SBA 贷款首付：需要多少？

一些，但不是全部， 小企业管理局贷款 要求借款人在贷款期限开始时支付首付或资金投资——通常以贷款总额的百分比计算。 首付可以向 SBA 和贷方表明您愿意将自己的资金投资于您的企业，并打算根据协议条款偿还贷款。

*首付要求和其他贷款条款可能因贷方而异。

SBA 7(a) 贷款 可用于营运资金、债务再融资、创办企业或购买其他企业、房地产或设备。 SBA 7(a) 贷款的某些子类别可能有借款人投资或首付要求：

• SBA 标准 7(a)： 当贷款用于购买企业时，这种贷款类型可能需要至少 10% 的首付。 在其他情况下，首付的要求可以由贷方决定。 标准 SBA 7(a) 贷款金额高达 500 万美元。

• SBA Express 贷款： 决定是否要求支付首付 SBA 快速贷款 留给贷方。 但是，如果贷方要求非 SBA 商业贷款支付首付，则也必须要求 SBA 贷款支付首付。 这种类型的 SBA 7(a) 贷款通常具有更快的贷款审批时间，但最高贷款金额上限为 350,000 美元。

下面将介绍一些专门的 7(a) 贷款计划，这些计划通常没有首付要求。

SBA CDC/504 贷款 通常要求借款人支付至少 10% 的首付。 SBA 与经过认证的开发公司合作提供这些贷款，专门用于购买、翻新或建造商业房地产或购买重型设备。 贷款金额最高可达 550 万美元。

该贷款结合了两种类型的贷款人和首付，以全额资助贷款。

• 高达 50% 的贷款将来自传统银行、信用合作社或其他贷款机构。

• 另外 40% 将来自 CDC 或认证开发公司。

• 最后 10% 的贷款通常由业主首付提供。

要获得 SBA 504 贷款资格，企业需要在美国或其领土上作为营利性企业运营，有形净值低于 1500 万美元，平均税后净收入低于 500 万美元。过去两年。

SBA 提供一些贷款计划，包括一些专门的 7(a) 贷款，您可以通过这些计划避免首付要求。 这通常是因为提供的资金数额相对较小，或者因为贷款计划是为非常特定的目的而设计的。

对于寻求少量资金的企业来说， SBA小额贷款 可能是一个不错的选择。 SBA 小额贷款最高可达 50,000 美元，适用于营利性企业和某些非营利性儿童保育中心。

SBA 小额贷款可用于重建、修复或扩大您的小型企业，资金可用于营运资金、库存、用品、家具、设备和机械等。 但是，贷款收益不能用于购买房地产或偿还现有债务。

一般来说，您必须拥有某种类型的抵押品才有资格获得 SBA 小额贷款，但每个贷方都有自己的贷款和信贷要求。 您可以向 SBA 指定为该计划的中介贷款人的特定非营利社区组织申请 SBA 小额贷款。

这 SBA CALine 计划是 7(a) 贷款的子类别，为小型企业提供信贷额度，以满足其周期性或短期营运资金需求。 这些 SBA 信贷额度最高可达 500 万美元。

要获得 SBA CAPLine 资格，您的企业必须满足标准 SBA 贷款 7(a) 要求。 根据您申请的具体 CALines 产品，可能还有一些额外要求。

SBA 出口贷款是另一种 7(a) 贷款，旨在帮助小企业扩大出口、参与国际交易和进入新的国外市场。

要获得 SBA 出口贷款的资格，您的企业必须参与向国外出口商品或服务，或者需要实现运营现代化以与外国公司竞争。

一个 SBA 灾难贷款 企业可以使用它来从已宣布的灾难或关键员工的流失中恢复过来。 SBA 灾难贷款分为三种类型，均不需要首付。

首付要求可能取决于贷款计划和资金用途。 例如，当标准 7(a) 贷款用于购买企业时，SBA 规定最低首付为 10%。 然而，情况并非总是如此。 在快速贷款计划中，SBA 让贷方决定借款人是否需要支付首付，只要该要求也与贷方处理非 SBA 贷款的方式一致即可。

一般来说，小企业管理局希望看到借款人在创办或购买企业或购买房地产、设备或其他资产时用自己的钱进行投资。 另一方面，用于营运资金或旨在帮助企业复苏的灾难贷款的信贷额度不太可能需要首付。

SBA 及其合作伙伴贷款机构都知道，当小企业主将自己的资金和时间投入到企业中时，他们更有可能全额偿还贷款。

此外，由于部分担保安排，如果借款人未能偿还贷款，SBA 和中介贷款人都会遭受重大损失。 在承担这一风险之前，SBA 及其中介机构都想知道借款人也会遭受损失。