SoFi 首席执行官 Anthony Noto 谈学生贷款、人工智能和银行业的未来

今年，这家学生贷款机构的股价几乎翻了一番，但其交易价格仍不到 2021 年首次公开募股价格的一半。 金融机构可以按市值排名，SoFi 目前的市值为 82 亿美元。 相比之下，按市值计算，该国三大金融机构分别是

摩根大通
（摩根大通），

美国银行
（BAC），以及

富国银行
（WFC）分别约为 4240 亿美元、2280 亿美元和 1590 亿美元。

这些都没有让诺托感到畏惧，他认为通过专注于高收入专业人士的目标客户并最终满足他们的所有财务需求，他的公司未来将实现强劲增长。

SoFi（股票代码：SOFI）成立于 2011 年，并于 2021 年 6 月 1 日由特殊目的收购公司 Social Capital 上市。 根据道琼斯市场数据，该股当天开盘价为 21.97 美元，收盘价为 22.65 美元。 此后，股价大幅下跌，目前交易价格在 9 美元左右。

它最初是一家专注于学生债务再融资的贷款机构，去年收购了 Technisys SA，帮助其转型为一家提供全方位服务的银行。 上季度，该公司公布的净亏损低于预期，并提供了出色的个人贷款发放数据，但学生贷款发放量较上年同期下降。 SoFi 预计将于 7 月 31 日开盘前公布第二季度财报。

Noto 于 2018 年 2 月出任 SoFi 首席执行官。在此之前，他曾在 Twitter 担任高级职务，之后担任 Twitter 首席运营官和首席财务官。

高盛
和国家橄榄球联盟。

上星期， 巴伦周刊 与诺托谈论了一系列话题，从学生贷款到人工智能，再到公司的未来计划。 对话的编辑版本如下。

巴伦周刊： 最高法院否决了拜登总统的学生贷款减免计划。 分析师告诉我们，这一决定对 SoFi 股票影响不大，因为许多借款人一开始就没有资格获得这种宽恕。 你怎么认为？

安东尼·诺托： 我们支持他的救济计划。 我确实同意，这可能不会对我们的会员或潜在会员产生太大影响，因为他们的收入在许多情况下会更高 [than the forgiveness plan allowed]，并且他们再融资的债务金额将大大高于所提供的 10,000 美元。

关于学生贷款再融资机会是什么样的存在争议。 你怎么看？

我们认为，在这种环境下，对于那些试图每月降低成本的人来说，会有大量的需求，然后更广泛地说，你知道，一部分人能够真正降低贷款总成本。

经济衰退对 SoFi 股票意味着什么？

我们在第一季度末阐述的 2023 年前景确实考虑到了温和的衰退。 我们认为我们拥有多元化的业务，这将使我们能够比其他公司实现真正的超额增长。

SoFi 迎合高信用评分和高收入的个人。 从长远来看，您认为前进的道路是什么？ 改善特定群体的体验，扩展到更广泛的客户群，还是完全是别的什么？

我们的核心目标是所谓的“高收入者得不到良好服务”。 那些在专业上做得很好的人，他们的平均收入是10万美元或更高。 我们的产品将不仅仅吸引我们的核心目标； 他们已经有了。 但就像大多数伟大的跨界品牌一样，如果我们为一个核心群体打造一款伟大的产品，它将越来越多地满足其他核心群体的需求。

但我们将像其他成功品牌一样坚持我们的核心目标。 我们将看到围绕该中心的人群继续使用我们的产品所带来的好处。 但它们是针对特定人群和特定目标而设计的。

在上个月的摩根士丹利会议上，你们的首席财务官提到，所有的构建模块都已就位，可以开始扩展。 缩放后的 SoFi 是什么样子？

在过去的五年里，我们一直致力于成为满足所有会员财务需求的一站式商店。 如果你只使用一种产品，那么真的很难帮助人们正确赚钱。 当我们谈论一切都已就绪并且我们已准备好扩展这一事实时，我们指的是我们拥有完整的产品供应。 它是移动优先的，它很大程度上建立在我们的技术之上。

在我看来，我们成为全国十大金融机构只是时间问题，而不是是否问题。 “何时”将由我们继续努力成为家喻户晓的品牌、成为会员值得信赖的合作伙伴来推动。

为了与那里的技术相结合——人工智能现在显然是巨大的。 SoFi 在该领域有什么计划吗？

我们有责任利用我们现有的技术来确保我们建立竞争优势，满足我们会员的需求。 今天，我们在名为 Konecta 的产品中使用人工智能，这是一种自然语言机器人，可以帮助我们减少每个客户的联系数量。

欺诈安全对于我们从事的业务至关重要。人们在向我们提供资金时必须信任我们。 [Artificial intelligence] 也将使我们能够更好地为我们的会员和合作伙伴提供个性化的产品和服务。 因此，这将是又一波改善业务、提高效率的技术创新浪潮。 它帮助我们更快、更全面地创新，所以我对此感到兴奋，但现在还为时过早。

事情通常在这么早的时候就会被炒作。 因此，我们对其可能产生的影响持谨慎乐观的态度，但我们已经在为我们创造收入并帮助我们的合作伙伴和我们更好地满足会员和客户需求的产品中使用它。

写信给艾米丽·达蒂洛 (Emily Dattilo) [email protected]