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婚姻的好处不止于爱情和陪伴。 在某些情况下,婚姻可以带来更多的社会保障。 如果您结婚至少 10 年,即使您离婚,这些福利也可以持续。
但婚姻和社会保障的规则变得复杂。 以下是已婚夫妇不能不知道的七件事。
每对已婚夫妇都应该知道的 7 条社会保障规则
您不会因为结婚就自动获得更多的社会保障福利。 不到 4% 的社会保障受益人领取配偶福利。 绝大多数人将通过自己的记录获得最大的利益。
但是,如果你的工作经历有限,并且你嫁给了一个收入比你高得多的人,你可能会通过申请配偶福利获得更多的社会保障。 这是它的工作原理。
1. 您最多可以获得配偶全部福利的 50%。
最高配偶福利是您配偶主要保险金额的 50%。 这是他们在完全退休年龄后有资格享受的福利,对于 1960 年或之后出生的人来说,退休年龄是 67 岁。
如果您在自己的退休年龄之前领取福利,您将获得不到 50% 的收益。 例如,如果您从 62 岁开始领取福利——您可以领取社会保障的最早年龄——您将只能获得其主要金额的 32.5%。
2. 您无法同时领取这两项福利。
对不起,但婚姻的好处不包括双重浸入。 社会保障将为您提供较高者:您自己的福利或您配偶的福利,但不能同时提供。
如果根据您的收入历史您有资格获得某些福利,从技术上讲,社会保障将首先使用您自己的记录。 然后他们会利用你配偶的记录为你谋取最大利益。
3. 等待超过配偶完全退休年龄没有额外的信用。
当您将社会保障记录在自己的记录中时,您将在 70 岁时获得最大福利。这是因为每延迟一年社会保障,由于延迟的退休金,您的生活支票将增加 8%。
但是,如果您领取配偶福利,则无法获得延迟退休福利。 一旦您达到完全退休年龄(1959 年之后出生的人为 67 岁),您的福利就会达到最大值。
4. 您不能申请配偶的社会保障残疾。
如果您自己支付了社会保障并且有合格的医疗条件,您只能申请社会保障残疾保险 (SSDI)。 您不能将残疾记在其他人的记录上,包括配偶的记录。
5.离婚? 您可能仍然可以获得他们的福利。
如果您结婚至少 10 年并且离婚至少两年,您可以申请前任的社会保障。 同样的配偶规则也适用:您的最高福利将是他们主要金额的 50%。 如果您提前申请,您将获得较低的金额,并且您不会因等待超过您的退休年龄而获得延迟退休积分。
您的前配偶至少需要年满 62 岁,您才能在他们的记录中提出索赔。 您的决定对您的前配偶绝对没有影响。 同样,如果您离婚的人在您的记录中加入了社会保障,您的福利也不会减少。
6. 如果你再婚了,你就不能申请你前任的福利。
再婚后,您将无法领取前任的社会保障金。 但是一旦结婚一年,您就可以根据当前配偶的记录有资格领取福利。 如果您有不止一段婚姻持续了 10 年或更长时间并以离婚告终,社会保障局将查看每个人的记录——您的和每个前配偶的——并给您最大的好处。
7. 遗属福利最高可达已故配偶福利的 100%。
如果您的配偶先于您去世,如果您等到完全退休年龄,您可以通过遗属福利获得高达 100% 的社会保障。 您最早可以在 60 岁(如果您有残疾,则为 50 岁)开始领取遗属福利,但您领取的金额会有所减少。 这些规则也适用于前配偶,前提是婚姻持续 10 年。 与配偶福利一样,您将获得较大者:您自己的福利或遗属福利,但不能同时获得。
幸存配偶的再婚规则也有一个例外:有资格获得幸存者福利的丧偶和前配偶可以在 60 岁(或 50 岁,如果残疾)再婚,并继续领取已故配偶的福利。
罗宾·哈蒂尔 (Robin Hartill) 是经过认证的理财规划师,也是 The Penny Hoarder 的资深作家。 她撰写了 Dear Penny 个人理财建议专栏。 将您棘手的金钱问题发送至 [email protected]
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