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过去几年,买房并不容易。 除了利率上升、购买力下降和住房短缺之外,现金购房者也对一些潜在购房者造成了压力。
数据显示,四月份美国近三分之一的购房是用现金购买的,创九年来新高 数据来自 Redfin 该调查研究了美国 40 个最大的都市区,这与 2 月份的数据一致,当时现金购买比例达到 33.5%,延续了疫情期间开始的趋势。
用现金购买房屋的比例达到了自 2014 年房地产市场从大衰退中反弹以来的最高水平。 但今天的房地产市场看起来非常不同。 那么是什么推动了现金购买者的这种动力呢?
利率上升
现金买家在房地产中所占比例越来越大的主要原因是,由于通胀上升,抵押贷款利率上升。
虽然 6 月份利率略有下降,但与去年同期相比仍处于较高水平。 六月底的 30 年周平均值为 6.67%, 接近15年高点。 这使得借贷成本变得更加昂贵,并使许多需要抵押贷款的买家望而却步。
买家有两种选择:用现金支付并避免每月付款,或者申请高利率贷款。 Redfin 高级经济学家 Sheharyar Bokhari 解释说,无法现金支付的买家要么退出市场,要么支付更高的利率。
他表示:“这种差异是尽管全现金购买量有所下降,但全现金购买比例仍接近十年高位的原因:富裕买家可以选择支付现金,而不是退出市场。”
利率上升甚至使购房对于全现金买家的吸引力略有下降,因为他们可以投资于利率上升时更具吸引力的资产,例如债券。 事实上,房屋销售同比下降了 41%,而全现金销售则下降了 35%。
库存不足
如今,现金买家在房地产市场上占据主导地位的另一个原因是竞争。 虽然这不是一个大趋势,但在一些大都市地区,缺乏可用住房意味着全现金买家正在排挤需要抵押贷款的购房者。
虽然高利率迫使许多买家望而却步,但也导致许多潜在卖家不愿出售。 换句话说,仍然存在供应问题。
根据数据 全国房地产经纪人协会5 月份住房库存较去年同期下降 6.1%,仍约为疫情爆发前水平的一半。
的方法 拿出现金
由于需求大于可用房屋且利率不断上升,现金买家处于优势。 如果您可以直接购买房屋,您不仅更有可能赢得竞购战,而且从长远来看,您当然可以省钱。
但并不是每个人都能用现金支付房地产费用。 值得庆幸的是,有很多方法可以找到现金,即通过自我指导的个人退休账户(SDIRA)或通过房屋净值信贷额度(HELOC)。
自我管理的爱尔兰共和军
虽然在个人退休账户中持有股票和债券等金融资产更为常见,但也可以持有房地产。 然而,要做到这一点,您需要有一个自我管理的 IRA。
与其他类型的 IRA 相比,有些人更喜欢 SDIRA,因为它可以让您更自由地决定投资内容并帮助您节省税款。
与一个 自我管理的爱尔兰共和军,你不能直接购买房产,但 IRA 本身是一个独立的实体。 因此,您只能出于投资目的购买房产。 您和您的家人不能住在那里或将其用作度假屋。 您还必须拥有足够大的账户来支付整个交易。
赫洛克
要使用 HELOC 购买房产,您需要已经拥有房屋。 通过 HELOC,您可以获得由您的房屋担保的循环信用额度,可用于大额购买。
虽然 HELOC 是一种不同类型的贷款,但它与抵押贷款大致相同。 然而,由于您需要将房屋作为抵押品,因此确保贷款或投资值得承担风险非常重要。 如果不这样做,您最终可能会失去这两项财产。
结论
虽然不是每个人都有能力存钱买房子,但这并不意味着投资房地产完全不可能。 通过一些研究,您可以找到一种对您和您的财务有意义的方式来扩展您的房地产投资组合。
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BiggerPockets 的注释: 这些是作者所写的观点,并不一定代表BiggerPockets的观点。
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