贷款。 一般而言，您需要寻找具有既定贷款发放历史、简化的申请流程和专职贷款专家的 SBA 贷方。

您可以通过联系与您有现有关系的银行或信用合作社并与业务代表讨论其 SBA 贷款选项来开始搜索。 您还可以使用 SBA 贷方匹配工具，您可以在其中回答有关您的业务的几个问题。 在两个工作日内，您会收到一封电子邮件，其中包含可能的贷方匹配项。

在选择贷方之前，您需要询问有关贷款条款、利率和资格要求的问题。 您还可以询问申请流程和资金时间表，以帮助您确定贷方是否适合您的需求。

您的 SBA 贷款申请要求可能因您的贷方和贷款类型而异。 但是，通常情况下，您会被要求提供：

• SBA 贷款申请表，也称为 SBA 1919 表格。

• 个人财务报表，也称为 SBA 表格 413。

• 个人历史陈述，也称为 SBA 表格 912。

• 企业财务报表，例如损益表、资产负债表和现金流量预测。

• 抵押品的详细时间表。

• 现有债务时间表（如果适用）。

• 商业证书或执照。

• 贷款申请历史。

• 每个企业主的简历。

• 业务概述和历史。

作为特许经营企业，您需要在申请中提供特许经营协议。 SBA 特许经营目录将指明您是否还需要包括 SBA 表格 2462 （特许经营协议附录）。

提交申请后，资金可能需要 30 天到几个月不等。

如果您没有资格获得 SBA 特许经营贷款，或者只是想探索其他选择，可以考虑以下几个选择。

您或许可以直接与您的特许人合作，为您的企业筹集资金。 根据品牌的不同，您的特许人可能会提供标准商业贷款、特许经营费折扣或其他奖励。

例如，UPS Store 与特定贷方 Guidant Financial 合作，帮助其加盟商获得 401(k) 业务资金、SBA 贷款、组合贷款和无抵押贷款。 该品牌还免除了符合条件的退伍军人的特许经营费，并为首次少数族裔拥有的企业提供折扣费用。

在线贷方可以提供 短期商业贷款 如果您需要较少的贷款金额或更快的资金。 这些贷款的还款期限通常为一年或更短，但有些贷方可能提供长达 18 或 24 个月的还款期限。

短期贷款可以是多种用途的不错选择，包括营运资金、现金流缺口或利用特许经营权的新商机。

与 SBA 贷款不同，短期贷方通常具有灵活的资格要求和简化的申请，文件最少。 一些短期贷款可以在短短 24 小时内提供资金。

然而，这些贷款可能很昂贵，利率从 10% 到 99% 不等。

如果您的特许经营权需要设备，但不符合条件或需要比 SBA 贷款更快的融资，设备贷款可能是一个不错的选择。

设备融资 允许您获得相当于您要购买的设备价值的 100% 的贷款（取决于贷方和您企业的资格）。 设备融资的还款条款通常基于您购买的设备的预期寿命。

由于您购买的设备作为贷款的抵押品，因此设备融资比其他类型的商业贷款更容易获得资格。 在申请时，您可能不需要过分依赖标准标准，例如您的个人信用、营业时间或其他抵押品。

您可以从银行和在线贷方获得设备融资。 银行将提供最具竞争力的利率和条款，但也有严格的要求，而且融资速度缓慢。 在线贷方可能收取比银行更高的利率，但通常提供更简单的申请和更快的融资渠道。

最好的商业贷款通常是利率最低、条款最理想的贷款。 但其他因素——如融资时间和您的企业资格——可以帮助确定您应该选择哪个选项。 NerdWallet 推荐 比较小企业贷款 找到适合您的业务的合适人选。