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一项鼓励低收入和中等收入个人为工作后的岁月储蓄的新激励措施可能即将出台。
根据一项名为“安全 2.0”的立法提案中的一项条款——该提案包含在周四通过参议院并等待众议院投票的综合拨款法案中——将实施退休“储蓄者匹配”，从根本上改变现有的方式税收抵免工作。
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如果该法案获得通过，收入低于规定限额并向合格退休账户（即 401(k) 计划）供款的人将从 2027 年开始获得有限的联邦“匹配”供款。该金额将是最多 2,000 美元的捐款的 50% 到合格账户（因此每个人最多匹配 1,000 美元）。
对于提交联合纳税申报表的已婚夫妇，收入在 41,000 美元至 71,000 美元之间的匹配将被逐步取消（减少）。 对于单身纳税人，淘汰范围为 20,500 美元至 35,500 美元，对于户主申报人，为 30,750 美元至 53,250 美元。
目前的信贷并不总是对纳税人有用
正在寻求允许联邦匹配捐款的举措，因为目前的税收抵免是不可退还的，这意味着如果你不欠联邦所得税，你就不会得到抵免。
“今天法律版本的主要缺点是它不可退还，”两党政策中心经济政策主任 Shai Akabas 说。
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“因此，没有联邦所得税义务的个人，即大多数中低收入者，无法从该抵免中受益，”阿卡巴斯说。 “这项改革是为了确保这些人在为他们的未来存钱时得到激励和好处。”
Betterment at Work 的总经理 Kristen Carlisle 说，新的储蓄者配套也适用于一些不允许使用当前税收抵免的工人，例如一些政府雇员（即学校教师）和零工工人。
卡莱尔说，这种匹配将是“增加中低收入工人退休储蓄并激励良好退休计划习惯的直接、实质性方式”。
根据美国退休协会的数据，超过 1.08 亿人将有资格参加储蓄者匹配。
现有的税收减免仍然可用
与此同时，如果 Secure 2.0 中的条款成为法律，现有的税收抵免仍然可用，并且将在 2026 年之前保持不变。 然而，根据泛美退休研究中心 2021 年的一份报告，只有 48% 的工人知道这一点。
对于 2022 年收入不超过 20,500 美元的单身报税人和收入不超过 30,750 美元的户主，当前的税收抵免最高可达 1,000 美元（2,000 美元捐款的 50%）。 对于联合申报者，对于收入不超过 41,000 美元的人，最高抵免额为 2,000 美元（4000 美元供款的 50%）。
超过这些收入限额，信贷将逐步取消——从 50% 减少到 20% 或 10%——最高收入为 34,000 美元（单身）、68,000 美元（联合申报者）和 51,000 美元（户主）。
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